Сбербанк и ВТБ повысили ставки по вкладам до 20% на фоне ожиданий решения ЦБ по ключевой ставке. Максимальные доходности касаются вкладов на 2-3 года и привлечения новых средств. Другие банки, такие как Совкомбанк и Почта Банк, также увеличили ставки до 19% и выше.

Эксперты считают, что пик ставок придется на ноябрь-декабрь. В этот период, на фоне повышенной конкуренции банков, ставки могут достичь 21-22% годовых, если ЦБ поднимет ключевую ставку еще на 1-2%.

Снижение ставок ожидается не ранее 2025 года, но отдельные эксперты прогнозируют корректировки уже в I–II кварталах 2024 года.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/09/12/1061692-banki-povishayut-stavki-po-vkladam-nakanune-zasedaniya-tsb

С сентября 2024 года Почта-банк сворачивает ипотечное направление, открытое всего год назад. Прием новых заявок прекращен, а уже одобренные кредиты будут выданы. Решение обусловлено сворачиванием государственных программ льготной ипотеки, особенно в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

По словам экспертов, изменения условий ипотеки и переход банка в группу ВТБ сделали продолжение ипотечного бизнеса нерентабельным. Высокие процентные ставки и необходимость кросс-продаж также усложняют ведение ипотечного бизнеса для узкоспециализированных банков.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6890686?from=doc_lk

ВТБ планирует выкупить долю «Почты России» в капитале Почта-банка, увеличив свою клиентскую базу и обогнав Сбербанк по количеству точек присутствия. Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов сообщил, что сделка может состояться не раньше 2026 года.

Однако эксперты считают, что такое увеличение сети станет для ВТБ обузой, так как за большинство офисов придется платить арендную плату «Почте России». Сократить сеть будет сложно из-за ее социальной значимости.

«Почта России» подтверждает обсуждение сделки и намерена сохранить доступ к финансовым услугам для жителей удаленных территорий. В Почта-банке отмечают, что синергия двух банков принесет клиентам дополнительные услуги и удобство.

В 2021 году ВТБ вернул контроль над Почта-банком, но в 2022 году снова продал две акции, чтобы избежать санкций. В ноябре 2023 года Почта-банк попал под санкции США, что делает вопрос контроля менее значимым.

По оценкам аналитиков, стоимость Почта-банка составляет 55–59 млрд рублей, а стоимость сделки для ВТБ может составить 27,5–29,5 млрд рублей. Это соответствует 60% от собственного капитала банка.

ВТБ, Промсвязьбанк (ПСБ), банк Дом.РФ, «Почта банк» и банк «Новиком» положительно оценили предложенную Национальной системой платежных карт (НСПК) единую площадку биометрических сервисов. Она объединит локальные решения банков по биоэквайрингу, позволяя клиентам оплачивать покупки с помощью биометрии в любой подключенной системе.

ВТБ был одним из первых участников инициативы и уже протестировал биометрическую оплату в офлайне. ПСБ планирует присоединиться к проекту, когда платформа будет запущена. Банки Дом.РФ и «Новиком» также поддержали проект, отметив, что он поможет масштабировать технологию на финансовом рынке.

Единая платформа биометрических сервисов облегчит развитие биоэквайринга, так как не все банки могут самостоятельно реализовать подобные решения. Введение единого инструмента для расчетов по биометрии позволит клиентам экономить время, так как потребуется лишь одно согласие на использование биометрии.

В то же время у банков остаются вопросы к идее НСПК. Например, неясен доход от биоэквайринга при создании общей платформы. Также важно обеспечить качество и безопасность сервиса, чтобы не отпугнуть пользователей.

В первом квартале текущего года многие российские банки столкнулись с значительным ухудшением финансовых показателей. В частности, чистая прибыль в ряде случаев сократилась в несколько раз, затрагивая такие крупные игроки, как Альфа-банк, ВТБ, Совкомбанк, Почта-банк и другие. Объяснения для такого оборота событий включают ужесточение регулирования, попадание под санкции, а также рост расходов по налогу на прибыль.

Из квартальной отчетности банков следует, что несмотря на символический рост общей чистой прибыли банковского сектора на 2% (до 899 млрд рублей), многие крупные банки испытывают трудности. Примерно 20 крупнейших кредитных организаций из топ-50 показали снижение прибыли, причем в некоторых случаях это снижение составило несколько раз. Например, Почта-банк отметил падение прибыли в 31,2 раза, ХКФ-банк — в 5,5 раза, ВТБ и Совкомбанк — в 2,8 раза каждый.

Проблемы банков объясняются различными факторами, такими как рост процентных ставок, снижение маржинального бизнеса из-за санкций, консервативный подход к резервированию и увеличение расходов по налогу на прибыль.