К концу года реестр МФО может сократиться на 10-15% — такое мнение озвучил ТАСС старший директор по банковским рейтингам “Эксперт РА” Иван Уклеин.

В 2024 году из реестра ЦБ было исключено 220 МФО. Сейчас в нем числится 897 компаний, но уже к концу 2025 года их может остаться около 800.

Как отмечает эксперт, в последние годы темпы отзыва лицензий МФО снизились, однако уменьшается и приток новых игроков на фоне ужесточения регулирования. 

“Законодательные требования в микрофинансовом секторе уже близки к банковскому, а по отдельным параметрам жесткость надзора за МФО даже выше, чем за банками”, — добавляет Уклеин.

По мнению эксперта, в ближайшее время консолидация рынка МФО усилится, а выиграют от нее наиболее крупные технологичные игроки — как это в свое время произошло и с банковским сектором.

Для Займера эта тенденция означает дополнительную возможность для роста бизнеса и увеличения рыночной доли.

Следите за нашими новостями и оставляйте комментарии. Будем на связи!

Банк России опубликовал статистику по жалобам на финансовые организации за прошлый год. 

По данным регулятора, общее число жалоб на МФО в 2024 году снизилось на 22,1% по сравнению с 2023 годом. 

Если смотреть по типам жалоб:

• число жалоб на навязывание дополнительных услуг уменьшилось в 2,1 раза;

• на недостоверную информацию в кредитной истории — на 38,7%;

• на мошенничество — на 19,1%.  

На данный момент на МФО приходится лишь 1/10 (10,6%) от всех жалоб на финансовые организации. За год эта доля снизилась на 3,5 п.п. Для сравнения, на банки приходится 60,7% от всех жалоб, на страховые компании — 11,9%. 

В Займере общее количество жалоб за год снизилось еще сильнее, чем по рынку — на 29,6%. 

При этом их число ничтожно мало по сравнению с выдачами — всего на Займер в 2024 году поступило около 1000 жалоб, а займов за это время было выдано более 4,5 млн. Таким образом, общая доля жалоб по отношению к выданным займам составляет 0,02%.

В конце декабря 2024 года ПКО “Профи”, входящая в группу “Займер”, приобрела свой первый портфель по цессии и уже взыскала первые долги. 

Этот пробный кейс позволит завершить настройку процессов взыскания и интеграции со сторонними сервисами, а также принесет первую прибыль.

💼 Дебютным приобретением “Профи” стал портфель крупной онлайн-МФО (PDL- и IL- займы). При выборе портфеля “Профи” использовало собственный collection-скоринг, который позволяет прогнозировать собираемость по портфелю в годовой перспективе.

Сейчас специалисты Службы урегулирования задолженности Займера настраивают процессы в агентстве в соответствии с лучшими практиками взыскания материнской компании. Штат коллекторов в “Профи” будет минимальным: основную часть работы и по досудебному, и по судебному взысканию будет осуществлять робот.

📌 Во второй половине 2025 года агентство планирует приобретать портфели просроченных займов крупных МФО с хорошей скоринг-оценкой и репутацией. В будущем “Профи” начнет рассматривать цессионные портфели банков.

Сегодня, 21 января, Займер объявляет операционные результаты IV квартала и всего 2024 года. 

Результаты 2024 года:

• Годовой объем выдач займов составил 55,9 млрд рублей, увеличившись на 5,3%.

• Объем выдач IL-займов (займов с погашением по графику) вырос на 79,0% до 18,7 млрд рублей.

• Компания нарастила выдачи займов новым клиентам на 32,7%, до 5 млрд рублей.

Результаты IV квартала 2024 года:

• Объем выдач займов вырос по сравнению с предыдущим кварталом на 11,7% до 15 млрд рублей.

• Объемы выдач займов новым и повторным клиентам выросли по сравнению с III кварталом 2024 года на 41,5% и 9,1% соответственно.

• Объем выдач IL-займов вырос по сравнению с IV кварталом 2023 года на 59,7%.

“Займер намерен оставаться лидером сегмента высокомаржинальных PDL-займов. При этом мы последовательно реализуем стратегию трансформации Займера в мультипродуктовую компанию за счет роста объемов выдач IL-займов, масштабирования виртуальных карт с кредитным лимитом, а также предстоящего вывода на рынок PoS-займов” — сказал Роман Макаров, генеральный директор ПАО МФК “Займер”.

Аналитики НАФИ выяснили, как россияне воспринимают связь между уровнем риска и доходностью, а также оценили склонность граждан к риску.

Как следует из недавней публикации аналитического центра, большинство россиян (66%) понимает взаимосвязь между доходностью финансового продукта и его рисками. 

Исследование также показало, что россияне делятся на две большие группы в зависимости от их стремления сохранить и приумножить сбережения:

• Ровно половина (50%) ставит в приоритет сохранение капитала и готова лишь к небольшому финансовому риску (26%), либо вовсе не пойдет ни на какой риск (24%). 

• Другая часть (45%) может пойти на умеренный и значительный риск, чтобы получить больший доход. 

К значительному риску больше склонны мужчины (53%), чем женщины (40%), а также представители молодежи до 24 лет (37%). 

Умеренный риск также чаще устраивает мужчин (35% против 30% среди женщин) и граждан в возрасте от 25 до 34 лет (35%).

А на какой риск готовы пойти вы: значительный, умеренный или небольшой? Делитесь в комментариях.

Дорогие друзья, 

Мы поздравляем вас с наступающими праздниками и верим, что 2025 год принесет нам счастье, рост активов (не ключевой ставки) и множество поводов для радости!

Уходящий год стал для нас, как и для многих, годом вызовов и изменений, но также и отличных достижений. В 2024 году мы успешно адаптировались к регуляторным новациям Банка России и стали публичной компанией. Это дополнительная ответственность перед вами, но вместе с тем — это и стимул к покорению новых высот.

Спасибо, что поддерживаете нашу компанию и способствуете развитию Займера. 

В Новом году желаем вам исполнения всего задуманного, стабильности, процветания и благополучия!🎄💫

С наилучшими пожеланиями,

Команда Займера

На что клиенты Займера тратятся во время праздничных каникул? Совсем недавно мы провели опрос среди заемщиков — делимся с вами его результатами.

Статьи расходов. Главной статьей расходов для половины респондентов станут подарки близким, еще 17,3% заметно потратятся на застолья, 14,8% — на досуг во время каникул. Доля опрошенных россиян, для которых праздничный досуг и путешествия суммарно стали главной статьей новогодних расходов, выросла почти в три раза по сравнению с прошлым годом — с 7,5% до 21,6%.

Бюджет. На отдых на новогодних каникулах больше трети опрошенных россиян (36,7%) планируют потратить от 10 тыс. до 30 тыс. рублей. В то же время каждый четвертый (24,1%) уложится в бюджет до 10 тыс. рублей, а двое из десяти (21,5%) ориентируются на сумму от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. Наконец, 17,3% отдадут на отдых в январе более 50 тыс. рублей.

Направления для путешествий. Среди тех, кто планирует поездку, большинство (42,1%) отправится в Москву или Петербург, а каждый третий (32,6%) — в другие города России. На горнолыжный курорт поедут 13,7%, тогда как отдыхать в южных странах на морских курортах будут 8,4%.

До конца 2024-го остаются считанные дни — а значит, самое время вспомнить, чем отметился для нас уходящий год. Для Займера он однозначно стал знаковым:

• В январе мы отпраздновали свой 10-летний юбилей.

• В феврале Эксперт РА повысило наш кредитный рейтинг до уровня ruBB+.

• В марте Займер стал победителем премии “МФО года” от Банки.ру и “Хрустальной гарнитуры” как лучшая команда взыскания.

• В апреле мы успешно вышли на IPO — около 44 000 инвесторов стали нашими акционерами. Мы стали первой беззалоговой МФО в России, разместившей свои акции на Мосбирже.

• В июле мы открыли собственное коллекторское агентство Профи и еще больше диверсифицировали бизнес Группы “Займер”.

• В августе Займер опубликовал свой дебютный отчет в области устойчивого развития, сделав еще один шаг на пути к максимально полному раскрытию.

• Осенью мы выступили сразу на трех крупнейших конференциях об инвестициях — Smartlab, Profit и Investment Leaders, где лично пообщались с инвесторами.

ЦБ опубликовал отчет по рынку МФО за 3 квартал 2024 года.

Основные тезисы:

• На долю среднесрочных IL-займов пришлось 60% выдач, PDL — 25%, POS — 7%.

• Доля онлайн-займов в выдачах выросла до 85%. При этом в сегменте PDL она осталась на уровне 96%, в сегменте IL — 90%.

• Регуляторные ограничения оказывают давление на финансовые результаты МФО. Прибыль всей отрасли снижается и по итогам 9 месяцев 2024 года составила 36 млрд руб. 

• Доля просроченной задолженности в портфелях МФО остается стабильной. Качество портфелей МФО сохраняется на уровне прошлого квартала.

Все это говорит о том, что отрасль успешно адаптируется растущим регуляторным требованиям и учится сохранять эффективность даже в таких условиях — в основном за счет наращивания выдач среднесрочных займов и роста доходов от дополнительных услуг.

Займер же изначально строил свой бизнес в онлайне, развивая собственные технологии, — а значит, имеет преимущества. Сейчас компания активно развивает линейку среднесрочных займов и готовится выйти в новые сегменты микрофинансового рынка. Об этом мы объявим уже очень скоро!

Наша компания, как и весь российский микрофинансовый рынок, находится под строгим надзором мегарегулятора — Банка России.

Главный закон, который регламентирует нашу работу — это федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», или 151-ФЗ. Он устанавливает правовые основы для микрофинансовой деятельности в России, а также размер, порядок и условия предоставления займов.

Кроме ЦБ за деятельностью МФО следят такие госорганы, как Роскомнадзор и ФССП, а также саморегулируемые организации — например, многим известная СРО «МиР». Они строго контролируют все процессы МФО, проводят регулярные проверки, чтобы убедиться, что компании действуют по закону и в интересах клиентов.

Займер подходит к этим проверкам и контролю как к стимулу для дополнительной доработки операционных процессов. О том, что наш сервис постоянно становится лучше, говорит в том числе и снижение числа жалоб со стороны заемщиков. 

По данным Банка России, число жалоб на МФО за 9 месяцев 2024 года снизилось на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.