08 апреля 2025, 19:20

Почему ипотека все чаще становится неподъемной ношей

🛍 Друзья, представьте: вы взяли ипотеку в надежде на лучшее будущее. Возможно, планировали переезд, уютный ремонт, новую жизнь. Но прошло всего несколько месяцев, и расчёты с реальностью пошли вразнос. Сегодня десятки тысяч россиян оказались в похожей ситуации — просрочка по ипотеке в стране перевалила за 100 миллиардов рублей. Это не просто цифра, а тревожный сигнал, который нельзя игнорировать.

📉 Ситуация выходит за рамки обычной статистики. Просроченная задолженность по жилищным кредитам бьёт исторические рекорды — даже кризисы 2008 и 2022 года не принесли такого роста. В чём причина?

🗓 Всё началось во второй половине 2023 года. Государственные льготные ипотечные программы ещё действовали, но уже чувствовался приближающийся конец «дешёвых» условий. Люди спешили воспользоваться шансом, подавая заявки на кредиты в последний момент. На фоне ажиотажа многие не рассчитали свою долговую нагрузку. Кто-то надеялся, что ставки скоро упадут, и кредит можно будет рефинансировать. Другие уверились, что рост зарплат перекроет все риски. Реальность оказалась жёстче.

🏦 ЦБ подтверждает: именно кредиты, выданные в этот «золотой период», сегодня массово «созревают» в просрочку. А ведь в тот момент условия были крайне мягкими — более половины ипотек выдавались с первым взносом менее 20%, а почти каждый второй заёмщик тратил более 80% своих доходов на выплаты. Надежда на лучшее сыграла злую шутку.

📈 Но причина не только в самих заемщиках. В стране выросла инфляция, реальные доходы замедлились, а ключевая ставка взлетела на многолетние максимумы. Всё это наложилось, как снежный ком, на хрупкий баланс семейных бюджетов.

🔜 Что будет дальше — и стоит ли паниковать?

☄️ Несмотря на тревожную динамику, паниковать рано. Ситуация пока не угрожает финансовой стабильности страны. Критическая просрочка — свыше 90 дней — пока составляет менее 1% от общего ипотечного портфеля. Но это — только начало. Ведь просрочка уже подбирается к сотне миллиардов, а экономические прогнозы не вселяют особого оптимизма.

💯 Безработица начала медленно расти, доходы — стагнировать, особенно в бюджетной сфере и промышленности. А это значит, что платить по ипотеке будет становиться всё труднее. И те, кто уже балансирует на грани, могут сорваться первыми.

💭 Что делать, если вы не можете платить

🥸 Если вы чувствуете, что в этом месяце не вытянете платёж — не откладывайте. Первое, что необходимо сделать — это связаться с банком. Не бойтесь: кредиторы чаще всего готовы к диалогу. Им самим невыгодно доводить дело до суда и продажи квартиры. Гораздо разумнее — предложить вам реструктуризацию, рефинансирование или даже кредитные каникулы.

💡 Такие каникулы дают на полгода, если вы официально подтвердите снижение дохода, например, справкой от работодателя. Да, одобряют не всем: в 2024 году из почти 17 тысяч обращений по ипотечным каникулам одобрено лишь четверть. Но шанс есть — и им стоит воспользоваться.

💸 В некоторых случаях может помочь страховка — особенно если она включает защиту от потери работы. Другой вариант — продать квартиру самостоятельно, чтобы не доводить дело до торгов. Правда, в условиях падающего спроса и перекоса цен между первичным и вторичным рынком это не всегда спасает.

⚠️ А если ситуация совсем безвыходная — возможен и путь через банкротство. Это сложное решение, которое имеет долгосрочные последствия, но для кого-то оно может стать единственным выходом.

🎙 Сейчас многие оказались в трудной ситуации, но главное — не замалчивать проблему. Банки готовы идти навстречу, если вы показываете готовность решать вопрос. Вопросы жилья — это вопросы не только денег, но и будущего. И именно поэтому с ними нужно быть особенно честными — с собой, с банком и с близкими.

🔝 Если вы стоите перед выбором — молчать или действовать, выбирайте второе. Потому что просрочка — это не приговор. А вот бездействие — вполне может им стать.

🎁 Подарок для роста капитала

Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай».