🆕 Друзья, как вы считаете, что делать с деньгами в 2025 году? Держать на вкладе, инвестировать в облигации или заходить в акции?

🛍 Ставки падают, рубль колеблется, а инфляция продолжает оказывать давление. В новом ролике разберём, какие финансовые инструменты дадут реальный доход в 2025 году, чего ждать от Центрального банка и как это повлияет на ваши сбережения.

❓ Почему слепая вера в депозиты может сыграть злую шутку? Какие облигации сейчас интереснее вкладов? Какие сектора фондового рынка выглядят перспективными? И как избежать главных ошибок инвесторов?

💯 Ставьте лайк, смотрите ролик, пишите в комментариях, где вы храните деньги – на вкладе, в облигациях или акциях? Обсудим вместе!

🔹 Youtube
🔹 Rutube
🔹 Дзен

🎁 Подарок для роста капитала

Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай».

В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.

Подписывайтесь и забирайте подарок!

🤫 Друзья, вы когда-нибудь задумывались, что ваши деньги могут зарабатывать сами по себе, даже пока вы спите? Звучит как сказка, правда? Но на самом деле это всего лишь основа инвестиций. И тут важно понять: инвестирование — это не для каких-то избранных финансовых гуру. Это для вас. Даже если у вас нет времени, глубокой экспертизы или желания вникать в тонкости фондового рынка.

💬 Я часто слышу: «Инвестиции — это слишком сложно, рискованно, а ещё у меня времени нет». Понимаю. Мы все заняты — работа, семья, обязательства, которые поглощают нас с головой. Но знаете, что самое интересное?

🔍 Инвестирование — это не про то, чтобы тратить часы на чтение аналитики или торговать акциями в режиме нон-стоп. Всё можно сделать намного проще.

💯 Для начала давайте отбросим страхи. Инвестиции не означают, что вы обязаны рисковать всем, что у вас есть. Наоборот, грамотное вложение — это ваш способ управлять деньгами так, чтобы они росли, а не просто лежали на счёте. И начать можно с минимальных сумм.

💭 Друзья, вы когда-нибудь ловили себя на мысли: «Я бы начал(а) инвестировать, но откладывать просто нечего»?

💯 Это распространенное ощущение. Деньги приходят, деньги уходят, а остаток на счету – ноль или даже минус.

❗️ Но вот секрет: инвестировать можно не тогда, когда у вас «лишние деньги», а когда у вас есть бюджетная дельта.

❓ Что такое бюджетная дельта и почему она важна?

⚠️ Бюджетная дельта – это разница между вашими доходами и расходами. Если говорить проще, это те деньги, которые остаются после всех обязательных платежей. Именно из них формируется капитал для инвестиций.

📈 Чем больше дельта – тем быстрее растет ваш инвестиционный портфель.

👀 Но большинство людей сталкиваются с проблемой: дельты просто нет! Все деньги растворяются в счетах, покупках и неожиданных тратах.

☄️ Давайте разберемся, как её найти, увеличить и запустить денежный поток на инвестиции.

💡 Шаг 1: Определяем свою бюджетную дельту. Чтобы начать, нужно понять, как на самом деле выглядят ваши финансы. Поэтому берем 2 цифры:

🆒 Друзья, давайте честно, дивидендные акции — это не просто способ заработать, это фундаментальная основа стабильного инвестиционного портфеля. В 2024 году компании России снова доказали свою привлекательность для инвесторов, предлагая дивиденды, которые способны удивить даже самых искушенных игроков. Сегодня я расскажу о топовых акциях, которые я выделил, и обсудим их перспективы.

🤫 Дивидендные гиганты

📈 В 2024 году объем дивидендных выплат российских компаний вырос до внушительных ₽4,879 трлн, причем лидерами стали такие гиганты, как Сбербанк, «Роснефть» и ЛУКОЙЛ. Но в списке лучших оказались не только нефтяные и финансовые тяжеловесы:

1️⃣ ЛУКОЙЛ. С доходностью 14%, компания демонстрирует отличный баланс между эффективностью и умеренными рисками.
2️⃣ Роснефть. Доходность в 11% и рекордные выплаты говорят сами за себя. Компания продолжает удерживать позиции благодаря низким затратам и маржинальности.
3️⃣ Сургутнефтегаз (привилегированные акции). С доходностью 15,7%, эта компания продолжает удивлять стабильностью. Низкий долг и сильный баланс делают её фаворитом для инвесторов, особенно если ослабление рубля сохранится.

🔍 Друзья, с начала года рынки преподнесли инвесторам немало сюрпризов. От сохранения высокой ключевой ставки ЦБ до изменения валютной динамики. И все это требует регулярного пересмотра или корректировки вашей инвестиционной стратегии. Считаю, что 2025 год – лучшее время для ребалансировки портфеля. Что это значит на практике? Давайте разберемся.

📈 Высокая ставка – стабильно или временно?

🔔 Центробанк России на своем первом заседании 2025 года принял решение оставить ключевую ставку на уровне 21%. Это сигнал: жесткая денежно-кредитная политика продолжится, а снижение ставки возможно только при замедлении кредитования и слабом экономическом росте.

⌛ Я предполагаю, что ставка будет сохраняться на текущем уровне большую часть года. Однако если инфляция приблизится к 9% или превысит этот порог, ЦБ может снова пойти на ужесточение. В таком случае, надежда на смягчение монетарной политики отложится как минимум до 2026 года. Как в целом и говорят коллеги из регулятора.

💸Рубль: когда ожидать разворота?

🫦 Друзья, бывает так, что участвуешь в IPO, полон энтузиазма, и кажется, что вот-вот начнется финансовый взлет. Но проходит время, а твои акции вместо того, чтобы взлетать, топчутся на месте или, того хуже, падают. Знакомо? Сегодня разберем три самые частые ошибки, из-за которых это происходит.

❌ Ошибка №1. Гонка за «хайпом»

💯 Когда объявляют IPO крупной компании, сразу начинается ажиотаж: рекламные статьи, громкие заявления и эксперты, которые наперебой советуют покупать. И вот заходишь на эмоциях, надеясь на быструю прибыль. А через месяц видишь падение цены, потому что ажиотаж улегся, а реальная ценность компании оказалась переоцененной.

❓ Как избежать: Не поддавайтесь массовой эйфории. Всегда анализируйте, что стоит за громкими словами. Не компании создают хайп, а рынок, который очень легко ошибается.

❌Ошибка №2. Слепое доверие к «экспертам»

🕯 Сколько раз вы покупали акции только потому, что «финансовый гуру» сказал, что это топ-инвестиция? Многие новички забывают, что советы аналитиков часто не учитывают их индивидуальную стратегию и риски.

⭐️ Друзья, как вы считаете, что надежнее: золото или доллары? Банк России делает ставку на металл, проверенный тысячелетиями. Почему наша страна наращивает золотые резервы, а валютные активы ведут себя нестабильно? Давайте разберемся, что стоит за этой стратегией и как это влияет на нас с вами.

📉 Рубль, доллар, золото – кто кого?

👀 Согласно данным свежего Статистического бюллетеня Банка России, международные резервы РФ достигли $609 млрд, но есть один интересный нюанс: Доля золота в резервах стабильно растет, а доля валютных активов нестабильна – она то увеличивается, то снижается.

❗️ Основной тренд – постепенное снижение зависимости от доллара и евро.

🔍 На 01.01.2025 г. структура резервов выглядела так:

✔️ Общий объем – $609 млрд
✔️ Валютные резервы – $413 млрд
✔️ Монетарное золото – $23 млрд
✔️ Специальные права заимствования (СДР) – $4,8 млрд

💡 При этом тенденция последних лет показывает, что золото занимает все более важную роль в финансовой безопасности страны.

🕯 Друзья, последние тенденции на российском фондовом рынке оставляют двоякое впечатление. С одной стороны, активность покупателей остается сдержанной, а ключевые индексы демонстрируют негативную динамику. С другой – определенные сегменты экономики продолжают рост, и можно выделить ряд привлекательных инвестиционных возможностей. Давайте разберемся, какие перспективы ждут инвесторов в 2025 году и на какие акции стоит обратить внимание.

🔍 Российский рынок: состояние и перспективы

💯 В начале года российский рынок демонстрировал осторожность: индекс МосБиржи и РТС снижались. Суверенные облигации не показывали существенных движений, а рубль оставался под давлением, торгуясь на уровне 99 рублей за доллар.

📈 Однако все начало сильно меняться в последние недели, начиная с момента переговоров президентов РФ и США. Рынок переполнен оптимизмом, но это совсем не фундаментал. Правда, есть несколько факторов, которые могут действительно изменить ситуацию и о них мы поговорим ниже.

1️⃣ Во-первых, рост добычи газа в России: за 2024 год объемы увеличились на 7,4%, что может дать стимул компаниям отрасли.

⏱ Друзья, есть категория активов, которые по-настоящему проверены временем. Одним из таких является золото — драгоценный металл, чья ценность остается неизменной веками. Но как именно его использовать, чтобы извлечь максимальную выгоду? Давайте разберемся.

💰 Почему золото — это больше, чем просто металл

📈 Золото — это не просто ювелирное изделие или компонент электроники, а надежный финансовый инструмент. Исторически оно служило защитой от инфляции и кризисов. Когда традиционные валюты теряют покупательную способность, золото, как правило, растет в цене. Взглянем на 2024 год: пока цены на продукты, включая яйца, взлетали, золото подорожало на 27%.

🪙 Но у золота появился конкурент — биткоин. Хотя его количество ограничено, в отличие от добываемого золота, физический металл остается активом, который невозможно уничтожить кибератакой или государственным запретом. Однако есть и нюанс: найти новые крупные месторождения становится все сложнее.

🏦 Золотодобывающие компании vs. слитки: что выгоднее?

🔍 Друзья, каждый год я провожу один важный ритуал — анализирую свои инвестиционные сделки и снижаю налоги. Многие инвесторы платят налог на прибыль с ценных бумаг, даже не подозревая, что могли бы заплатить меньше или вообще ничего. Как? С помощью сальдирования доходов и убытков.

📊 Давайте разберемся, как это работает и как лично я экономлю сотни тысяч рублей на налогах без всяких лазеек и серых схем.

🔥 Что такое сальдирование и почему оно важно?

💯 В конце года брокер считает ваш доход и удерживает налог: 13% до 5 млн рублей и 15% свыше. Однако налоговая база рассчитывается не только по прибыли, но и с учетом убытков. Если у вас были неудачные сделки, их можно использовать для снижения налога.

💡 Но важно понимать, что сальдировать можно не все подряд, а только внутри определенных групп активов:

✔️ Акции, облигации, купоны можно комбинировать между собой.
✔️ Производные инструменты (фьючерсы, опционы) тоже можно сальдировать, но в рамках их группы.
❌ Дивиденды и другие пассивные доходы сальдировать нельзя.