ЦБ и Минфин активно работают над повышением привлекательности ПДС. Подробнее об условиях программы долгосрочных сбережений мы писали в феврале smart-lab.ru/blog/1113042.php После этого появилась информация о планируемых поправках и изменениях в законе
🟢 Что хотят сделать?
🔴Какие трудности связаны с ПДС?
Эксперт НДФЛка.ру Ольга Гукова прокомментировала для Известий действующую ситуацию с налоговыми вычетами по программе долгосрочных сбережений и рассказала о ее неочевидных минусах. Подробнее тут 👉 Читать статью
Через 15 лет действия договора можно забирать накопления вместе с софинансированием. Причем в любом возрасте.
Забирать можно одной кучей, если их мало накопилось
А если больше чем мало, то можно назначить срочную выплату (то есть не пожизненную пенсию, а десятилетнюю например).
У меня НПФ ВТБ отчитался: по ПДС, говорят, 15.1% заработали вам! А я потом смотрю в личном кабинете: накопительную часть пенсии в ПДС перевели, и доходность за 2024 год всего 6.0% (инфляция 9.52%). С такими «долгосрочными сбережениями» моя будущая пенсия превратится в пшик к моему реальному выходу на пенсию. Вклад в том же ВТБ принёс бы в 3 раза большую доходность.
И ладно бы это один год был такой неудачный. Нет, вот вам результаты инвестирования пенсионных накоплений за прошлые годы:
2023 — 6,38% (инфляция 7,42%)
2022 — 3,58% (инфляция 11,94%)
2021 — 1,69% (инфляция 8,39%)
2020 — 6,03% (инфляция 4,9%)
(это чистыми, за вычетом всех комиссий за управление и прочее).
Как только будет малейшая возможность выцарапать эти деньги у НПФ — сразу же воспользуюсь. Я сама их инвестирую в два, а то и в три раза эффективнее, чем эти дармоеды из НПФ.
Софинансирование интересно тем, у кого оно 1 к 1. Это не мой случай, к счастью.
Если бы я работал в НПФ, я бы тоже кричал об этой цифре как можно громче, это рациональное поведение.
Наверняка вся эта обязательная для раскрытия информация запрятана в такие глубины сайта, что и захочешь — не найдёшь. Сама я знаю цифры фактической доходности своих пенсионных накоплений только потому, что каждый год в Excel подсчитываю.
И сейчас в почте посмотрела: в последний раз НПФ ВТБ направлял мне уведомление о начислении инвестиционного дохода в марте 2021 года — за 2020 год! Совпадение ли, что это был последний год, когда НПФ ВТБ заработал мне доходность выше инфляции? )))
Ирина Чернецова, для тех, кто умеет самостоятельно (или скорее думает, что умеет) и придумали ИИС-3 без софинансирования.
Чем вас он не устраивает?
В стране столько лудоманов, все дружно посливают свои пенсии
Ну ок, пусть хоть квалифицированным инвесторам разрешат своей накопительной пенсией самостоятельно распоряжаться. Я готова поставить галку где угодно, что результаты моего инвестирования накопительной пенсии — исключительно на мой страх и риск. Нет, не дадут. Это ж халявные денежки для управляющих фондами — кто ж откажется от такого жирного куска.
Пенсионный фонд так не считает и статус пред пенсионера даёт только в 55 и 60 лет соответственно.
И про налоговый вычет непонятно Автор пишет, что его не получить пред пред пенсионерам, (назовем их так 50+ и 55+), в течение пяти лет.
Возможно я ошибаюсь, но в пдс речь про пять лет идёт в другом контексте. А именно чтобы воспользоваться накоплениями нужно быть участником программы не менее пяти лет.
И по факту, если вступить в программу в, скажем, 57 лет, то сможете воспользоваться накоплениями не в 60 лет, как указано в ПДС для мужчин, а в 62 года.
А налоговый вычет всё это время, если делаешь взносы, можно спокойно возвращать.
▪️по истечении 15 лет действия договора;
▪️по достижении определенного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), если денег на счете недостаточно для пожизненной периодической выплаты — не менее 10% от прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Соответственно женщина 51 года или старше заключившая договор ДС в 2025 году может претендовать на единовременную выплату по достижении 55 лет, т.е. через 4 года с даты заключения договора
Согласно НК РФ одно из условий для вычета со взносов — это, чтобы основания для назначения периодических и единовременной выплат по договору наступали не раньше, чем через 5 лет с даты заключения договора, если договор заключен в 2024–2026 годах.
И из последнего абзаца следует, что женщина, 51 года, заключившая договор, может претендовать на единовременную выплату, только через пять лет, то есть не в 55 лет, а ждать ещё год, до 56 лет.
Это мне всё разъяснили в НПФ, куда я обращался.
У меня примерно такая же ситуация получается.
Просто не во всех НПФ об этом скажут сейчас.