Сага о брокерах! Часть 1. Открытие. Настолько ли хорош в 2021 году?! Сильные и слабые стороны брокера.

Всем привет!

Сегодня хотел бы открыть цикл статей про моих брокеров. Многие размышляют на тему того, у какого брокера открыть счет и надеюсь эти статьи будут полезны.

На сегодняшний день у меня открыты счета у четырех брокеров: Открытие, ВТБ, Финам, Тинькофф. И сегодняшняя статья будет посвящена брокеру, с которого я начал свой путь на фондовом рынке и с которым не расстаюсь по сей день — Открытие.

Подробнейшая статья об этом у меня была написана в декабре 2018 (вот здесь). Кто хочет полноценно осознать ход моих мыслей и логику действий — вам туда.

А тем кому лень, приведу ниже отрывок:

Изначально хотел оформляться в Сбербанке (я же писал, что консервативен)). Но ситуация на тот момент была такая, что работал я в Калининграде, и работал я там временно. И ИИС пришлось бы открывать там, т.к. не было возможности ехать домой. Зная старую тему Сбербанка: «Где карту открывали, туда и езжайте» — оформляться в Сбере не решился. Уж очень не хотелось в случае чего гонять в Калининград (не соседняя деревня).

А тут как раз ввели возможность открытия через Госуслуги – решил попробовать оформиться в Сбере через них. Но видать в Сбере сидят те еще коммерсанты: на июль 2017 года через Госуслуги у них можно было оформить ИИС только с доверительным управлением. То есть ты просто кладешь деньги на ИИС, а что на них покупать и как инвестировать – определяет сам Брокер. На тот момент у Сбера было доступно 2 вида доверительных ИИС: с вложением в Рублевые облигации и вложением в Валютные облигации. Я же изначально хотел самостоятельно вникнуть в тонкости торговли на бирже, и такие готовые продукты меня не устраивали. Тут Сбербанк как брокер отпал у меня окончательно.

Начал мониторить конкурентов. Из основных на тот момент были Финам, БКС и Открытие-Брокер. На июль 2017 года все они входили в тройку брокеров, чьи клиенты являлись самыми активными участниками торгов на Московской бирже. «Народ их выбирает, а значит есть за что» — подумал тогда я.

Из этой троицы мне более всего приглянулся Открытие-Брокер. Здесь правильнее рассказать про совокупность факторов, определивших решение.

Во-первых, приглянулся тем, что он был плотно связан с Банком Открытие, который имеет более широкую сеть офисов и банкоматов в городе, нежели Финам и БКС. Я просто открыл бесплатную карту МИР (карта Универсальная с бесплатным годовым обслуживанием) в Банке Открытие, подключил онлайн кабинет и скачал их приложение на андроид-смартфон. И вся моя процедура зачисления средств на ИИС состоит из простых шагов:

По пути на работу у меня есть банкомат Банка Открытие. В нем я закидываю деньги на карту.

Прям тут же открываю приложение на смартфоне и провожу перевод с карты на ИИС. И вуаля – через 15 минут деньги уже на нем (как раз успеваю доехать до дома). Никаких комиссий.

В Финам и БКС мне бы пришлось ехать в офис в центр города и проводить все операции там.

Во-вторых, это тарифом «Самостоятельное управлении ИИС». Да, комиссии там выше чем в Финам и БКС, но ниже, чем в том же Сбербанке. Однако, если вы не супертрейдер, который торгует по 100500 сделок в день, комиссия в 0,057% за сделку будет едва заметна (с 1000 рублей комиссия составляет 57 копеек). Также этот тариф хорош тем, что если у тебя на счету лежит более 50 тысяч рублей, то с тебя перестают брать ежемесячную плату за обслуживание. В противном случае она составляет 200 рублей в месяц. В Финам и БКС есть ежемесячная плата, но на июль 2017 возможности ухода от нее не было (как сейчас дела обстоят не интересовался). С тех же минимальных 50 т.р. предоставляется бесплатный доступ к WebQUIK (позволяет торговать с любого компьютера через обычный браузер).

В остальном сервис Открытие-Брокера ничем не отличается от Финам и БКС. Все на уровне. Дивиденды приходят одними из первых, в отличие от Сбербанка (у него на неделю-две попозже).

Поэтому я остановился именно на Открытии. Он идеально подходил для моих нужд. ИИС я открывал, чтобы начать разбираться в инвестировании, которое не предполагает в себе ежедневные сделки купил/продал. Мне нужен был брокер, которому я, на дистанции 3 года, отдам наименьшее количество денег за обслуживание с минимальными телодвижениями по зачислению средств.

Я держу активы у этого брокера более 4 лет. Успел здесь открыть свой первый ИИС, закрыть и открыть второй) Поэтому есть чем поделиться.

1. Одна из лучших на рынке связок Банк-Брокер

Активы, которые имеются на брокерском счету и ИИС идут в зачет для получения статуса «Премиум» в банке. Этот статус дает кучу бесплатных премиальных опций, из которых ключевыми для меня являются: 3% кэшбек за все покупки (еще месяц назад было 4%; два года радовался этому счастью), расширенные лимиты и отсутствие некоторых ограничений по их банковской карте Opencard.

2. Один самых максимально надежных брокеров

С 29 августа 2017 г. АО «Открытие Брокер» стало 100%-й дочерней компанией ПАО Банк «ФК Открытие». А 99.9% акций банка принадлежат Центральному банку России. Здесь надежность сравни Сбербанку.

3. Адекватная линейка тарифов

Есть 4 тарифа, включащих хороший базовый тариф «Всё включено» (с бесплатным обслуживанием и отличной базовой комиссией в 0,05% за сделку), а также тариф с прогрессивно уменьшающимися комиссиями при росте активов на счету («Премиальный»).

Кстати, все это время у меня в голове четко сидел постулат, что базовый тариф для меня вполне оптимален, тем более что я не плачу ежемесячно за него. А на днях проанализировал свои комиссии за 8 месяцев 2021 года и понял, что мне выгоднее переплатить 150 рублей в месяц за премиальный тариф (1800 рублей в год) и сэкономить как минимум десяток тысяч рублей на комиссиях. Собственно говоря — сменил тариф)

Вывод: анализируйте свои траты на комиссии брокера и считайте, сколько бы вы отдали на альтернативных тарифах.

4. Дистанционное открытие счетов онлайн (и ИИС тоже)

Сейчас это кажется само собой разумеющимся, но еще в 2020 году, нам с супругой пришлось идти ногами в офис ВТБ, чтобы открыть ей ИИС. Поэтому в любом случае, считаю важным отметить наличие данной возможности.

5. Удобное мобильное приложение

Вполне удобное и понятное приложение:

• Можно совершать сделки. Есть стакан, условные заявки (тейки и стопы), алерты;
• Можно смотреть на показатели компании, дивиденды, рекомендации аналитиков;
• Показывает результаты по портфелю за день (привет ВТБ);
• Есть прогноз дивидендов/купонов по портфелю. Можно на год вперед спрогнозировать объем выплат и график их поступления.

6. Удобный личный кабинет

Удобный, понятный, функциональный. Больше добавить нечего. Можно посмотреть динамику портфеля, провести сделки, посмотреть начисленные налоги, заказать документы (причем даже оригиналы) и т.п.

Левое меню открывает кучу возможностей


Если не считаете это плюсом, то вы просто не видели личный кабинет ВТБ брокера.


Как вам такое видеть в 2021 году?!)))))))

7. Один из лучших брокеров по стабильности подключения в нестабильные времена

Вспоминаю 9 апреля 2018 года, когда многие брокеры отвалились из-за перегрузок серверов во время паники «черного понедельника». Тот же самый Сбер лежал намертво. Открытие тоже было не идеально (как и любой другой брокер в это время), но спустя какое-то время я смог подключиться к торгам и совершать сделки.

Хороший брокер отличается не только красивым приложением, дистанционным предоставлением услуг и т.п., но и стабильным подключением к серверам. Ведь именно в пики рыночной волатильности открывается много возможностей. И зачем тогда нужен «красивый» брокер, если он не сможет обеспечить клиенту возможность проводить сделки в трудные для рынка и брокера периоды. Какой от этой «красоты» толк, если ничего не работает :)

8. Программа лояльности О. InveStore!™

Брокер возвращает часть удержанных комиссий в виде бонусов, которые потом можно обменять в их магазане на электронику, сертификаты и т.п. Лично я беру сертификаты Ozon и уже там покупаю именно то, что мне нужно.

Их фирменный магазин.

Также они на каждую годовщину сотрудничества начисляют разово 3-8% от суммарных годовых комиссий за прошедший год (в зависимости от статуса).


Приятно получать такие бонусы) Сродни тому, что нашел 1000 рублей в кармане зимней куртки)

9. Возможность подключить единый брокерский счет (ЕБС) в рамках продуктов Московской биржи

Объединяет портфели Фондового, Валютного и Срочного рынка Московской биржи в один «единый». Наглядно это выглядит вот так:

Без ЕБС для торговли необходимо иметь денежные средства на каждом профильном портфеле и это накладывает определенные ограничения на маржинальную торговлю (с плечом). К примеру, имея 1 миллион рублей на портфеле Валютного рынка, вам на фондовом рынке никто не даст купить на плечо даже одну акцию Сбербанка, т.к. у вас на профильном портфеле Фондового рынка — 0 рублей. ЕБС устраняет этот момент и позволяет под обеспечение активами Валютного рынка (валюта) брать активы на Фондовом рынке (акции). Аналогично, имея активы Фондового рынка (акции) можно брать под обеспечение ими активы Срочного рынка (фьючерсы).

Не у всех брокеров это есть. К примеру, в ВТБ ЕБС не включает в себя Срочный рынок Московской биржи. Поэтому покупка фьючерсов под обеспечение акциями здесь уже не работает.

10. Возможность закрыть ИИС выводом активов на брокерский счет

При закрытии ИИС не обязательно распродавать все активы. Можно вывести все на брокерский счет и затем при продаже получить льготу долгосрочного владения (ЛДВ), не платя налоги с прибыли. Подробнее писал об этом целый пост со своим опытом такого закрытия. Это одна из сильных сторон этого брокера. Так что рекомендую ознакомиться для понимания важности этой опции.

11. Маржинальная торговля на ИИС в рамках портфеля Санкт-Петербургской биржи

Можно в рамках ИИС брать на «плечо» иностранные акции Санкт-Петербургской биржи. К примеру, в ВТБ маржиналка на ИИС для иностранных акций просто отключена как факт. Если там счет уходит в минус хоть на 1 рубль, брокер уже присылает оповещение о том, что есть угроза маржин колла :)

12. Один из первых получаешь дивиденды

Как показала практика за 4 года — дивиденды приходят в числе первых. Нет ничего приятнее чем деньги, которые прилетели первой ласточкой. К примеру, клиенты Сбербанка стабильно ожидают дивов еще 1-2-3 недели после того, как они пришли в Открытие. Видать Герман Оскарович не стесняется прокрутить их разок другой внутри банка.

13. Быстрое предоставление статуса «Квалифицированный инвестор»

Многих брокеры мурыжат месяцами, рассказывая сказки о том, что они там «проверяют/перепроверяют» всё. У меня же в Открытии это заняло 3 (!!!) календарных дня. ТРИ, Карл! Заявление подал в субботу, в воскресенье у брокера был выходной, в понедельник мне присвоили статус.

Писал об этом отдельный пост (рекомендую почитать, там пошагово все разложено).

14. Возможность доступа к иностранным рынкам «на прямую»

Если вы обладаете статусом «Квалифицированный инвестор», то вам будут доступны биржи NYSE, NASDAQ, NASDAQ OTC BB, AMEX, LSE (IOB и SET), Xetra при оформлении специального счета «ФР Global».

Это расширяет ваши возможности при инвестировании в иностранные рынки, открывая доступ к тысячам эмитентов, чьи акции не торгуются на СПб бирже.

1. Сложная покупка/продажа валюты от 1 доллара/евро

В тиньке удобно, в ВТБ удобно — покупки через мобильное приложение и все происходит моментально. В Открытии же...

Нет, там есть возможность купить 1 доллар или евро, но только через QUIK.

Для тех, кто не знаком с этим зверем. Изображение с просторов интернета.

В 2021 году (!), когда каждый брокер стремится довести свое мобильное приложение до совершенства (!!), когда иностранные акции СПБ биржи в долларах находятся на хайпе (!!!), когда идет массовый приток розничных частных инвесторов и которые начинают с небольших сумм (!!!!), брокер Открытие стреляет себе в ногу и отправляет новичков за покупкой баксов для своих первых акций в квик! Это 5 баллов! Юзерфрендли и все дела :)

Есть, конечно, мобильный QUIK — для iOS и Android. Но с полпинка его завести не получится, ибо даже скачав программу с маркета, вам все равно придется лезть в личный кабинет брокера, подключать там услугу «Мобильный QUIK», получать к нему логин/пароль и уже после этого возвращаться к приложению. И скорее всего еще и читать руководство от брокера, т.к. надо будет настроить первое подключение.

Если это сложно (а для новичка это 100% так) — в мобильном приложении брокера можно купить доллары на валютном рынке, но там минимальная покупка — 1000 баксов. Спасибо, очень «доступно».

И это только выстрел в первую ногу. Есть же еще вторая :) Те несколько долларов, которые вы купите через квик, будут поставлены в режиме Т+1. По-русски, завтра. То есть вы купили баксы сегодня, а потратить их сможете завтра. Утром деньги, вечером стулья :)

Хорошо, две ноги отстрелены. Вы думаете это предел?! :) Те доллары, которые вы купите — будут куплены в рамках портфеля Фондовый рынок Московской биржи (от 1 бакса/евро) или Валютный рынок (от 1000 баксов/евро) — это если не подключали ЕБС или же собственно говоря, в рамках ЕБС, если подключали. И чтобы купить на них акции на СПб бирже — вам надо будет ручками в приложении перевести их на портфель Фондового рынка Санкт-Петербургской биржи. Многие мои друзья после покупки долларов и прожидания дня, бежали быстрее в приложение брать иностранные акции и обнаруживали, что купить то они ничего не могут)) Потому что все баксы лежат на другом портфеле.

Я уже устал в каждом опросе Открытия с темой «Помогите нам стать лучше» писать, чтобы они сделали покупку баксов и евро доступнее и проще, как у конкурентов. Но воз и ныне там. Хотя, недавно я прочел в Коммерсанте:

Руководитель направления брокерских продуктов на валютных рынках «Открытие Брокер» Денис Казымаев отметил, что у клиентов брокера есть возможность совершать сделки с валютой от 1 цента, подав поручение через Quick или голосовым поручением через трейдера. В четвертом (видать «квартале» — прим. Рациональные финансы) появится возможность сделать это через мобильное приложение, но сейчас конвертация производится по курсам, близким к биржевым, которые предоставляет банк «ФК Открытие».

И возможно ситуация реально изменится к лучшему.

Ребята из Открытия! Если вы читаете это — пора менять эту ситуацию, иначе все новички уйдут к конкурентам!

2. Отсутствие Фондового рынка СПб биржи в ЕБС

Включение в ЕБС портфеля Фондового рынка СПб биржи как минимум убрало бы необходимость переводить баксы между портфелями, для того, чтобы купить иностранные акции. А насколько это расширило бы возможности маржинального кредитования уж и говорить не приходится. Но по этому направлению новостей у меня для вас нет. Может когда-то и будет...

3. Невозможность вывода дивидендов и купонов с ИИС на банковский счет

Здесь распинаться особо не вижу смысла. Данной опции на данный момент нет. Личный менеджер постоянно мне обещает ее внедрение стабильной фразой «хотят в этом году», но так длится уже года 3...

4. Не предоставление некоторых популярных услуг в дистанционном режиме (W8-Ben, статус КВАЛ)

Хочешь подписать форму W8-Ben — езжай в офис. Хочешь оформить статус квалифицированного инвестора — езжай в офис. И если в ВТБ предоставление данных двух услуг сделали доступными через личный кабинет и приложение прямо на моих глазах в течение 2020 года — то Открытие здесь стабильно: изменений нет, надо ехать в офис.

Некоторые договариваются со своими личными менеджерами и делают все через сканы и электронную почту. Но тут как договоришься… А это уже начинается личный подход и уже зависит от конкретных людей.

Честно говоря, кроме костыля с покупкой и переводами валюты, меня этот брокер устраивает более чем. Да, пришлось смотаться пару раз в центр Москвы, чтобы подписать пару бумаг. Да, дивы и купоны падают на ИИС, а не банковский счет, но сейчас я нахожусь на стадии активного формирования капитала и все дивы так итак идут в реинвест. Когда же мне понадобятся дивиденды для других целей — я всегда смогу закрыть ИИС с выводом активов на обычный брокерский счет и распоряжаться выплатами уже так, как захочу.

В остальном все на достойном уровне. Сейчас у меня в данном брокере сосредоточено почти 40% всех моих инвестиций, причем в последнее время наращиваю там портфель из иностранных акций и мыслей переводить эти активы к другому брокеру у меня нет от слова «вообще». Также я держу там весь свой российский портфель: как инвест часть, так и спекулятивную.

Подводя итог, хочу сказать, что в этом посте я постарался перечислить те плюсы и минусы, которые вижую лично я. Может какие-то из них для вас не важны, а какие-то наоборот будут очень критичны.

Так для кого же Открытие брокер будет оптимален?! Давайте подведем некоторые итоги:

• этот брокер больше оптимален для тех, кто хочет инвестировать в российские бумаги, и меньше для тех, кого тянет на иностранные компании (все-таки надо возиться с валютой). Но с другой стороны — Мосбиржа активно внедряет торговлю иностранными акциями на своей площадке и если Вас не смущают зарубежные бумаги, торгующиеся за рубли и их небольшое количество — то тогда и для вполне подходит.
• этот брокер больше подходит для тех, кто здесь и сейчас растит свой капитал, максимально используя преимущества ИИС. Если же вам нужно выводить дивиденды и купоны «на жизнь» за периметр ИИС — то здесь все же лучше посмотреть на конкурентов.
• хорошо подходит для тех, кто ведет активную торговлю, в том числе производными финансовыми инструментами срочного рынка (фьючерсы). ЕБС здесь раскрывается как никогда.

Надеюсь пост был полезен. Спасибо, что дочитали :)

***

Источник в моем авторском блоге. Вдруг кому интересно :)