Власти обсуждают возможное прекращение льготных программ кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП). Если решение будет принято, то затраты бюджета ограничатся только субсидированием уже выданных кредитов, что потребует 150 млрд рублей. Сохранение льготных программ потребует 370 млрд рублей в течение следующих шести лет, что позволит предоставить кредитов МСП на сумму около 2 трлн рублей.

Причины отказа от программ

Сомнения в продолжении льготных программ связаны с растущей стоимостью для бюджета из-за ключевой ставки. Банки менее заинтересованы в предоставлении займов, так как величина субсидии не покрывает их рисков по кредиту. Программа «1764» и инвестиционная программа для приоритетных отраслей требуют значительных затрат на субсидирование процентных ставок.

Текущие результаты и статистика

С 2019 года на льготное кредитование МСП было выделено 164 млрд рублей, что позволило предоставить займы на общую сумму 4,7 трлн рублей. В 2023 году около 100,000 субъектов МСП привлекли более 1,5 трлн рублей кредитов по льготным программам. По итогам первого квартала 2024 года субъекты МСП заключили 5100 кредитных договоров по программе «1764».

Власти России сформировали параметры федерального проекта «Малое и среднее предпринимательство» на 2025-2030 гг. Базовый вариант предполагает выделение 648 млрд руб. из федерального бюджета, консервативный — 228 млрд руб. Из региональных бюджетов планируется выделить 28 млрд руб. и 11,5 млрд руб. соответственно. Внебюджетные источники должны обеспечить 24 млрд и 21 млрд руб.

Самой затратной мерой станет льготное кредитование: 371 млрд руб. в базовом варианте и 147,5 млрд руб. в консервативном. Другие меры включают зонтичные поручительства КМСП (33 млрд руб. и 8 млрд руб.), финансирование МСП под поручительства РГО (10 млрд руб.), льготное финансирование через МФО (8,6 млрд руб.), и комплексную поддержку МСП+ (12 млрд руб.). Также планируются гранты молодым предпринимателям (24,5 млрд руб.) и «Агростартапу» (47 млрд руб.).

Для поддержки экспорта МСП предлагается выделить 31,5 млрд руб. на центры поддержки экспорта. Дополнительно на образовательные и консультационные услуги для начинающих предпринимателей планируется выделить 28 млрд руб. (базовый сценарий) и 9 млрд руб. (консервативный). На создание бизнес-парков предусмотрено 30 млрд руб.

Министерство экономического развития предложило направить до 1,9 трлн рублей на реализацию нового национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика» в период с 2025 по 2030 годы, согласно материалам стратегической сессии правительства. В зависимости от сценария расходов, из федерального бюджета планируется выделить до 999,1 млрд рублей, из региональных бюджетов – 536 млрд рублей, а из внебюджетных источников – 343 млрд рублей. Окончательная сумма может быть корректирована в процессе приоритизации расходов.

Нацпроект включает пять федеральных проектов, включая развитие малого и среднего предпринимательства, повышение производительности труда, рост инвестиционной активности, низкоуглеродное развитие и усиление государственной статистики.

Планируется сосредоточить финансовую поддержку на приоритетных отраслях экономики, включая инвестиции в технологический суверенитет и создание особых экономических зон. Важным аспектом также является стимулирование переходов между категориями предприятий – от микро- до средних и крупных компаний.

Использование цифровых платформ становится одним из ключевых решений для роста малого и среднего бизнеса (МСП). На Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) 2024 года в рамках сессии «Цифровые платформы: новые инкубаторы МСП?» эксперты обсудили потенциал таких платформ для развития бизнеса.

Представители платформ, таких как Ozon, «Яндекс.Такси» и «Авито», подчеркнули значительный рост выручки малого и среднего бизнеса в первый год использования маркетплейсов. Например, Влад Федулов, управляющий директор «Авито», отметил, что использование их платформы стало мощным катализатором развития МСП в России.

Андрей Шаронов, генеральный директор Национального альянса по вопросам социальной и экологической ответственности, также подчеркнул значимость цифровых платформ для развития малого бизнеса в России. Он отметил, что 80% предпринимателей, работающих на маркетплейсах, являются представителями малого бизнеса.

Денис Спирин, основатель брендов Everena, Fleola, Estevika, поделился своим опытом использования цифровых платформ. Он отметил, что благодаря этому его бизнес вырос в 20 раз за первый год использования, средний темп роста составил 215% в год.

На фоне высокой ключевой ставки (16% с декабря 2023 г.) льготные программы кредитования стали ключевым способом поддержки бизнеса. Льготные кредиты составляют около 20% портфеля МСБ. ВТБ отметил, что предприниматели считают наиболее важными инструментами поддержки субсидии (25%) и льготное финансирование (23%).

Исследование ВТБ, проведенное в мае среди малого и среднего бизнеса в городах с населением более 100 000 человек, показало высокую заинтересованность в финансовой поддержке. В 2023 г. объем финансовой поддержки МСБ вырос, кредиты под поручительства увеличились на 47%, а льготные микрозаймы на 3,4%, достигнув 500 млрд руб.

Программа «1764» от Минэкономразвития позволяет бизнесу привлекать заем на срок до 10 лет с процентной ставкой «ключевая ставка ЦБ + не более 2,75%». В I квартале 2024 г. было заключено 5100 договоров на 130 млрд руб. Весной 2022 г. появилась программа для высокотехнологичных МСП под 3%, и сумма займа увеличена до 1 млрд руб. В 2023 г. было выдано 834 промышленной ипотеки на 82,8 млрд руб.

Сегмент микробизнеса в России, включающий юридические лица и индивидуальных предпринимателей (ИП) с оборотом до 120 млн руб. и численностью сотрудников до 15 человек, является наименее закредитованным. На текущий момент лишь около 10% микрокомпаний имеют действующие банковские кредиты. Однако, эксперты прогнозируют удвоение этого показателя до 20% к 2027 году.

В 2023 году количество микропредприятий, получивших кредиты, увеличилось на 58%, достигнув 227 003 компаний к декабрю. В 2024 году рост продолжился, и в марте финансирование получили 235 125 микропредприятий.

Банки активно предлагают различные кредитные продукты для микробизнеса. Например, в Точка Банке кредиты для микропредприятий составляют свыше 90% портфеля, а средний размер кредита — 1,3 млн руб. В банке Дом.РФ максимальный лимит кредита составляет 500 млн руб., а средний чек — чуть более 10 млн руб.

Кроме банков, микрофинансовые организации (МФО) также развивают программы финансирования. В 2023 году МФО выдали бизнесу 105,4 млрд руб., что на 50% больше, чем в 2022 году. Средняя сумма займа для МСП составляет около 5 млн руб.

Владимир Евтушенков, основатель АФК «Система», и Юрий Максимов, основатель холдинга «Группа Позитив», договорились о создании совместного предприятия (СП) в области кибербезопасности. Новое СП будет заниматься разработкой продуктов и развитием сервисного бизнеса в этом секторе, а также возможно предоставлять услуги малому и среднему бизнесу и частным лицам. Партнеры также рассматривают возможность включения в СП структур, принадлежащих МТС (входит в АФК), что позволит позиционировать их как независимый бизнес и в дальнейшем капитализировать на бирже.

Подробности проекта

1. Сфера деятельности и цели:

   • СП будет заниматься разработкой продуктов для кибербезопасности.
   • Ожидается, что предприятие будет представлено в разных сегментах рынка кибербезопасности.
   • Платформа может стать публичной компанией в будущем.

2. Финансирование и управление:

   • Инвестиционный объем и контроль над СП пока не определены.
   • СП будет включать акционеров из двух групп: индустрии кибербезопасности и АФК «Система».

Мэр Москвы Сергей Собянин объявил о значительной поддержке малых и средних предприятий (МСП) со стороны городских властей в 2023 году. Более 5 тыс. предприятий получили финансовую помощь в размере 34,2 млрд рублей. Также сообщается, что с начала программы льготного кредитования более 34 тыс. субъектов МСП привлекли более 283 млрд рублей.

В рамках программы льготного факторинга было заключено более 940 договоров на общую сумму свыше 54,8 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь более 26,4 млрд рублей финансирования. Более 2,7 тыс. предпринимателей воспользовались поддержкой Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы в 2023 году.

Мэр подчеркнул, что в ближайшие годы власти сосредоточат свои усилия на поддержке высокотехнологичного сектора предпринимательства, включая производство, информационные технологии и науку.

В целях продвижения московской продукции на рынках, как внутри страны, так и за рубежом, запущена программа «Сделано в Москве». В феврале 2024 года был открыт первый флагманский магазин в инновационном кластере «Ломоносов».

В 2023 году объем кредитования малого и среднего бизнеса под поручительство региональных гарантийных организаций (РГО) в России вырос на 47%, достигнув более 430 миллиардов рублей. Об этом сообщило пресс-служба Минэкономразвития РФ, ссылаясь на министра экономического развития Максима Решетникова.

Количество выданных поручительств также увеличилось на 33% и составило 26 тысяч. Этот рост объясняется масштабированием бизнеса предпринимателями и их инвестициями в развитие, а также оптимистичными прогнозами на будущее.

Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство» инициированного президентом России Владимиром Путиным, продолжает расти. Поддержку предпринимателям оказывают РГО, обеспечивая равный доступ к кредитным средствам по всей стране.

В топ-10 регионов по объему привлеченных кредитов входят Москва, Свердловская область, Санкт-Петербург, Московская область, Новосибирская область, Ростовская область, Республика Татарстан, Краснодарский край, Челябинская область и Пермский край.

Малые технологические компании в России получили доступ к программе льготного кредитования под 3% годовых, сумма доступного финансирования увеличена до 1 млрд рублей. Программа действует в рамках федерального проекта «Взлет — от стартапа до IPO», курируемого первым вице-премьером Андреем Белоусовым.

Теперь малым технологическим компаниям не требуется проходить экспертизу или предоставлять документы, подтверждающие инновационность, для получения льготного кредита. Заявки на финансирование под льготные условия можно подавать через специальный сервис на Цифровой платформе МСП.РФ, срок рассмотрения составляет до 1,5 месяца.

Участники программы могут привлекать средства по ставке 3% годовых на инвестиционные или оборотные цели. Поддержку могут получить предприятия, работающие в области 14 приоритетных высокотехнологичных направлений, включая искусственный интеллект, квантовые коммуникации и развитие водородной энергетики.

Источник: tass.ru/ekonomika/20207037