Как прогорели вложившиеся весной в физическое золото

Весной россияне купили в банках слитков драгоценных металлов в объеме золотого запаса небольшой страны. Многие перевели в золото все сбережения. После сильнейшего падения котировок, эти инвестиции обернулись потерями. А часть тех слитков сегодня продаётся на Авито.

Ещё недавно покупка в банках слитков драгоценных металлов облагалась 20% НДС. Таким образом, прибыль после перепродажи выходила только при подорожании металла минимум на те же 20%. А потому обычные граждане, если и играли с золотом, предпочитали обезличенные металлические счета (ОМС) – обычный депозит, в котором цифра означает не рубль или доллар, а граммы выбранного металла. И никакого НДС при закрытии счёта с переводом граммов в рубли по текущему курсу. Банковские слитки приобретали лишь профессиональные инвесторы, оперирующие как значительными суммами, так и закладывающиеся на долгую игру – держать золото годами.

Идея привлечь к инвестициям в слитки население витала уже несколько лет. Но отменили НДС только с 1 марта 2022 года. «Такие вложения могут стать хорошей альтернативой покупке валюты»,— заявил тогда премьер-министр Михаил Мишустин.

Закон был подписан президентом 9 марта 2022 года, но его положения распространились и на купивших слитки начиная с 1 марта – НДС им должны вернуть.

Одновременно, с того же 9 марта начал действовать и запрет на продажу и выдачу наличных долларов и евро со счетов.

«Рубль падает буквально каждый час, а ухолить в безналичный доллар вообще не вариант – шли же разговоры вообще о запрете валютных счетов с конвертацией существующих “по 66 копеек за доллар”. И наличную валюту не продают. Вот народ и воспользовался любезно предложенной властью альтернативой, — прокомментировал Антон П., владелец ломбарда и ювелирного производства. – Человек обращался ко мне с золотом – купил его в марте. Он буквально в первых числах марта продал квартиру в районе Арбата. На руках больше 30 млн руб. ежедневно обесценивающиеся. Что ему ещё в голову могло прийти?».

Так совпало, что прямо на 7-9 марта пришёлся и пик стоимости золота на лондонской бирже: около $2050 за тройскую унцию (31,1 г) – $65,9 за грамм. А 9 марта и курс доллара на московской бирже тоже был в пике: 133,5 руб. В итоге, 9 марта 1 г золота стоил почти 8,8 тыс. руб.

Предполагалось, что после отмены НДС, спрос граждан на драгоценные металлы в слитках может выйти на 50 т в год. Для сравнения, всего золота в слитках Россия ежегодно производит около 300 т.

И население не подвело: за пять месяцев с марта по июль физические лица скупили в банках слитков золота не менее, чем на 14 т. Львиная доля этого объема пришлась на март – начало апреля. Но покупали и в мае. Ассортимент золотых слитков в банках от 1 г до 12,5 кг. Основной спрос пришёлся на бруски по 1 кг.

А дальше пошёл откат сразу по обоим направлениям. В июле золото упало до $1700 за тройскую унцию ($54,6 за грамм). Одновременно и доллар в июле упал до 55 руб. Грамм золота получился около 3 тыс. руб. Амплитуда между максимумом в марте и минимумом в июле, читай, убыток с одного грамма — 5,8 тыс. руб. Минус больше 60% начальных вложений. Купившие в марте доллар по 130 руб. потеряли меньше.

«В панике, учитывая прожитые 90-е, купил в начале марта почти на все деньги физическое золото. Третий месяц в ужасе от потери денег. Примерно, минус 17 млн руб. — если сдать сейчас обратно, что я тогда купил. А если ждать, то «заморожено” 28 млн руб. Остаётся надеяться только на долгосрочную перспективу, что рубль ослабнет и золото вырастет. Эти деньги всю жизнь зарабатывал на старость, детям помогать и т.д. В общем, тяжело это переживать», — комментарий от 9 июля Сергея Тимофеева на тематическом форуме в Сети.

С июля золото подросло, но явно не до мартовских котировок. Вчера, 18 августа золотые слитки продавались в банках по цене порядка 3,6 тыс. руб. за грамм.

Итак, в тайниках на дачах граждан теперь уже не наличная валюта, а тонны золота. Причём, существенно подешевевшего. Вкладывая в него все сбережения, большинство отнеслось именно как к буквальной «альтернативе доллару»: сейчас купить, а потом по мере необходимости менять и тратить.

«Весной купил слиток 10 г на 65 тыс. руб., продал в июне за 34 тыс. руб. Буквально, рыдал. Когда цена упала, тоже думал, что подержу до осени-зимы, когда доллар хоть подрастёт. Но просто деньги срочно понадобились. При этом, в банке мой слиток признали повреждённым. Какие-то помятости нашли. Хотя я его как принёс домой, так и не трогал больше. Заплатили чуть меньше из-за этого», — рассказал один из горе-инвесторов.

Многие недавние покупатели золота понесли свои слитки обратно в банки. Чаще всего в те же, в которых и купили. «Продажа банку — наиболее простой и надежный вариант, — комментирует Евгений Миронюк, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций». – Но там спред (разница курса продажи и покупки) может превышать в отдельных случаях 25%. Более выгодно, но менее надежно – продать небанковской организации. Но стоит проверять документацию компании-покупателя. Компании-дилеры должны иметь свидетельство о государственной регистрации, свидетельство пробирной палаты, состоять в реестре специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Ювелирные производства редко напрямую приобретают золото у физлиц, пользуясь услугами компаний-посредников. Продажа на чёрном рынке может иметь те же последствия, что и обмен валюты вне обменного пункта».

С минимальным спредом слитки можно продать через Авито. По сравнению со Сбербанком выгода на грамме порядка 300 руб. Объявлений «продаю золотой слиток» довольно много. Как правило, от профессиональных торговцев. Соответственно, они же и покупают. Обзванивая их, я попал и на «инвестора», купившего весной лично для себя два слитка по 20 г в Сбербанке. На Авито он выставил, чтоб хоть ещё и на спреде не потерять.

По словам Антона П., золотые слитки с сертификатом вполне ликвидный и понятный залог в ломбарде – в последнее время их приносить стали чаще.