Блог им. valerak

Домохозяйки на бирже или итоги (фиаско) 3 лет инвестирования на ИИС

Всем привет. Тут любят истории сливов, расскажу свою.

Чуть более трех лет назад открыл я ИИС.Были у меня там наши облиги примерно год, потом купил Финекс FXUS.
2 года назад у меня было все хорошо, доходность ИИС составляла примерно 40% годовых (за счет роста американского индекса и курса доллара).

Картинка выглядела примерно так:
Домохозяйки на бирже или итоги (фиаско) 3 лет инвестирования на ИИС

Потом произошли всем известные печальные события и в этом году картинка выглядит вот так:

Домохозяйки на бирже или итоги (фиаско) 3 лет инвестирования на ИИС
По итогу 3х лет инвестирования:
Взносы: 1200000
Стоимость портфеля на конец 21 года 1721000
Полученные вычеты по ИИС: 156000
Итого доходность за все время: -87%

Вот такие пироги. Убытки уже списал, переживать по этому поводу перестал.
Выводы каждый делает сам. Всем удачи в инвестициях.
  • обсудить на форуме:
  • ИИС
  • Ключевые слова:
  • иис
21 комментарий
Почему 24.02 вы не решили все продать? На что рассчитывали?
₽100, так же, как и все: не знал инфраструктурных рисков. 
То есть вся сумма денег на ИИС была вложена в один инструмент? Изо всех щелей твердят про диверсификацию, но вот находятся же люди… Или вы думали, что FXUS сам по себе уже диверсификация?

Брокер хоть под санкции не попал?

И как посчитана доходность за все время -87%? Сколько портфель стоит сейчас? Финекс публикует расчётную цену пая? Понятно, что американские акции упали, но не на 87%. Ещё сколько-то даёт валютная переоценка, но если она не зафиксирована, то это не убыток ещё. Может, ко времени разблокировки FXUS курс рубля серьёзно ослабнет.
Ирина Чернецова, предполагаю что речь о полученных вычетах. Без них был бы -100%. Не слежу за инструментом, но его походу закрыли, раз такие расчеты приводит автор
Ирина Чернецова, 
>>вы думали, что FXUS сам по себе уже диверсификация?
Да, все верно. Инфраструктурные риски не учитывал, к сожалению :(((

>>как посчитана доходность за все время -87%?
Сами бумаги списаны, как доход — возврат НДФЛ.

>>Финекс публикует расчётную цену пая?
Публикует, но я не верю, что их когда-то разморозят. Брокер не под санкциями.
Валерий Крылов, один инструмент — это один инструмент, несмотря на то, сколько разных акций в нём зашито. И дело не только в инфраструктурных рисках. Любой фрод или ошибка на стороне Финекса — минус все инвестиции разом, даже если нет войны и рынок стабилен. Не говоря уж о том, что может запретить родина-мать, которая любит всё запрещать. Я по этой причине рассматривала американские акции как исключительно спекулятивные вложения (через российского брокера, который потом ещё и под санкции попал), так что при наступлении шухера без сожалений продала весь портфель.

Правда, всё это не делает меня успешным инвестором. У меня за 3 года с учётом возвратов НДФЛ результат примерно нулевой или чуть ниже. Из заблокированных бумаг — только расписки VKCO на ИИС Открытие-брокера (их можно разблокировать только путём закрытия ИИС, это сейчас неактуально для меня).
Ирина Чернецова, согласен с вами. Ну и вкладывать деньги в одну страну, тоже не очень хорошая диверсификация. 
Валерий Крылов, но я кстати не верю, что инвестиции в FXUS обнулятся. Фонд никуда не делся, он существует, и даже если будет расформирован, то деньги распределятся пайщикам и повиснут в Евроклире, откуда их рано или поздно можно будет забрать тернистым путём доказывания, что вы не являетесь подсанкционным лицом. За свой миллион я бы поборолась. Возможно, найдутся и другие решения (думаю, как только война закончится, деловые связи начнут потихоньку восстанавливаться).

В конфискацию средств всех россиян подряд не верю, это будет удар по фундаментальному институту права собственности, ведущему свою историю от римского права — немыслимо, чтобы Путину удалось развалить то, что не удалось ни Гитлеру, ни Наполеону.
Ирина Чернецова, спасибо за поддержку.

Если по существу, то рано или поздно могут разблокировать, но я могу столько не протянуть. Санкции на Иране, например, 70 лет.
Валерий Крылов, в принципе, психологически комфортнее списать заблокированное в убыток и жить дальше, но шанс вернуть свои деньги есть. Держите нос по ветру, какие-то действия биржей и брокерами по вызволению клиентских активов предпринимаются (могут попросить вас подписать что-то, чтобы действовать от вашего имени и набрать критическую массу таких же пострадавших инвесторов), пока неспешно всё, но в какой-то момент может ускориться. Ни о каких 70 годах не может быть и речи. Тут дело не в снятии санкций, а в доказывании, что лично вы не под санкциями. Само собой, могут ещё и другие какие-нибудь санкции наложить — уже на всех россиян скопом, но пока я исхожу из того, что есть на сегодняшний день.
Ирина Чернецова, диверсификация трактуется совершенно ошибочно. Она повышает риски провала, так как увеличивается количество потенциально опасных активов, но даст пережить крах (в теории) без полной потери капитала.
Короче, диверсификация это не про биржу и разных эмитентов, а про жизнь в целом. Источники дохода лучше иметь разные
avatar
Доктор, согласен на все 100. Лучшие мои вложение были в мое здоровье, мозги, различные сертификации и диверсификации умений и источников дохода.
Доктор, чушь написали. Вот есть пример ИИС автора без диверсификации с одним активом FXUS, и что с ним стало? И есть к примеру, у меня ИИС с 4-5 десятками активов, который пережил ковидный кризис и февраль 2022, потрепало его, но в целом выжил и даже в плюсе. Диверсификация защищает начинающих от ошибок и провалов.
avatar
Может еще разблокируют. Если уже смирился потом может быть приятным сюрпризом разблокировка, ослабление курса и рост амерской мамбы. Теперь ты настоящий инвестор)
  Мда, как говорится попадалово. :(
Удивляюсь слабоумию и отваги российских инвесторов по прежнему держащих американские акции.

avatar
Ru Karp, это точно. Но и тем, кто российские держит, я тоже не завидую :)))
Валерий Крылов, С таким настроением только золото под подушку. Но не факт, что и его не скоммуниздят.
avatar
Ru Karp, увы факт — настроение не очень.
доходность ИИС составляла примерно 40%
Когда всё устаканится, планируете ещё играть? Доходность выше моих 20%-37%годовых, но я спекулирую фьючерс нефти, но с 24 февраля денежка в матрасе конечно, отпуск пока.
Диванный аналитик-практик, на какую-то маленькую часть — наверное да, и то консервативные инструменты типа облиг на ИИС.
Диверсификация? — не, не слышали… забить ИИС одним лишь фондом — ну это фиаско, братан, без обид, сам виноват. Очень дорогой урок для тебя, сочуствую. Биржевые фонды — это инвестиции для ленивых. Изначально видел в этом подвох, ну и жаба душила комиссию им платить. А после февраля 2022 ETF и БПИФ превратились в абсолютно несъедобный и более рискованный инструмент, чем сами активы, в которые такие фонды инвестируют деньги пайщиков. Многие фонда не пережили февраль 2022 (FXRB, AMSL, AMGM...), многие сменили управляйки (все бпифы ВТБ)
avatar

теги блога Валерий Крылов

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн