Резюмируя все выше сказанное, можно прийти к заключению (мнению), что
1) Деньги надо держать на накопительном СЧЕТЕ (не путать с вкладом)
2) Аккуратно заниматься «оптимизацией» налогов в банке. 
2) Как ключевая ставка или банковский % начнет снижаться, то перекладываемся в ОФЗ (5-ти летние)
3) После первого года в ОФЗ на купоны докупаем новых ОФЗ.
4) В последующем, получаемые купоны идут на «потребление».

P.S. Самый проблемный это п.2 (Можно опоздать зайти в ОФЗ). 
     
После уточняющих расчетов пришел к выводу, что если все правильно и вовремя делать, то в ОФЗ общий начет будет = 9,640 млн (уже с вычетом 13%). А если оставить на вкладе с плавающим (уменьшающимся) % = 8.1 млн. 
Предложение присматриваться к длинным ОФЗ с большим купоном, для регулярного праздника жизни, считаю спорным.    

dmytriy klimov, «Если вы продержите ОФЗ 5 лет, то по телу получите ЛДВ. Будет (1000-729)х6850 = 1,85 млн.»

У меня "1,6 млн на возврат тела к 100% к погашению" — Это уже с удержанием 13%, т.е. чистыми на руки.

deke, А на переломе КС заскочить в ОФЗ! Мысль дельная. СПАСИБО! 

deke, В принципе все верно пишите.
Но есть ньюанс...
Задача была в том, чтобы ежегодно пользоваться ежегодным доходом, а не накапливать (реинвестировать).

dmytriy klimov, Стыдоба мне. Опять значиь мне надо в школу идти. СПАСИБО, за реальное вникание в ситуацию!!!

Вклад рассматриваю как инвестицию, вместо квартиры. А для жизни есть другие средства, а вклад это приятный бонус для родных и друзей... 

Принцип Парето, Уменьшая % по ставке каждый год на 5%, я как бы ухудшал свой доход, т.е. исходил из негативного сценария для себя. И оказалось не так плохо. Ну а по поводу налогов — семья у меняя большая и ДРУЖНАЯ, как мне кажется   

Александр Сережкин, 
надеюсь это не единственный правильный вывод 

Для подтверждения своей ТС, что нефть двигается по ДИВЕРАМ.
Для наглядности выкладываю НЕДЕЛЬНЫЙ график.