Обоснование процентной ставки по кредиту

История экономической мысли на протяжении тысячи лет крутится вокруг темы кредита и процента по нему. Большую часть времени ростовщиков осуждали и призывали их «гореть в аду». Не любили их.

При этом же получать прибыль от аренды не порицалось, налицо раздвоение сознания, которое преследовало людей на протяжении сотен веков. В этом нет удивительного, если вспомнить, чем они там развлекались в средние века (сжигали ведьм, мучали еретиков).

До сих пор люди вокруг не понимают, почему им не дают кредиты просто так, без процентов. Почему жируют банки (кстати, раньше были финансовые учреждения, которые так и назывались «жиробанки»).

Кредиторам, которые не по своей же воле выдают кредиты, требуется философское обоснование своей деятельности (в религиозном плане они проиграли, Иисус и апостолы против них).

В чем же природа ссудного процента?

Вкратце, историю этого вопроса, стоявшего перед людьми тысячу лет, может объяснить надоевший уже всем Стэнфордский эксперимент с зефирками. Его суть в том, что детям предлагали сложный выбор: получить зефирку прямо сейчас или две зефирки, но через 15 минут.

«Из более чем 600 детей, которые принимали участие в эксперименте, большинство съели сладость сразу. Тех, кто смог ждать достаточно, чтобы получить двойное угощение, оказалась примерно треть. Определяющим фактором отложенного удовольствия был возраст».

Вывод из этого эксперимента над детьми аналогичен тому, который заложен в фундамент австрийской экономической школы: люди предпочитают настоящее будущему. Да, да, на этой мысли стоит мировая экономика.

Раз так, то будущее идет с дисконтом, скидкой, по отношению к настоящему. И большинство людей, но не все, предпочитают получить квартиру, машину, безделушку, прямо сейчас нежели потом. Вот за этот обгон по обочине времени и платится часть процента по кредиту. Это плата, процент, за то, что настоящее ценится больше, чем будущее. Вторая составляющая процентной ставки — это плата за риск, если вы кому-то когда-то одалживали деньги, то знаете, что больше так делать не нужно. :)

Еще раз, люди, как и животные, предпочитают настоящее будущему. Вы только что прочитали краткое изложение экономической мысли по поводу процентной ставки за тысячу лет.

P.S.
По логике с зефирками я же тоже так могу рассуждать. Почему бы не заменить зефирины на стакан воды? Если у тебя жажда, то тебя вполне устроит стакан воды прямо сейчас, нежели два стакана, но в отдаленном будущем, до которого еще нужно добраться и не скопытнуться. Или тебе предлагают выбор: рекламный флаер сейчас или два флаера через 15 минут ожидания. Что выберете? :)

Как видите, экономической мысли есть еще куда двигаться в третьем тысячелетии.