Главный секрет инвесторов. Сложный процент
Как богатые люди формируют свое состояние?
И есть ли универсальная формула с помощью которой это можно сделать?
С трудом верится, но эта формула действительно есть, и вы легко можете ей воспользоваться. Да, вы можете стать очень обеспеченным человеком, если будете использовать формулу, о которой я вам сегодня расскажу.
«Сложный процент — 8-е чудо света! Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит» Альберт Эйнштейн.
Когда я осознал, что дает эта формула, то увидел четкий план с которым я получу огромную сумму денег через определенное количество лет.
Что такое сложный процент?
Сложным процентом называют геометрическую прогрессию денежной суммы, при которой начисленные проценты прибыли прибавляются к базовой сумме, в следующем периоде базовая сумма увеличивается и процент начисляется уже на нее. За счет этого эффекта доходность получается выше, чем при простом проценте.
Представьте, что вы вкладываете деньги под проценты. Допустим, что вы договорились отдать 100 000 рублей под 20% на 10 лет. Здесь возможны два варианта расчета.
Простой процент: Сумма рассчитывается только на основании первоначального вклада.
20% от 100 000 ₽ = 20 000 ₽. Умножаем эту сумму на 10 лет и получаем 200 000 ₽ + 100 000 ₽ изначального «тела инвестиции».
Итог = 300 000 ₽
Сложным процентом называют геометрическую прогрессию денежной суммы, при которой начисленные проценты прибыли прибавляются к базовой сумме, в следующем периоде базовая сумма увеличивается и процент начисляется уже на нее. За счет этого эффекта доходность получается выше, чем при простом проценте.
При таком подходе ваш доход в два раза выше, чем при простом проценте.
Причем, чем дольше по времени вы используете эту схему, тем значительнее становятся приросты денег каждый год.
Вот во что превратятся ваши 100 000 рублей под 20% за 40 лет
А за 40 лет ваша сотня превратится в 146 977 158 ₽ Вы богаты!
Для закрепления материала рекомендую вам самим оценить какой размер капитала и в какой срок вы можете сформировать с помощью калькулятора сложного процента: https://a2-ci.ru/
Можете оставить результат в комментариях к посту.
Индейцы и Манхэттен
Это хрестоматийный пример сложного процента. Эту историю рассказывают в любой серьезной бизнес-школе.
В 1626 году американские колонисты купили у индейцев остров Манхэттен (сейчас это культурный и финансовый центр Нью-Йорка) всего за 24 $. В пересчете на инфляцию за 400 лет, это всего 1000 $ в современных деньгах. Круто? Многие слышали эту историю и часто жалеют бедных индейцев, которые так дешево продали такой ценный кусок земли.
Однако, что бы случилось, если бы индейцы инвестировали эти деньги хотя бы под 10% годовых.
• 10 лет под 10% = 2593 $
• 15 лет под 10% = 17 450 $
• 30 лет под 10% = 117 390 $
• 100 лет под 10% =13 780 600 $
• 200 лет под 10% = 189 905 276 460 $
• 300 лет под 10% = 2 617 010 996 188 398 $
• 400 лет под 10% = 36 064 014 027 524 403 200 $
Чтобы вам стало понятнее:
Годовой ВВП США сейчас = 28 000 000 000 000 $
Доход «индейцев» = 36 064 014 027 524 403 200 $
Что вам с этим делать на практике?
Я предлагаю вам взять четкий курс на финансовое благосостояние. Это позволит решить большинство ваших проблем. Не нужно быть очень богатым и очень умным. Чтобы стать обеспеченным человеком достаточно быть дисциплинированным! И следовать простым правилам.
Я предлагаю вам приучить себя регулярно пользоваться сложными процентами для того, чтобы накопить собственный капитал. Кстати, капитал — это не просто деньги. Это деньги, которые капитализируются. Это когда деньги делают новые деньги.
Вам нужно приучить себя делать следующее:
1 шаг. Откладывать часть денег по первоочередному принципу, т. е. получили доход, сразу отложили десятую часть. А еще лучше 1/5 часть.
2 шаг. Вкладывать отложенные деньги под проценты в различные ценные активы (акции, облигации, золото, ETF, REIT и вклад в банке).
3 шаг. Каждый год капитализировать свой доход (сложные проценты). Вы будете получать каждый год рост/убыток цены актива и доход от владения активом.
Все примеры выше реальны! Именно поэтому 80% американцев инвестируют. Основная проблема большинства наших соотечественников в том, что они не знают про подобную возможность. Они не знают, что одно из двух: либо инфляция, либо капитализация. Либо вы теряете свои деньги, либо вы их умножаете. Есть куча возможностей, которые поощряются и защищаются государством. Они безопасны и спокойны. Есть специальные счета с налоговым вычетом, которые поддерживаются государством.
Капитализация доходов — это не спринт, а марафон. Не нужно стремиться к супердоходам, 10–20% в год достаточно. Нужно стремиться к постоянству. Если есть дисциплина, то с помощью сложного процента любой человек может стать миллионером. У любого человека есть время, которое можно умножить на эти проценты и получить гигантское состояние. Чем раньше вы начнете это делать, тем больше времени используете и тем больше денег получите.
А в следующей статье мы с вами составим финансовый план, используя знания о сложном проценте. Будет интересно!
Жду ваших вопросов!
Охренеть!!! А мужики-то и не знали!!!
Спасибище!!!
«Инфляция тоже имеет сложный процент»
Мне казалось что она проще. Что-то вроде S = (1 + r)^t
2.
Пришли к очевидному противоречию. Что было не так в рассуждениях, которые приводят в «любой серьезной бизнес-школе»? Как они объясняют несостоятельность этого примера?
3. Тут был популярный пост про мифы сложного процента. Объясните пожалуйста в чем Дмитрий не прав
4. Почему для примера выбрана ставка 20%? Какое отношение она имеет к реальности? Какая по вашему мнению ставка является средней после вычета инфляции? Сошлитесь пожалуйста на любые долгосрочные примеры, обосновывающие реально достижимую доходность
> Если принять n=1, то формула принимает приведенный вами простой вид
там еще у вас куча слагаемых. Что это?
> У индейцев могло бы быть состояние от вложенных денег в 1 288 000 раз больше за один остров, чем современная оценка ВВП США
очевидно не могло. Почему? Мне кажется объяснение, почему не могло, имеет чуть ли не самую главную роль.
еще доп. вопросы пожалуйста:
3. Тут был популярный пост про мифы сложного процента. Объясните пожалуйста в чем Дмитрий не прав
4. Почему для примера выбрана ставка 20%? Какое отношение она имеет к реальности? Какая по вашему мнению ставка является средней после вычета инфляции? Сошлитесь пожалуйста на любые долгосрочные примеры, обосновывающие реально достижимую доходность
В целом, конечно, сложный процент — это благо, но как обычно, подавляющее большинство ораторов, восхваляющих его эффект — завышают цифры потенциальной годовой доходности.
Как уже правильно заметили выше — наложите на эту доходность инфляцию, и цифры фиального результата перестанут быть такими впечатляющими
МизЕрные взносы в копилку ничего не поделают с реальной покупательной способностью.
Ну да, счет вырастет за 5 лет с 500 руб, до, скажем, 5 тыс. руб. Ну и что...
Бедняку «кампаудинг» не поможет.
Т.е. предполагается, что размер дивидендов через 10 будет соответствовать текущей ЗП.
Впрочем, даже если не ориентироваться на этот момент, то в нашей стране, вкладывая деньги в дивидендные акции, через 10 лет можно остаться и без дивидендов совсем, т.к. они не гарантированы.
Берем ЗП = 100к
Берем отчисления по 20% с каждой ЗП (20К)
Делаем наивное предположение, что на протяжении следующих 10 лет мы будем получать стабильную доходность 15% годовых (по факту я бы больше чем на 10% не рассчитывал в принципе).
Также предполагаем, что начисления на всю сумму остатка мы получаем ежемесячно (это наилучший из вариантов расчета, в то время как чаще чем раз в квартал скорее всего не будет никак).
При этих заданных фантастически привлекательных параметрах получаем результат:
2 400 000 — всего внесено отчислениями с ЗП
5 504 341 — сумма нашего депо по окончании 10 лет.
67 708 — сумма начисления за последний месяц (она же максимальный размер ежемесячных начислений за все время).
т.е. мы даже до уровня изначальной зарплаты не добрались.
Однако, справедливости ради, должен отметить, что даже эта картинка должна показать, что откладывать деньги — это хорошая идея. Просто не нужно слепо верить в то, что говорят другие.
Там дивиденды по-другому получаются. Их всегда, почему то от цены отсечки считают, вот ошибка математиков)), зарплата тоже растет, и цена акций тоже. Инфляция вносит серьёзные коррективы в расчеты.
Даже у меня в портфеле жены с 18 года дивиденды существенно выше 10%, при том что я загрузился очень быстро, только в феврале 2022 докупил процентов на 30.
Надо наверно брать тот же сбер, откатывать на 10 лет назад и помесячно считать. Тогда будет более корректно. Но будущее неизвестно)))
1. Никакой «другой» математики на нашей планете не существует. Правила сложения, умножения и деления во всем мире одинаковые. Расчет на то, что среднестатистический ЧИ, купит бумаги на самом дне — это утопия. Никто не знает, сколько будут стоить купленные сегодня акции через 10 лет. Более менее стабильной можно считать ситуацию разве что с ОФЗ.
2. Если у Вас есть машина времени, которая позволит мне вернуться в 2009 и закупиться по тогдашним ценам — с удовольствием ей воспользуюсь. Обещаю заплатить Вам за это вознаграждение в один миллиард рублей.
3. Сегодня дивы платят — завтра перестали. Никто от этого не застрахован. Газпром Вам в пример.
4. Я с 2013 торгую, и больше 14% годовых, в целом по портфелю (а у меня их несколько) пока не получал.
5. 67 т.р. в месяц для Москвы — это мало. Жить на такую сумму не очень комфортно. Мой СТАБИЛЬНЫЙ ежемесячный инвестиционный доход больше, но я продолжаю работать по найму, и считаю свой совокупный доход недостаточно хорошим.
2. Так я ж не про то, ч то купить по лоям. Я про то, что купленное в 9 году сейчас даёт под 100 процентов на вложенное. Как Вы это учитываете в расчёте? По покупательной способности? Так тут тоже всё не линейно. Купив, даже на 30% дешевле результат на много улучшится.
3. Газпром выплатил за 10 лет 130 р дивидендов. Те же 10% годовых. А если учесть, что в штуках я мог в конце периода купить больше, от выросшей з/п так ещё лучше. Хуже было бы, еслиб цена выросла)
4. 14% от стоимости акций на данный момент, или от вложенной суммы
5. Если б я получал зарплату в 100 тыс. и мне бы предложили за 67 не ходить на работу, я бы согласился. У всех свои хотелки. Разговор же о проценте от получаемой зарплаты, а не о том, хватит её или нет
1. Я взял нереально улучшенные варианты расчета. Если считать «действительность» — все будет гораздо хуже, и слабо совместимо с реальностью, т.к. для этого надо будет четко определить дату начала покупок (что само по себе уже подгонка под результат), а также состав портфеля, что также может являться подгонкой под результат.
2. Что бы рассчитывать на цены покупки 2009 года — необходимо вернуться туда и купить по этим ценам. Если Вы не можете этого сделать — мечтать о том, что было бы если бы — бездарная трата времени. И с тем же успехом я могу попросить Вас использовать в качестве «если» первую половину 2008 года.
3. Повторюсь — неважно какие дивиденды раньше платил ГП. Важно на какие дивы Вы можете рассчитывать сейчас.
4. Расчет я веду от стоимости портфеля на начало соответствующего года. Доходность в 14% я получил за 2021 год, в другие годы доходность была ниже. Про доходность за все время лучше не упоминать. Это отдельная «боль» (из-за известных событий 2022 года), от которой тоже никто не застрахован на промежутке в 10 лет, и о которой все «считальщики» также предпочитают умалчивать.
5. Вообще-то изначально речь шла именно о проценте от получаемой ЗП, и быстро выяснилось, что за 10 лет инвестирования, с заданным и изначальными правилами, невозможно достичь ежемесячной доходности равной 100% от текущей ЗП
Ну когда уже мозг лемминга перестанет читать замшелые бредни Баффета и Богла (сделавшие деньги не на том, что писали в своей «Репке»), а просто посмотрит РТС за последние 10 лет и вычтет от тудава долларовую инфляцию.
Вот на хрена инвестору сложный процент в каури, если в хлебе, автомобиле и квадратном метре он нищает?
Так что всё реально.
но бриташки их кинули
нельзя играть с буржуями банкирами и их юристами в их игры🤣