🆕 Друзья, как вы считаете, что делать с деньгами в 2025 году? Держать на вкладе, инвестировать в облигации или заходить в акции?

🛍 Ставки падают, рубль колеблется, а инфляция продолжает оказывать давление. В новом ролике разберём, какие финансовые инструменты дадут реальный доход в 2025 году, чего ждать от Центрального банка и как это повлияет на ваши сбережения.

❓ Почему слепая вера в депозиты может сыграть злую шутку? Какие облигации сейчас интереснее вкладов? Какие сектора фондового рынка выглядят перспективными? И как избежать главных ошибок инвесторов?

💯 Ставьте лайк, смотрите ролик, пишите в комментариях, где вы храните деньги – на вкладе, в облигациях или акциях? Обсудим вместе!

🔹 Youtube
🔹 Rutube
🔹 Дзен

🎁 Подарок для роста капитала

Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай».

В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.

Подписывайтесь и забирайте подарок!

🤫 Друзья, вы когда-нибудь задумывались, что ваши деньги могут зарабатывать сами по себе, даже пока вы спите? Звучит как сказка, правда? Но на самом деле это всего лишь основа инвестиций. И тут важно понять: инвестирование — это не для каких-то избранных финансовых гуру. Это для вас. Даже если у вас нет времени, глубокой экспертизы или желания вникать в тонкости фондового рынка.

💬 Я часто слышу: «Инвестиции — это слишком сложно, рискованно, а ещё у меня времени нет». Понимаю. Мы все заняты — работа, семья, обязательства, которые поглощают нас с головой. Но знаете, что самое интересное?

🔍 Инвестирование — это не про то, чтобы тратить часы на чтение аналитики или торговать акциями в режиме нон-стоп. Всё можно сделать намного проще.

💯 Для начала давайте отбросим страхи. Инвестиции не означают, что вы обязаны рисковать всем, что у вас есть. Наоборот, грамотное вложение — это ваш способ управлять деньгами так, чтобы они росли, а не просто лежали на счёте. И начать можно с минимальных сумм.

💭 Друзья, вы когда-нибудь ловили себя на мысли: «Я бы начал(а) инвестировать, но откладывать просто нечего»?

💯 Это распространенное ощущение. Деньги приходят, деньги уходят, а остаток на счету – ноль или даже минус.

❗️ Но вот секрет: инвестировать можно не тогда, когда у вас «лишние деньги», а когда у вас есть бюджетная дельта.

❓ Что такое бюджетная дельта и почему она важна?

⚠️ Бюджетная дельта – это разница между вашими доходами и расходами. Если говорить проще, это те деньги, которые остаются после всех обязательных платежей. Именно из них формируется капитал для инвестиций.

📈 Чем больше дельта – тем быстрее растет ваш инвестиционный портфель.

👀 Но большинство людей сталкиваются с проблемой: дельты просто нет! Все деньги растворяются в счетах, покупках и неожиданных тратах.

☄️ Давайте разберемся, как её найти, увеличить и запустить денежный поток на инвестиции.

💡 Шаг 1: Определяем свою бюджетную дельту. Чтобы начать, нужно понять, как на самом деле выглядят ваши финансы. Поэтому берем 2 цифры:

🔍 Друзья, с начала года рынки преподнесли инвесторам немало сюрпризов. От сохранения высокой ключевой ставки ЦБ до изменения валютной динамики. И все это требует регулярного пересмотра или корректировки вашей инвестиционной стратегии. Считаю, что 2025 год – лучшее время для ребалансировки портфеля. Что это значит на практике? Давайте разберемся.

📈 Высокая ставка – стабильно или временно?

🔔 Центробанк России на своем первом заседании 2025 года принял решение оставить ключевую ставку на уровне 21%. Это сигнал: жесткая денежно-кредитная политика продолжится, а снижение ставки возможно только при замедлении кредитования и слабом экономическом росте.

⌛ Я предполагаю, что ставка будет сохраняться на текущем уровне большую часть года. Однако если инфляция приблизится к 9% или превысит этот порог, ЦБ может снова пойти на ужесточение. В таком случае, надежда на смягчение монетарной политики отложится как минимум до 2026 года. Как в целом и говорят коллеги из регулятора.

💸Рубль: когда ожидать разворота?

🫦 Друзья, бывает так, что участвуешь в IPO, полон энтузиазма, и кажется, что вот-вот начнется финансовый взлет. Но проходит время, а твои акции вместо того, чтобы взлетать, топчутся на месте или, того хуже, падают. Знакомо? Сегодня разберем три самые частые ошибки, из-за которых это происходит.

❌ Ошибка №1. Гонка за «хайпом»

💯 Когда объявляют IPO крупной компании, сразу начинается ажиотаж: рекламные статьи, громкие заявления и эксперты, которые наперебой советуют покупать. И вот заходишь на эмоциях, надеясь на быструю прибыль. А через месяц видишь падение цены, потому что ажиотаж улегся, а реальная ценность компании оказалась переоцененной.

❓ Как избежать: Не поддавайтесь массовой эйфории. Всегда анализируйте, что стоит за громкими словами. Не компании создают хайп, а рынок, который очень легко ошибается.

❌Ошибка №2. Слепое доверие к «экспертам»

🕯 Сколько раз вы покупали акции только потому, что «финансовый гуру» сказал, что это топ-инвестиция? Многие новички забывают, что советы аналитиков часто не учитывают их индивидуальную стратегию и риски.

🔍 Друзья, каждый год я провожу один важный ритуал — анализирую свои инвестиционные сделки и снижаю налоги. Многие инвесторы платят налог на прибыль с ценных бумаг, даже не подозревая, что могли бы заплатить меньше или вообще ничего. Как? С помощью сальдирования доходов и убытков.

📊 Давайте разберемся, как это работает и как лично я экономлю сотни тысяч рублей на налогах без всяких лазеек и серых схем.

🔥 Что такое сальдирование и почему оно важно?

💯 В конце года брокер считает ваш доход и удерживает налог: 13% до 5 млн рублей и 15% свыше. Однако налоговая база рассчитывается не только по прибыли, но и с учетом убытков. Если у вас были неудачные сделки, их можно использовать для снижения налога.

💡 Но важно понимать, что сальдировать можно не все подряд, а только внутри определенных групп активов:

✔️ Акции, облигации, купоны можно комбинировать между собой.
✔️ Производные инструменты (фьючерсы, опционы) тоже можно сальдировать, но в рамках их группы.
❌ Дивиденды и другие пассивные доходы сальдировать нельзя.

⚠️ Друзья, в условиях нестабильной экономической ситуации и роста инфляции многие инвесторы задаются вопросом: насколько выгодны банковские вклады и что действительно может «съесть» их доходность? Давайте разберем ключевые аспекты, которые стоит учитывать, если вы хотите не просто сохранить, но и приумножить свой капитал.

🔍 Вклады vs. Инфляция: кто победит?

🛍 На первый взгляд, высокие процентные ставки по депозитам (20-25% годовых) выглядят заманчиво. Однако есть нюанс: реальная инфляция часто оказывается выше официальных показателей. Например, официальная инфляция за 2024 год составила 9,52%, но стоимость товаров повседневного спроса выросла на 20-25%. Это значит, что высокая процентная ставка по вкладу фактически лишь компенсирует инфляционные потери, а не приносит реальную прибыль.

🧲 При этом вклад остается самым простым и консервативным инструментом, особенно если сумма не превышает 1,4 млн рублей (застрахована государством). Однако наибольшую доходность сейчас дают депозиты сроком на 6 месяцев — банки избегают долгосрочных обязательств в ожидании снижения ключевой ставки во втором квартале 2025 года.

🥸 Друзья, когда речь заходит о богатстве, в голове возникает множество вопросов: как накопить? На что инвестировать? Как жить, чтобы деньги приносили радость, а не стресс? Я тоже задавался этими вопросами, пока не осознал, что успех — это не результат одного решения, а итог привычек, мышления и дисциплины. Давайте разберем несколько принципов, которые я взял на вооружение и которые могут изменить вашу финансовую жизнь.

🤫 Деньги и долги: выбирайте свою сторону

💸 Вы никогда не сможете добиться прогресса, занимая деньги под 18-20%. Кредитные карты, потребительские займы — это ловушка, которая работает на других, а не на вас. Простой шаг — минимизировать долги — уже поставит вас на сторону победителей.

💯 Но главный урок здесь в том, чтобы научиться тратить меньше, чем зарабатываешь. Вы можете зарабатывать миллионы, но если всё уходит на очередной «Мерседес» или роскошный отпуск, вы на самом деле бедны. Настоящее богатство — это баланс между доходами и расходами.

📈 Друзья, каждый раз, когда на рынке появляется новая стратегия, я подхожу к ней с осторожностью. Чаще всего это либо старая идея в новом оформлении, либо теория, которая на практике работает хуже, чем на бумаге. Однако есть подход, который действительно привлек мое внимание. Он не просто предлагает усреднять стоимость портфеля, а позволяет использовать рыночные колебания с максимальной выгодой.

🔭Почему классическое усреднение неэффективно?

🧮 Большинство инвесторов используют стандартный метод усреднения: каждый месяц вкладывают фиксированную сумму. Это создает иллюзию стабильности, но при этом упускается важный момент — возможность увеличивать вложения во время падений и минимизировать их на пике. В результате портфель растет медленнее, чем мог бы.

🧲 Более гибкий подход позволяет динамически менять объем инвестиций в зависимости от состояния рынка. Если активы дешевеют, можно докупать больше, если дорожают — сокращать вложения или даже фиксировать прибыль. Это не просто снижает риски, но и повышает общую эффективность стратегии.

💡 Друзья, сегодня я хочу поделиться с вами одной весьма поучительной историей. В университетские годы, примерно в 2011, у меня был один друг и он, полный амбиций и оптимизма, ввязался в финансовую авантюру. Взял свой первый кредит на 1 млн рублей под 10% годовых, уволился с работы и вместе с супругой открыл небольшой продуктовый магазин. В то время ему казалось, что это идеальный способ заработать и начать свой бизнес.

🚫 Но жизнь быстро доказала обратное. Для работы магазина требовался оборотный капитал, которого у него просто не было. Он начал оформлять кредитные карты и брать дополнительные кредиты. Через несколько месяцев у него появилась вторая торговая точка и, соответственно, еще один кредит. В итоге общая сумма его долгов к 21 году достигла 2 300 000 рублей.

📉 Он не понимал тогда, что попал в кредитное рабство. Каждый месяц из выручки магазинов он с супругой выплачивал минимальные платежи по всем картам и кредитам, но долги оставались. Чтобы закрыть этот долговой капкан, ему пришлось пересмотреть свое мышление, выработать стратегию и начать действовать максимально дисциплинированно.