Куда вложить 2 миллиона рублей для пассивного дохода

Два миллиона рулей небольшие деньги, однако они позволяют собрать довольно интересный инвестиционный портфель. Тему бизнеса мы рассматривать не будем, потому что это далеко не пассивный доход, который требует знаний, навыков, опыта. Я хочу поднять тему пассивного дохода, когда покупка активов приносит деньги без собственных усилий. 

Сразу опустим варианты с лёгким заработком, различными пирамидами, хайп проектами, мошенническими схемами, форексом и азартными играми. Соответственно про высокие прибыли в сотни процентов годовых я вам ничего не расскажу. Рассмотрим исключительно способы размещения сбережений в реальных активах через банковский счет у лицензированного центральным банком брокера. Многие мои клиенты пришли после «увлекательного опыта» инвестирования через псевдоинвестиционные фонды и сайты мошенников.

Так я сделал вывод, что самый главный шаг на встречу сохранения капитала, это открытие настоящего брокерского счета, а не регистрация у жуликов. Тут я думаю разберётесь и без меня, я могу посоветовать брокерский счет в Финам, через которого сам инвестирую с 2016 года. С этим разобрались, теперь рассмотрим варианты вложения 2 миллионов рублей для пассивного дохода.

Куда я не рекомендую вкладывать 2 миллиона рублей для пассивного  дохода

Первое — банковский вклад. Суть заключается в том, что человек вносит деньги на депозит, банк их инвестирует, получает хорошую прибыль, а клиенту выплачивает заранее обговорённый процент. Он, естественно, не покрывает реальной инфляции, как показывает практика. Сегодня многие ринулись «инвестировать» под 20% годовых, но не задумываются над тем, что даже официальная инфляция уже достигла 15% в годовом. А на дворе март. Обесценивание денег будет только сукорятся.

И так было всегда. Банк платит 7%, а реальная инфляция 12. Получается человек покрывает часть потерь, но не справляется даже с задачей сохранения своих сбережений. О заработке речи не идёт даже с учетом капитализации процентов. Несмотря на то, что такой способ остаётся самым популярным, я бы его рассматривать н стал.

Второе — валюта. На момент написания статьи ситуация вовсе неопределенная, но в целом так было всегда. Идея конвертации рублей в доллары или евро, чтобы просто держать их на счете, не самая прибыльная. Но стоит отметить, что мысль разумнее, чем вклад. Кстати, если объединить эти способы и открыть валютный депозит, то получится что-то более менее адекватное.

Тем не менее сегодня делать это опасно. В последние дни мне часто пишут клиенты с просьбой подсказать как купить юани, но я полагаю это не более чем паника. Где-то прошёл слух, что скоро китайская валюта станет ведущей, да и зависимость России от поднебесной неминуемо возрастет. В целом, задуматься над этим можно, но всю сумму в доллары, евро и юани я бы переводить не стал. Покупать, естественно, лучше через брокерский счет, потому что это позволяет конвертировать по биржевому курсу без уплаты спреда банку. 

Третье — облигации. Нужно понимать, что облигация это долговая ценная бумага, то есть вы даёте деньги эмитенту, а он обещает вернуть займ и на протяжении определенного срока выплачивать процент. Ранее я любил этот инструмент, но со временем понял, что есть в России привычка долги не отдавать=) Даже крупные компании. столкнувшись с трудностями, запросто могут объявить дефолт. В свете последних событий даже ОФЗ не выглядят надежными, а некоторые бизнесы уже отказались от выплат. Так что, идея не самая интересная.

Четвертое — драгметаллы. Независимо от того купите вы их через обезличенные металлические счета или в физическом виде, драгметаллы не приносят дивидендов. У них один источник дохода — рост стоимости. Но у нас то есть определенная цель, а именно пассивный доход. Этого мы не получим, поэтому для сохранения сбережений можно использовать, но чуть ниже  я расскажу как сделать это чуть хитрее и выгоднее.

Куда я рекомендую вложить 2 миллиона рублей для пассивного дохода

В целом мы берём за основу все вышеперечисленные способы и немного их «докручиваем». Тем более, что 2 миллиона рублей позволяют нам собрать высоко диверсифицированный портфель, часть денег отправить в консервативные инструменты, часть в  умеренные. Рискованные рассматривать не будем, нам это ни к чему. Во-первых нужно определиться со сроками вложения, это главное. С суммой вроде всё понятно, у вас 2 миллиона или больше. 

Первое -ИИС. Открывая брокерский счет вы можете выбрать его типы. При регистрации рекомендую выбрать «Единый» и «Индивидуальный инвестиционный счет». На второй отправляем миллион. Это позволит нам получить 52 000 рублей налоговый вычет от государства, то есть 5% заработали ничего не делая. Но мы будем делать, поэтому доходность увеличим.

Второе — акции золотодобывающих компаний. Это позволит нам обезопасить себя от неопределенности в мире. На ИИС можно купить такие бумаги примерно на 25% от портфеля, то есть на 250 000 рублей. Когда в мире происходит непонятно что и конца края не видать, такие инструменты позволяют добавить капиталу стабильности. Золотодобывающие компании России — Полюс, Полиметалл, Petropavl. Есть ещё 4, но ни не такие крупные и ликвидные, достаточно и этих трёх.

Третье — акции российских компаний. На оставшиеся от миллиона 750 000 можно собрать портфель из акций российских компаний. Они сильно недооценены, а на фоне растущей инфляции, будут расти так или иначе. Я пишу статью в апреле 2022 года, поэтому стоит оговориться, что дивиденды в этом году многие не выплатят, направят на перестройку бизнеса. Но это и не плохо, значит котировки пойдут вверх. Не забывайте про высокую диверсификацию, купите по 3-4 акции из каждого сектора. Золотодобытчики уже есть, можно добавить ритейл, банки, нефтегазовые компании, IT, металлургов. Получится интересный портфель с низкой корреляцией активов. Всё как в учебнике написано.

Четвёртое — валютные активы. Второй счет у нас единый, он даёт полный доступ к ценным бумагам Европы, Азии, США. Деньги придётся конвертировать в доллары и евро, после чего приобрести акции компаний из разных стран. Немногие знают, что хороший бизнес есть не только в Америке. Например, в Швейцарии и Китае огромное количество классных компаний, которые и стабильны и быстроразвивающиеся. Лучше купить от 20 до 30 компаний для высокой диверсификации. 

Важные правила инвестирования

Первое и самое главное — это реальный доступ через специальный счет у лицензированного и легального брокера. Если это правило не соблюсти, то всё остальное превращается в пыль. После открытия счета, отправляем все документы, скачиваем программу на смартфон, выбираем тариф (есть без платы за сделки для тех, кто покупает через мобильное приложение), пополняемся и приступаем к сборке портфеля. Персональный менеджер со всем поможет.

Второе — ни в коем случае не пользуемся заёмными средствами, то есть кредитными плечами. Есть 2 миллиона, вот на эту сумму активы и покупайте. Спекуляцией и игрой на бирже заниматься не стоит, вы же не в казино пришли.

Третье — регулярно пополняем счет и покупаем те активы, которые на данный момент дают меньшую прибыль или находятся в просадке. Это запустит сложный процент и значительно увеличит доходность.

Четвертое — реинвестируйте дивиденды. Ценные бумаги прекрасны тем, что дают пассивный доход + рост курсовой стоимости. Вот этот пассивный доход лучше направлять на покупку новых активов, это ещё больше увеличит эффект сложного процента.

Ну и пятое — не суетитесь и не продавайте в убыток. Прямое инвестирование в активы это небанковский вклад, где клиент не видит ни просадок, ни роста. Просто раз в месяц капают копейки и всё. Здесь бумаги дорожают и дешевеют ежеминутно, следить за этим нет никакого смысла. Прсадка — абсолютно нормальное явление рынка. Придерживайтесь вышеописанным правилам и будет вам счастье. 

На фоне последних событий мой портфель просел на 51%, но уже сейчас просадка сократилась до 33%. Далее часть компаний выплатят дивиденды, я регулярно пополняю счет и количество акций в портфеле растёт. Как бы то ни было, но с 2016 года я уже сделал вывод, что 20% годовых всегда имею. Прошу не считать это рекомендацией и обещанием будущей прибыли, инвестиции всегда сопряжены с риском и я не несу ответственности за результат, а лишь делюсь мнением и опытом. Могу рассказать несколько историй о том, как люди потеряли миллионы на банковском вкладе, если интересно. Но в другой раз и на своём блоге Финрик. А сегодня спасибо за внимание, желаю успехов и профита. Пока!