В данной статье я хочу осветить некоторые моменты жизни после обретения финансовой независимости о которых не задумываются те, кто к ней стремится, но, говорят те, кто её уже достиг!

Финансовая независимость  — это цель многих инвесторов, да и моя цель тоже!

Я не хочу лежать дома на диване, глядя в потолок. Но, я хочу стать свободным от необходимости тратить свою жизнь на работу.
Причем, это не значит, что став финансово свободным, я завтра же уволюсь. Нет! Мне нравится моя работа, но само осознание вынужденной необходимости работать, чтобы жить-на меня давит.
Поэтому, я стремлюсь создать себе источник дохода на фондовом рынке за счёт дивидендов.

Пока удалось достичь среднемесячной дивидендной доходности в 7 543р. Скрин из приложения, где я веду учёт своих инвестиций:

Конечно, эта сумма не делает меня финансово свободным. Но к своей цели я иду.

Недавно наткнулся на несколько постов в англоязычных ресурсах, в которых реальные люди, достигшие финансовой независимости, рассказывают о своей жизни и о том, счастливы ли они. Сразу скажу, что эти люди оценивают «жизнь на дивиденды» не так красочно, как я её себе представляю…

Сейчас мне 36 лет и если бы у меня была возможность обратиться к себе 20 летнему, помимо совета покупать биткоины :), я бы убедил себя начать инвестировать как можно раньше.

Есть одна стратегия инвестирования у приверженцев движения FIRE (аббревиатура от «Financial Independence, Retire Early», что переводится как «Финансовая независимость, ранний выход на пенсию»), называется она «Go big, then stop.» ( можно перевести как-Играй по крупному, а потом остановись).
Эта стратегия настолько эффективна, что не требует от инвестора заниматься накоплением и инвестированием всю жизнь.

Суть стратегии в том, что нужно начать инвестировать как можно раньше, а потом остановится (если захочется)!

«Играй по-крупному, а потом остановись.»

Чтобы наглядно объяснить суть, представьте двух инвесторов, например Васю и Петю. На дворе условно 2000 год, им обоим по 20 лет.
Вася решает начать инвестировать прямо сейчас. На протяжении 10 лет он по 10 000$ в год вкладывает свои деньги в фондовый рынок, а когда ему исполняется 30 лет в 2010 году, решает прекратить инвестирование и больше никогда не пополняет свой портфель.

Многие инвесторы не считают дивиденды важной составляющей в инвестировании. Скажу больше, у некоторых есть убеждение, что дивидендная стратегия не работает и не помогает реализовывать цели по созданию капитала и обретению финансовой независимости за счёт инвестирования в акции.

На просторах интернета можно найти много статей и видео, где авторы приводят «доказательства» вреда и бесполезности дивидендов.
Я с ними в корне не согласен и в своей статье постараюсь опровергнуть их выводы и привести свои аргументы с расчётами и примерами, почему дивидендная стратегия прекрасно работает!

Цена покупки акции для многих инвесторов является главным фактором при совершении сделки на бирже. Ведь, покупка по высокой цене может отдалить вас от будущей прибыли.
Однако, в долгосрочной перспективе на ваши доходы большее влияние оказывает совсем не цена покупки, а дивиденды! Вернее, процесс реинвестирования дивидендов.

Дивиденды важны для инвесторов, потому что их можно рассматривать как процентные платежи, хотя и более рискованные процентные платежи, чем, к примеру, от депозита в банке. Если вы реинвестируете эти процентные платежи, они начнут накапливаться как снежный ком, запуская механизм сложного процента, и вы реально сможете начать создавать капитал.

Вчера написал статью, которая вызвала определённый интерес у читателей. Статья называется:
«Простая и рабочая идея в инвестициях-ПРОСТО ПРОДОЛЖАЙ ПОКУПАТЬ! Или история про самого неудачного инвестора.»

В ней описывалась стратегия долгосрочного инвестирования и была рассказана история про самого неудачного инвестора Боба, который инвестировал в фоновый рынок прямо перед кризисами. Не смотря на это, Боб стал богатым инвестором.
Боб инвестировал в американский рынок, в индекс SnP500 и читатели в комментариях заинтересовались, что было бы с условным неудачником Борисом, который инвестировал бы в наш, российский фондовый рынок на самых пиках перед обвалами!

Мне тоже стало это интересно, поэтому провел небольшое исследование и расчёты. В данной статье мы рассмотрим, что будет с инвестициями, если покупать индекс МосБиржи в самые неудачные моменты прямо перед экономическими кризисами.

История про самого неудачного инвестора или почему нужно просто продолжать покупать, чтобы стать богатым!

Недавно прочитал интересную и полезную книгу для инвесторов «Просто продолжайте покупать: проверенные способы сэкономить деньги и увеличить свое богатство» Автор — американский экономист и инвестор Ник Маггиулли.

В своей книге автор приводит доказательства того, что если всегда находиться в рынке и просто продолжать покупать активы в течении продолжительного времени, причем, не важна точка входа в рынок, то это, в итоге, приведет к богатству и финансовой независимости.
Главная мысль в том, что не нужно ничего продавать, только держать. И не важна точка входа в рынок. Даже если инвестировать на пиках перед обвалами, все равно в долгосроке станешь богатым.

Начнём с истории про самого неудачного инвестора, написанной американским журналистом и автором книг про инвестирование — Беном Карлсоном, на которую ссылается Ник Маггиулли в своей книги «Просто продолжай покупать»!

Самый неудачный инвестор в мире.

Последнее время много разговоров о возможном дефолте по госдолгу США. Байден уже заявил, что «дефолт-это не вариант...» и пригрозил проблемами для экономик всех стран, в случаи если ему не дадут поднять потолок госдолга.

Я решил разобраться, что может произойти, если США всё же объявят дефолт (что маловероятно) и собрал все последние факты и информацию по этой теме в данной статье.

В январе 2023 года правительство США достигло рекордного за всю историю страны долга по своим обязательствам в размере 31.38 триллионов долларов.
Министр финансов США Джанет Йеллен предупредила, что если Конгресс не поднимет лимит долга, то у правительства могут закончиться деньги уже к 1 июня.

Многих инвесторов, и меня в том числе, тревожит возможный будущий дефолт США. Этот сценарий маловероятен, но нужно понимать, как может развиваться ситуация и какие будут последствия, если он реализуется.

Для начала, чтобы более правильно понимать ситуацию, давайте определим, что такое ДЕФОЛТ.

Вышла новость, что холдинг Уоррена Баффета Berkshire Hathaway недавно провел ребалансировку своих активов и вышел из банка Bank of New York, переложив $1 млрд в другой банк — Capital One.
Баффет перераспределяет инвестиции на фоне кризиса и банкротства нескольких американских банков, это понятно, но я подумал, а что если собрать портфель, похожий по составу на портфель Баффета, только из наших, российских компаний. Как бы он выглядел?

Баффет знаменит тем, что смог обогнать по доходности индекс SnP500. Его среднегодовая доходность с 1965 года составляет 20%, тогда как у индекса SnP500 «всего» около 10%.
Но есть нюанс — по настоящему высокую доходность портфель Баффета показывал первые 30 лет, далее, начиная с 2000х годов, Баффет даёт примерно ту же прибыль, что и SnP500.

Если посмотреть на этот график, то успехи Баффета за последние 20 лет не такие уж фантастические:

Таким образом, деятельность Баффета можно разделить на 2 этапа. В начале он действительно был успешным инвестором и не зря заслужил прозвище «Оракул из Омахи». Но на втором этапе своей инвестиционной деятельности он больше занимался самопиаром за счёт былых заслуг, практически вводя инвесторов в заблуждение, обещая прибыли, намного выше рынка.

Для начала расскажу вам одну историю о четырех племенах, которые жили на горном массиве Нилгири в Индии.

Когда европейцы в 16 веке начали колонизировать Индию, около гор Нилгири они наткнулись на 4 племя, жившие неподалёку друг от друга.

Первое племя называлось Бадага, его жители были умелые земледельцы, а земля, на которой проживало племя, была плодородной и давала богатые урожаи.

Второе племя, Кота, славилось своими ремесленниками-кузнецами, плотниками и мастерами гончарного дела. Они изготавливали полезные и нужные предметы и инструменты.

Третье племя, Тода, занималось животноводством. У жителей племени были огромные стада коров, баранов и коз, которые давали много молока и мяса.

Жителей четвертого племени называли Курумба. Они почти ничего не производили и не выращивали, но европейцы заметили, что они были богаче и влиятельнее всех трёх других племён вместе взятых.
Племя Курумба не возделывало землю, не пасло коров и не занималось ремеслами, но то, чем владели жители Курумба, нужно было племенам Бадага, и Кота и Тода. Племя Курамба были шаманами и колдунами!

Кто то заболел? Идите к Курумба. Хотите знать, какой будет урожай? Идите к Курумба. Нужна защита от злых духов? Идите к Курумба. Хотите узнать свою судьбу? Идите… ну вы поняли куда!

Все слышали выражение «Не в деньгах счастье». Но так ли это на самом деле?
Одни скажут: «Конечно, не в деньгах! Счастье — в любви, свободе, семье, детях...»
А другие скажут, что «Не в деньгах, а в их количестве!»
У каждого будет своя правда и можно долго рассуждать что же делает нас более счастливыми.

А что, если рассмотреть этот вопрос с научной точки зрения, ориентируясь на факты и статистику?

Счастье за деньги не купишь!

В 2010 году нобелевский лауреат Дэниел Канеман и экономист Ангус Дитон опубликовали статью, которая называется «Высокий доход улучшает оценку жизни, но не эмоциональное благополучие».

Эти два учёных исследовали с научной точки зрения влияние денег на счастье человека и пришли к интересным выводам. Если подытожить их труд, то деньги действительно могут улучшить наше эмоциональное состояние, но только до определенного момента.

Учёные опросили более 450 000 жителей США и обнаружили, что высокий уровень дохода может улучшать эмоциональное состояние, но когда сумма заработка превышает 75 000$ в год, то последующее увеличение дохода не увеличивает счастье!

Глядя на котировки золота, которые сейчас находятся на своих исторических максимумах, я задумался, а почему золото обладает такой ценностью и решил разобраться в этом вопросе.

1 тройская унция золота сегодня стоит больше 2000$:

Тройская унция-это мера веса, применяемая банками и ювелирами, она составляет около 31 грамма.

Для меня, как инвестора, текущая максимальная стоимость золота вполне объяснима-в мире идёт очередной кризис, обстановка обострилась и люди, в надежде сберечь свои деньги, вкладывают их в «желтый металл» который традиционно считается одним из самых безопасных финансовых инструментов в неспокойные времена.

Но почему именно золото стало таким инструментом?

Думаю, вы удивитесь, но золото не обладает какой то реальной, практической пользой для человечества.
Кто то возразит и скажет, что золото, благодаря своим уникальным свойствам, активно применяют в электронике и разных высоких технологиях.

Отчасти, это верно, но вот вам график распределения спроса на золото по секторам: