Куда вкладываться в 2023году. Краудлендинг VC Акции

Что выгоднее, безопаснее стабильнее: инвестировать в акции мировых компаний или инвестировать в российский бизнес, путем кредитования через инвестиционные платформы? Что такое краудлендинг, когда он появился и как на нем зарабатывать?

Да, все это выглядит очень сложно, особенно если только начинаете погружаться в мир инвестиций. Но, если вы читаете эту статью, значит уже выбрали правильный и интересный путь, который действительно добавит и денег, и красок в вашу повседневную жизнь.

Чем инвестиции привлекают людей? Для многих это вариант вложить деньги и отказаться от обычных вкладов с низкими процентами, кого-то привлекает фраза «я – инвестор», а кто-то хочет попробовать себя в новом деле.

Так вот, для каждого из приведенных типов людей есть варианты инвестиций. Именно в этой статье я, как активный участник рынка остановлюсь на двух – акции и краудлендинг. Какой из этих двух вариантов вас привлечет больше всего, вы поймете в конце статьи. Но дам небольшой спойлер – лучше использовать оба, ибо диверсификацию вложений никто не отменял. 

На простом языке краудлендинг – это вид частного коллективного кредитования бизнеса, который обратился на инвестиционную платформу для поиска инвесторов.

У многих людей есть кредиты, будь то ипотека, автокредит или обычный потребительский. Так вот, почему бы не побыть «банком», который выдает эти кредиты, а взамен получает проценты.

Самым привлекательным является то, что вам не нужно самостоятельно искать компании, проводить их анализ, а я надеюсь вы не собираетесь давать деньги людям, без информации о том, чем они занимаются, согласовывать условия и тратить уйму времени на договоры и прочие документы.

Для этого всего существуют краудлендинговые платформы, со списком компаний (у нас на платформе Инвестмен мы называем этот список – «витриной»), доходностью значительно большей, чем на классических рынках инвестирования (от 22% годовых), и большим количеством данных о заемщике. Самое важное, что вложить даже в многомилионный проект можно любую сумму от 5 000 рублей, поделив с другими инвесторами всю необходимую предпринимателем сумму. В этом и суть коллективных инвестиций.

Одним из важных достоинств ураудлендинга является то, что мы получаем доход не на бумаге, не в конце срока или при продаже, как в случаях с акциями и облигациями, а ЕЖЕМЕСЯЧНО. То есть, если у вас нет средств для инвестиций в долгую, и вы хотите зарабатывать здесь и сейчас, то рынок крауда для вас.

Разумеется, риск потерять вложенный капитал есть, но как мы увидели в 2022 году этот риск есть при работе на любом рынке. Во-первых, важно понимать, что вся ответственность за ваши деньги лежит исключительно на вас (это правило работает при любом рынке инвестирования). Дела у бизнеса могут пойти отлично, и вы получите желанный процент, а могут и наоборот. Чтобы минимизировать свои риски необходимо изучить как платформа проводит отбор заемщиков, проектов, не выходит ли на витрину «каждый второй».

Сегодня как раз начало месяца, и я могу показать свой инвестиционный портфель и его доходность на нашей площадке, чтобы вы понимали, как работает краудлендинг и какие дивиденды может приносить.

В этом месяце я отфиксировал вложения в 9 000 000 рублей, получив за месяц 205 450,7 рублей, несложными математическими вычислениями мы приходим к 2,28% в месяц и в 27,36% годовых.

И да, когда-то я тоже начинал с 5 000р. и благодаря этому началу имею сейчас совершенно другие возможности.

мой портфель на платформе, доход, полученный за весь период и ожидаемый доход по вложенным проектам

Часть портфеля, распределенная по нескольким направлениям

Кстати, в части моего портфеля есть еще три графы и доходности, как вы думаете, куда вложены остальные средства? (конечно же, я диверсифицирую портфель и все яйца в одной корзине не держу).

Акция – это ценная бумага, дающая владельцу право владеть частичкой компании. Если компания развивается и ее прибыль растет, ваша прибыль растет вместе с ней. Тут есть два варианта заработка. Первый – это доход от роста акций, а второй – это дивиденды.

Условно, вы в январе 2022 года купили акцию Apple за $170, а в январе 2023 года продали за $200, соответственно за год вы получили прибыль в 30%. А если еще Apple выплачивает дивиденды, например раз в полгода, то вы еще и получили деньги за то, что является инвестором этой компании.

Инвестиции в акции проводятся через брокерский счет. В России их очень много и есть практически у каждого банка. Тут уже дело вкуса, кому какой больше нравится. Важно, что в каждом есть информация о компании, ее деятельность и доходность за определенный период. Лично мне удобно пользоваться приложением БКС-Брокер (непроплаченная реклама))

Забыл упомянуть, наверное, самое важное. Инвестиции в акции – это инвестиции не в стартапы или малый бизнес, а в крупнейших российских и мировых гигантов.

Риски в инвестициях в акции также имеются. Компания может ежегодно прибавлять по 20%+, а может и терять по 20%. Важно понимать, что инвестиции в акции – это всегда долгосрочные вложения, потому что только на горизонте можно с небольшой суммы получить действительно серьезные деньги. Из позитивного: стоимость акций так или иначе чему-нибудь, да равна. То есть остаться с 0р. практически не реально, за всю мою практику были истории с падением не более чем на 15-20%, опять-таки из расчета инвестирования на долгую перспективу, когда есть возможность дождаться подъема стоимости и продать их на «хаях» (во время самой высокой их стоимости). 

Опять возьмем акции Apple. В 2016 году они торговались по $18 за 1 акцию. Сейчас 1 акция стоит $195, то есть рост в 850% за 7 лет. И таких случаев очень много, необязательно равняться только на таких мировых гигантов. Но при этом стоит учитывать, что листать Альманах с графиками и прикидывать в какой момент надо было покупать, а в какой продавать круто, но в жизни это так не работает.

Инвестирую в акции я уже достаточно давно, и, конечно же, были и кризисы, на которых я терял деньги, и взлеты, где получалось неплохо так зарабатывать. Самый запоминающийся, наверное, кризис в 2020 году, в который большинство инвесторов начали «сливать» активы, а я, наоборот прикупил несколько позиций. Стараюсь всегда так делать 6когда есть свободные средства. Рынок акций для меня низкодоходный, если рассматривать его в долгосрочную перспективу, а трейдер из меня так себе, не готов держать руку на пульсе ежеминутно. Поэтому занимаюсь такими сделками только в кризисы.

В итоге рынок стабилизировался, акции пошли в рост и получилось неплохо заработать. Но вот очередной кризис в феврале 2022 года, и такая же тенденция у большинства инвесторов. Рынок с того времени сильно просел и по-прежнему восстанавливается. Когда именно все вернется на свои места – непонятно, главное не поддаваться панике и понимать, что рано или поздно всё снова пойдет в рост. 

1. Если вы хотите инвестировать «вдолгую» с доходностью от 12 до 16% годовых, при этом имея условную стабильность и понимание, что деньги никуда не улетучатся, в худшем случае выйдете с акций с фиксацией убытков, то вам на рынок Акций.
2. Если начинаете работать на рынке акций, то откажитесь от услуг брокеров, трейдеров и т.д. Разберитесь и занимайтесь сами, потому что вы собираетесь заниматься инвестированием на долгий срок, а не заниматься трейдингом с постоянной купле-продажей бумаг на рынке, чтобы максимально увеличить комиссию агентов.
3. Если вы неопытный игрок рынка – пробуйте с вложений в индекс и самые простые и понятные вам бумаги, крупнейших компаний.
4. Если вы хотите зарабатывать с инвестиций от 22% годовых и получать процент от заработка ежемесячно, но при этом осознать определенную рисковость, то вперед, вместе со мной в увлекательный мир краудлендинга.
5. В России более 60 платформ, состоящих в реестре Банка России. Какой именно пользоваться, дело каждого, но я, конечно же советуем в первую очередь свою инвестиционную платформу «Инвестмен».
6. Работая на инвестиционной платформе не закидывайте все свои средства в один проект, выбирайте несколько и дробите портфель по проектам. Помните это важное правило.
7. Стоит использовать оба механизма инвестирования, ваш портфель должен быть диверсифицирован не внутри каждого из них, но и между ними.