Зачистка банковской системы США от мелких банков

В середине мая в Project Syndicate вышла статья Who’s Afraid of Central Bank Digital Currencies? (Кто боится цифровых валют Центрального банка?). Её автор — Янис Варуфакис, бывшийминистр финансов Греции, лидер партии MeRA25 и профессор экономики Афинского университета.

Свои рассуждения он начинает издалека, лишь в конце перейдя к теме CBDC (цифровая валюта центрального банка). Рассуждения строятся на примере американской банковской системы. Автор рассматривает историю американского банка First Republic Bank (FRB), который, как известно, в апреле оказался фактическим банкротом. Если бы была проведена предусмотренная американскими законами процедура банкротства банка, тогда Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) пришлось бы выплачивать гигантские суммы казенных денег держателям депозитов в пределах застрахованной суммы (она равняется 250 тыс. долларов). Но был выбран другой вариант. Денежные власти организовали продажу активов FRB в пользуJPMorgan Chase. Последний является крупнейшим банком Уолл-стрит по активам и ряду других показателей. 

Согласно американскому законодательству, ни одному банку, владеющему более чем 10% застрахованных депозитов в США, не должно быть позволено расширяться за счет поглощения другого американского банка. А у JPMorgan Chase этот показатель был больше 10%. И ради экономии казенных денег требование было нарушено. Джейми Даймон, влиятельный глава JPMorgan Chase, договорился о получении на свой банк кредитной линии на 50 миллиардов долларов и соглашении о разделении убытков с FDIC, что приведет к убыткам в размере 13 миллиардов долларов для налогоплательщиков США.  

Негативным последствием проведенной операции является не только то, что американский налогоплательщик в очередной раз участвует в спасении тонущего банка, но и то, что размеры банка, входящего в когорту TBTF (too big to fail – слишком большие, чтобы обанкротиться), превысили все допустимые нормы. В конечном счёте это увеличивает системные риски. 

Рассуждая о спасении FRB, греческий экономист фактически говорит о тех угрозах и последствиях, которые возникают в процессе концентрации и централизации банковского капитала. 

Говоря о крахах американских банков Silicon Valley Bank, Signature Bank и First Republic, Варуфакис считает, что это лишь «первые ласточки». Курс ФРС на дальнейшее повышение ключевой ставки будет означать дальнейшее обесценение активов американских банков, накопивших в предыдущие годы большие портфели низкопроцентных казначейских бумаг. И спасть падающие банки будут «бессмертные» обитатели Уолл-стрит. Вот важный промежуточный вывод автора статьи: «Эта динамика вряд ли прекратится в ближайшее время. Обанкротится больше банков, что поможет банкам TBTF создавать еще более серьезные системные угрозы для общества.Власти не только вводят общественность в заблуждение, что их налоги экономят, но и готовят почву для будущего банковского кризиса, который заставит раздраженную публику платить ещё больше».

Есть ли альтернатива нынешней банковской системе с ее банкротствами и непрерывной концентрацией и централизацией банковского капитала? По мнению Варуфакиса, есть. Она заключается в создании банковской системы, основанной на цифровой валюте центрального банка, или CBDC. По сути, эта система должна состоять из центрального банка, в котором будут открыты счета для всех без исключения физических и юридических лиц. Коммерческим банкам места в этой системе не будет В финале реализации проекта CBDC наличные и безналичные деньги исчезнут, а коммерческие банки за ненужностью будут упразднены. Именно этого боятся люди, называя такую модель цифровым концлагерем. 

А Янис Варуфакис это приветствует. Логика такая: «нет коммерческих банков – нет и проблем». А именно проблем, связанных с банкротствами кредитных организаций и концентрацией и централизацией банковского капитала. По его мнению, коммерческие банки – зло. А центральный банк с его цифровой валютой – добро. 

Варуфакис рисует гипотетическую картину того, что делали бы сегодняшние клиенты FRB, если бы уже был введен цифровой доллар: «Подумайте, как бы сработала цифровая валюта центрального банка США, или CBDC, в случае с First Republic. Вместо того, чтобы FDIC гарантировала депозиты банка деньгами налогоплательщиков, ФРС создает цифровые счета (или кошельки) для вкладчиков First Republic и зачисляет им их баланс. Вкладчики могут хранить деньги на своем новом счете в ФРС, осуществляя платежи с него, используя имя пользователя и PIN-код, предоставленные ФРС, или переводить остаток на любой другой банковский счет. Находясь на их счете в ФРС, их депозиты де-факто гарантированы ФРС без какой-либо необходимости обременять налогоплательщиков или взимать сборы с других банков».

Автор статьи прекрасно понимает, что у него будут многочисленные оппоненты, которые скажут, что пропагандируемая им модель есть не что иное, как цифровой концлагерь. И он отвечает своим оппонентам следующим образом: а разве нынешние безналичные деньги не позволяют отслеживать транзакции их владельцев и при необходимости оказывать на этих владельцев нужные воздействия (скажем, блокировать счета в коммерческих банках)? 

«Я представляю, как возмущенные противники CBDC бросаются к своим клавиатурам, чтобы осудить меня за помощь гнусным попыткам Большого Брата получить контроль над каждой транзакцией граждан. Но они лают не на то дерево. Цифровые деньги уже здесь, они все больше вытесняют наличные платежи. В мгновение ока налоговая служба, ФБР и даже местная полиция получают немедленный доступ к нашим платежам. Джастин Трюдо, премьер-министр Канады, не нуждался в CBDC, чтобы заморозить банковские счета протестующих дальнобойщиков, выступающих против вакцинации. Банки и крупные технологические компании регулярно отключают или отказываются торговать с людьми, чьи взгляды считаются неуместными. Другими словами, мы уже живем в техно-феодальном обществе, где нам нужно просить разрешения на оплату у нашего банка и, косвенно, у нашего правительства. Наши цифровые платежи могут быть централизованно заблокированы компаниями-эмитентами кредитных карт, банками, бюрократами и другими неподотчетными, непрозрачными посредниками». 

Сущая правда – так могу прокомментировать этот фрагмент. Именно поэтому во многих странах мира люди упорно борются против проекта «безналичного рая», который навязывается им банкирами. 

Далее в статье Варуфакиса делается совершенно странное и нелогичное заключение. Мол, переход к CBDC защитит людей от проекта «цифрового концлагеря», выстраиваемого банкирами на основе традиционных безналичных денег, и люди, наконец, обретут долгожданную свободу: «Возможно, вопреки интуиции, CBDC могут улучшить конфиденциальность граждан по сравнению со статус-кво и защитить нас от непомерно централизованной власти. Система сдержек и противовесов может быть введена на основе двух отдельных и разрозненных систем управления данными… надлежащее и демократически контролируемое развертывание CBDC может принести совокупные преимущества усиления сбора налогов, борьбы с дефляцией и усиления защиты от Большого Брата (и его многочисленных младших братьев)». Обратим внимание на слова «вопреки интуиции». Можно добавить: «вопреки логике». Подобные представления о CBDC совершенно оторваны от реальной ситуации, свидетельствующей о том, что хозяева денег («мировая закулиса», «глубинное государство», «партия Большого брата») рвутся стать хозяевами мира. Проект CBDC – это не столько про деньги, сколько про власть. Ради захвата власти над миром и дана команда центральным банкам разрабатывать цифровую валюту. Её разработкой, по данным Банка международных расчетов, сегодня занимаются примерно 110 центробанков. Проект CBDC – высшая и последняя стадия концентрации и централизации банковского капитала, которая завершает строительство цифрового концлагеря в мировом масштабе и отменяет всякие деньги вообще (в концлагере деньги – анахронизм).---- Чисто формально введение цифровой валюты Центрального банка не обязательно убивает коммерческие банки, но способно значительно сузить их роль. В таком случае они утрачивают ряд функций и остаются во многом только местными офисами Центрального банка работающими по схеме ГЧП (и при отсутствии желающих работать в данной местности офис придется открывать непосредственно ЦБ), также у них остается возможность кредитования и привлечения свободных средств, но уже на совершенно иных условиях и кредитный мультипликатор при этом резко падает, размер банков при этом фактически утрачивает значение (а значит и капитализацию). При этом ряд ведущих чиновников Минфина США прямо заявляли, что просто не видят смысла в существовании многих крупнейших банков, так как практически вся их прибыль генерируется на перекредитовании мелких банков за счет кредитов полученных от ФРС, с перекладыванием при этом всех рисков на Федеральную корпорацию по страхованию депозитов (FDIC), т.к. фактически осуществляется вывод капитала из бюджета в интересах отдельных частных лиц связанных с чиновничеством.Именно в связи с этим больше всего противодействуют введению цифровых валют центральных банков — крупнейшие коммерческие и инвестиционные банки (включая переросшие чистый банкинг современные финансовые «системы»).

первоисточникwww.fondsk.ru/news/2023/06/12/khozyaeva-deneg-rvutsya-stat-khozyaevami-mira.html