Бэнкинг по-русски: НСТ-банк - как начиналась афера...

В ходе работы по формированию реестра обязательств АО «НСТ-Банк» перед вкладчиками было выявлено, что
вследствие недобросовестных действий работников Банка вклады привлекались с нарушениями, а также
некорректно отражались в автоматизированной банковской системе. В настоящее время АСВ разбирается в
ситуации и принимает все необходимые меры для её скорейшего разрешения.

НСТ-банк — c чего все началось ???

«Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 6 ноября 2015 года начинаются выплаты
страхового возмещения вкладчикам Дорис-Банк и КБ Гринфилд

Как известно, оба из так называемого семейства Антал-банка, в которую входил НСТ-банк и,
предположительно, банк Максимум (лицензии обоих отозваны за агрессивное привлечение вкладов и неисполнение 
ограничений регулятора)

У данной «организованной финансовой группы» мотивация лояльных вкладчиков, переходящих за менеджерами из банка в банк, была
поставлена на поток через подарки при открытии вклада.
существует даже специальный сайт для этих целей — http://deposit-moscow.ru/

Согласно полученному реестру обязательств ООО КБ «ДОРИС БАНК» за выплатой страхового возмещения на сумму
около 5,3 млрд руб. могут обратиться порядка 6,6 тыс. вкладчиков.

Существенного изменения вкладов граждан за октябрь месяц не произошло, посему ЦБ это и не отмечает

А вот с другим банком ситуация иная:

Согласно полученному реестру обязательств АО «Гринфилдбанк» за выплатой страхового возмещения на сумму
около 6,3 млрд руб. могут обратиться порядка 8,7 тыс. вкладчиков.

А вот сумма средств физических лиц на отчетную дату, предшествующую отзыву составляла всего 4.4 млрд, значит за
неполный октябрь (лицензия была отозвана 23.10.2015) банку в нарушение предписания удалось еще дособрать
почти 2 млрд руб !!!

Это обстоятельство отмечено в прессрелизе о причинах отзыва лицензии: " При этом кредитная организация 

не соблюдала введенные Банком России в ее отношении ограничения и запреты на осуществление отдельных
операций..."

Предполагая, что часть из полученных клиентами обоих банков 12 млрд выплат, может опять оказаться во
вкладах в очередной «живопырке» Анталийской ОФГ, ЦБ с 03 ноября выносит предписание о полном запрете открытия новых
счетов физлиц и пополнении ранее открытых в НСТ-банке, подконтрольном этой же группе.

Однако данное предписание полностью игнорируется и вклады продолжают приниматься.

Официального ответа от АСВ о масштабе бедствия пока не получено, но по оценкам бывших сотрудников
фингруппы сумма может составлять 1.7 млрд руб, распределенных на более чем 2 тыс. вкладчиков

Какие последствия это может иметь для вкладчиков, непопавших в реестр АСВ :

По мнению бывшего конкурсного управляющего банков, аккредитованного ЦБ, Адвоката Петра Райзмана 
 правовая позиция об отказе выплат АСВ может быть основана на
ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИИ ПРАВОМ (см вставку), а сами вклады признаны не более чем технической записью по счету,
осуществленной в сознательное нарушение требований регулятора (ст. 140 ГК РФ — технические записи по
счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя
считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с
фактической неплатежеспособностью кредитной организации.)

----------------

Таким образом, суды получили возможность со ссылкой на конструкции ст. 10, 168 ГК РФ или ст. 10, 170 ГК
РФ признавать ничтожными сделки в случае, когда специальные нормы, регулирующие конкретные
правоотношения, не нарушены, но при этом совокупность правоотношений или обстоятельств дела очевидно
свидетельствует о том, что они направлены на обход закона или иные злоупотребления. При этом ситуация со
ст. 168 ГК РФ ясна не до конца, т. к. основанием для применения п. 2 названной статьи признается
нарушение ст. 10 ГК РФ без каких-либо отсылок к специальным нормам (постановления Одиннадцатого
арбитражного апелляционного суда от 22.01.2013 по делу № А65-19446/2011 (Определением ВАС РФ от
29.10.2013 № ВАС-17033/12 отказано в передаче данного дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке
надзора), ФАС Уральского округа от 23.04.2013 № Ф09-10815/12 по делу № А60-37478/2011). При этом ст. 10
ГК РФ трактуется судами на сегодняшний день достаточно широко.

Внимание, получены ответы от Регулятора, идет обработка текста...

-----

Ответ ГК «Агентство по страхованию вкладов»:

 В ходе работы по формированию реестра обязательств АО «НСТ-Банк» перед вкладчиками было выявлено, что 

вследствие недобросовестных действий работников Банка вклады привлекались с нарушениями, а также
некорректно отражались в автоматизированной банковской системе. В настоящее время АСВ разбирается в
ситуации и принимает все необходимые меры для её скорейшего разрешения.

В целях защиты интересов добросовестных вкладчиков Агентством в настоящее время запущен стандартный
механизм дополнительного подтверждения ряда требований по договорам банковского вклада (счёта) при
выплате страхового возмещения.

Вкладчикам АО «НСТ-Банк», у которых при получении страхового возмещения возникают разногласия, связанные
с его размером или отсутствием данных о вкладе в реестре выплат, необходимо лично обратиться в
банк-агент, заполнить заявление о несогласии и представить документ, удостоверяющий личность, а также
оригиналы документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договор банковского вклада
(счета), приходный кассовый ордер и т.д. Также для удобства вкладчиков АСВ организован отдельный пункт
прием документов по адресу: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 10, стр. 4, этаж 4, комн. 404. Прием
будет производиться до 30 декабря 2015 г. (включительно) по рабочим дням с 9:00 до 13:00 и с 14:00 до
18:00, предварительная запись по телефону: (495) 332-37-98.

Представленные вкладчиками документы рассматриваются АСВ в установленном порядке, после чего
подтвержденные данные об обязательствах Банка включаются в реестр выплат.

Агентство в любой ситуации неукоснительно выполняет свои обязательства перед вкладчиками и предпринимает
все необходимые действия для защиты интересов добросовестных клиентов Банка и выплаты им страхового
возмещения.

-----------

Ответ от ЦБ:

Временная администрация по управлению АО «НСТ-БАНК» в ходе формировании реестра обязательств перед
вкладчиками выявила неправомерные действия сотрудников банка при привлечении вкладов населения и
отражении их в автоматизированной банковской системе.

В связи с этим выплата страхового возмещения осуществляется с учетом следующих особенностей.
Вкладчики банка, заключившие с АО «НСТ-БАНК» договоры банковского вклада до 03.11.2015, могут обратиться
в банк-агент за выплатой страхового возмещения в любое удобное для них время.

Выплата страхового возмещения вкладчикам банка, заключившим с АО «НСТ-БАНК» договоры банковского
вклада в период с 03.11.2015 по 16.11.2015 (т.е. в период действия в отношении банка меры воздействия в
виде ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, а с 10.11.2015 – в виде запрета),
осуществляется после проведения государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» совместно
с временной администрацией по управлению банком дополнительной проверки действительности заключенных
договоров и правомерности возникновения у банка соответствующих обязательств перед физическими лицами.

После проведения указанной проверки всем добросовестным вкладчикам АО «НСТ-БАНК», разместившим в
банке денежные средства после 03.11.2015, также будет выплачено страховое возмещение в размере,
предусмотренном законом о страховании вкладов.

первая часть тут - http://smart-lab.ru/blog/294105.php