Виктор Петров
Виктор Петров личный блог
03 октября 2024, 14:47

Новый способ потерять деньги: инвесторам предложили инвестиции в акции на краудплатформах

Инвесторы подустали получать убытки на Мосбирже и им предложили новый способ разместить лишние деньги с вероятностью заработать 10%.
Новый способ потерять деньги: инвесторам предложили инвестиции в акции на краудплатформах

     Прежде всего хотел бы вас познакомить с понятием краудфандинг, потому что не все об этом знают. Краудфандинг — это коллективные инвестиции в бизнес. По сути, тоже самое и на бирже, где толпа может купить облигации той или иной компании. Однако на биржу могут попасть не все компании, потому что, если вы не знали, компании вынуждены платить за это деньги. Вот тут на помощь и приходят краудфандинговые платформы. Бизнес может разместить там запрос даже на 2 млн рублей.
     Это работает следующим образом. Бизнес обращается на платформу, та обследует его через колоноскопию и выдаёт свой вердикт, выставляя рейтинг компании и открывая то, что узнали. Инвесторы, участники краудфандинговой платформы изучают список таких бизнесов, смотрят их рейтинг и условия выдачи займа. Чем надёжнее заёмщик, тем меньший процент он будет платить.
     Собирается пул таких инвесторов с разными суммами до тех пор, пока не будет удовлетворена заявка. Деньги перечисляются заёмщики и с этого момента начинают капать проценты. Условия, конечно, разные. Например, проценты часто платят раз в месяц. Тело такого кредита могут вернуть в конце срока или по частям. В общем существуют, как бы это сказать, настройки.

     Есть ещё такое понятие как краудлендинг. Это предоставление займов. Это некая альтернатива банкам и МФО. Только в данном случае источником средств являются другие физические лица, которые сами принимают решение кредитовать других физ.лиц и бизнес или нет.

     Совершенно понятно, что такие платформы не работают бесплатно, а служат нам с вами за свой процентик, не неся никаких рисков. Очень удобно. Для них.

Рынок краудфантинга


     В реестр ОИП Банка России внесены 84 организации. Их структура направления способов инвестирования в основном держится на краудлендинге:

Новый способ потерять деньги: инвесторам предложили инвестиции в акции на краудплатформах
     Объём рынка краудфантинга за 2023 год составил 33,4 млрд рублей, дав рост +62% г/г. В 1 квартале 2024 года прирост составил +98% г/г или 11,1 млрд рублей. Т.е. почти столько же, сколько и за весь 2023 год.

Новый способ потерять деньги: инвесторам предложили инвестиции в акции на краудплатформах
     Ну и как любые сделки, где фигурируют заёмные деньги, появляются просроченные задолженности:

Новый способ потерять деньги: инвесторам предложили инвестиции в акции на краудплатформах

Краудинвестинг

     Мы с вами дошли до виновника торжества. Инвестирование путём приобретения ценных бумаг предлагают 24 платформы. за 2023 год объём приобретенных таким способом ценных бумаг составил 5,9 млрд рублей. В 1 квартале 2024 года — 2,4 млрд рублей. Как видите, иксы неизбежны и нужно хватать удачу за хвост. именно этим и решили заняться несколько краудфандинговых платформ.

     «Поток», «Lender Invest» и «Инвойскафе» занимаются краудлендингом и теперь планируют предоставить компаниям привлекать средства не в долг, а в виде продажи доли в компании.
     А теперь грубый пример. У компании 3 ларька с шавермой. Банки денег не дают, потому что принимают лишь шаурму. Зато единственный владелец сможет заполучить средств, например для развития, через продажу доли в компании. Для этого они смогут разместить акции своей компании на таких вот платформах. А вы, в свою очередь, сможете их купить и стать полноправным владельцем какой-то частички ларька.

     Платформы В Дело и JetLend уже тестируют новый проект — краудвенчур. И планируют запустить его в 2025 году. Но их конкурент — Поток, собирается запустить краундинвестинг уже до конца 2024 года.
     Размещение акций через такие платформы выгоден для небольших, но быстро растущих компаний. Минимальный порог разнится, но в одной из компаний видят минимальный порог следующий:
  • для краудлендинга — 2 млн рублей
  • для краудвенчура — 0,5 млн рублей

     При этом уточняют, что одним из критериев будет потенциал роста выручки от х100. Т.е. различные стартапы смогут привлекать средства в капитал.
     По статистике, средний срок жизни компаний в России невысок:

  • ИП — 4,4 года
  • ООО — 6,7 лет
     Однако нужно понимать, что ООО может существовать, но, мягко говоря, как что-то там плавает в пруду.
     По исследованиям Startup Genome 90% стартапов не преодолевают «долину смерти», и лишь 15% из выживших достигают того или иного успеха. Поэтому, со слов карудфантинговых платформ, изучение бизнеса они буду проводить вручную, в том числе и встречи с владельцем.

     Создатель Вкусвилла, если я правильно помню, начинал с 2 млн рублей. Потом ему, конечно, дали добрые люди, взамен на долю. Большую долю. И теперь вот такие возможные бизнесмены смогут размещаться на краудинвестинге, а не обивать пороги богатых людей.

Риски Краудинвестинга

     Если вы подумали, что краудинвестинг — верное дело, то это не так. Я бы даже сказал, что это более рисковое занятие. И чтобы вы поняли масштаб возможных проблем, я расскажу личную историю.

     Был я несколько лет назад зарегистрирован на одной из платформ. Успешно одалживал компаниям деньги, а они мне их возвращали с процентами на счёт этой платформы, откуда я мог их выводить (пробовал. Выводил. Всё с этим нормально). Собственно никаких проблем не было. И тут б глядь, Ростелеком хочет денежку. Точно не помню сколько, но там лямов 60. В общем, не много. К тому моменту часть денег уже была собрана с помощью других людей, ну я не постеснялся и тоже закинул приличную сумму. Да и процент был на тот момент как ключевая ставка ЦБ в ноябре 2024 года. Верное дело. 

     Нужно сказать вам, то, что я точно не помню, я так и скажу. Так вот, точно не помню про выплаты. Тело должно быть было погашено в конце срока (сколько-то там месяцев), а вот проценты то ли ежемесячно, то ли тоже в конце срока. В общем срок подошёл, а денег нет.

Новый способ потерять деньги: инвесторам предложили инвестиции в акции на краудплатформах

     Время шло, а деньги нет. Не буду утомлять и сделаю монтаж… В итоге мне краудфантинговая платформа написала, что там какая-то заминка, но они такие молодцы и возвращают мне мою первоначальную сумму. А процентов нет. Они, мол, такие хорошие, взяли «вину на себя», а с Ростелекома как-нибудь стрясут потом. А там процентов то нормально набежало. Хорошо хоть при своих остался. Эта эпопея около года длилась.

     Я рассказал эту историю, чтобы вы понимали, что отдавая деньги за долю в компании, вы, в случае всего, становиться в конец очереди. Т.е. деньги, если где останутся, вначале будут отдавать кредиторам. 
     Т.е. в моей истории я кредитовал компанию. И вот при банкротстве компании, у меня гораздо больше шансов вернуть деньги, чем у тех, кто стал бы их акционером.

     Поэтому тем, кто будет участвовать в краудинвестинге, нужно будет гораздо больше подумать, чем при инвестировании на Мосбирже. Потому что заработать получится лишь с вероятностью 10%. А может и меньше. Зато сразу много.

     

11 Комментариев
  • Григорий Старцун
    03 октября 2024, 15:20
    Кидалово этот ваш краудлендинг и инвестинг такая же шляпа как то перевел я на одну такую платформу денег и вывел обратно для проверки и они мне тут же счет заблокировали полностью дебилы.
    • Tony Smol
      03 октября 2024, 15:58
      Григорий Старцун, Джетленд возвращает без траблов, толако продавать займы бесконечно долго. Уже 7 месяцев вывожу и еще 8 % не вывел
    • Григорий Старцун, Что такое кроухантинг?  Сегодня такое направление в охоте, как кроухантинг, является довольно распространенным. Буквальный перевод слова мало чем отличается от сути – оно значит охота на ворон.
  • Fedor Ko
    03 октября 2024, 15:45
    В ПОТОКЕ два года, рисуют доходность 21%, по факту 14%. Никаких плюсов перед депозитом/облигацией. Ну есть по началу игровой момент, руки чешутся поднять бабла, но по прошествию времени понимаешь что чудес нет, дефолты съедают доход.  Сейчас выдачу новых займов закрыл, вывожу деньги, получается медленно.
    Если надо налоговую декларацию заполнять, то там будет пипец. У меня там 400 с лишним источников дохода с этого ПОТОКА, Хотел декларацию на вычет с жилья подавать, даже не стал разбираться, забил.
    Отдельное внимание к паспортным данным, они становятся доступны хрен знает кому, все кто взял у вас займ увидят их. 
    • Tony Smol
      03 октября 2024, 16:01
      Fedor Ko, Это так, но мой пример джетленд, там они сами все делают, слава богу. Налог одной строкой и данные мои тоже видят только они получается. А в целом тема гомно полное, возни и рисков много, выводить нужно вечность.
  • Александр Крутой
    03 октября 2024, 15:51
    Привет! Мемы ржака и ржомба!)
  • Душная писечка
    03 октября 2024, 19:39
    Все эти потоки только раскрутились и сразу же рухнули лицом в кал. Будут рассказывать что монетарная политика ЦБ виновата)))
  • Душная писечка
    03 октября 2024, 19:40
     Вообще когда блогеры массово рекламировали что-то путное?)))
  • sanek_kg
    03 октября 2024, 21:04
    Да что Вы спорите то?! Это всё из проверки людей на то, что — должны ли быть у них деньги и дальше!
    Сейчас мало того, чтобы Вы заработали денег! Нужно еще и не потерять их!
    И вот тут на помощь приходит краудфандинг, калоинвестинг, геморройпроцентинг и другая ......! 
    Всё это можно описать персонажами из сказки про Буратино, ну Вы поняли…
  • Инна
    05 октября 2024, 14:18
    Не путайте тёплое с мягким.
    Краудфандинг — это сбор средств у большого количества людей через интернет-платформы. Участники жертвуют деньги на старт или развитие какого-то проекта, а получатель средств их вознаграждает — своей продукцией, скидками или нематериальными бонусами. Например, Группа «Люмен». В 2020 году с помощью краудфандинга музыканты записали альбом «Покажите солнце». Так сказать поклонники помогли.
    А краудлендинг — это метод финансирования, при котором инвесторы предоставляют займы на определённые условия. Предприниматели получают доступ к финансовым ресурсам, не обращаясь в банк или другие финансовые учреждения. Проценты здесь обычно значительно выше банковских и могут достигать больше 30% из-за высоких рисков.
    • xezdx
      06 октября 2024, 00:38
      Инна, про краудфандинг все так, по сути без обязательств.

      А на счет сути топика автор прав. Всё это разновидности венчурных инвестиций, а там нужны люди опытные, которые знают что взлетает небольшое процент стартапов. Поэтому там нужно считать риски жестко, а не так от балды закинуть денег. Кроме того, насколько я понимаю, профессиональные венчурные инвесторы обставляют договора так, что если хозяин компании не справляются, они могут забрать у него бизнес, ввести своего управляющего и т.п. чтобы вытянуть его или хотя бы отбить деньги.

      То есть риски очень велики. И 30% это очень мало. Там надо требовать доли в бизнесе чуть ли не под 70% когда берешь такие компании на содержание.

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн