Итак, обратной дороги нет. Вчера Госдума приняла, так называемый закон о статусе квалифицированного инвестора. По сути, речь идет о серьезном перекрытии возможностей для начинающих инвесторов под соусом заботы о неопытных участниках фондового рынка. 

Кстати, я как раз получаю статус квалифицированного инвестора. Буду держать вас в курсе о нюансах.

Закон еще должны принять в Совете Федерации и подписать президент. Вступает в силу с момента опубликования, но большая и самая важная для простых инвесторов часть его положений заработает только с 1 апреля 2022 года. 

О чем закон 

Закрепляет разделение инвесторов на две категории: 

• неквалифицированные — те, у кого нет специальных знаний о работе на фондовом рынке, но кто хотел бы с его помощью приумножить средства; 

• квалифицированные — те, кто обладает опытом торговли на бирже, а значит, получит доступ к более рисковым активам.

Аналитики Сбербанка оценили потери, которые понесли работающие граждане в нынешний кризис. С марта по май 2020 года:

• Произошло сокращение зарплат работающих россиян в основных отраслях экономики, на которые приходится почти 75% занятых.
• Трудовые доходы сократились у половины всех работающих.
• У 20% занятых они упали более чем на 30%. 
• В апреле зарплаты сократились на 6%. 
• В мае зарплаты сократились на 7,6%. 
• Наиболее остро кризис сказался на торговле, гостиничном бизнесе, ресторанах, спорте, массовых мероприятиях и услугах.

Любой кризис для людей как обухом по голове. Между тем, кризисы случаются ПОСТОЯННО. Даже в странах развитых экономик глобальные экономические потрясения происходят примерно каждые 10 лет. России — еще чаще. Кризисы будут всегда! Это нужно учитывать в любые годы, особенно тучные, когда кажется, что в экономике дела идут в гору, а зарплата стабильно растет.

В России до 2020 года для доходов физических лиц много лет существовала плоская шкала налогообложения. И богатые, и бедные граждане облагались одинаковым размером налога — 13%. Все к этому привыкли.

Но судя по всему, все идет к тому, что в стране начнут появляться дополнительные разнообразные налоги. И связываю это со вступлением в должность главы правительства Михаила Мишустина.

Дело в том, что бывший главы налоговой службы безусловно является отличным экспертом в автоматизации администрирования, налогообложения, разработке электронных сервисов. Он понимает какие собираются данные, как они обрабатываются и какие потенциальные выгоды для государства из этого можно извлечь.

На данный момент в России уже сформирована огромная база данных по движению денежных средств всех граждан. Про каждого россиянина известна масса информации: профессия, доходы, покупки, инвестиции, предпочтения в тратах и многое другое. С этими данными можно работать, формировать различные категории налогоплательщиков.

Брать кредиты — уже преступление перед собственной финансовой стабильностью. А брать в займы на отпуск — верх глупости!

Не будем ругать сами кредиты — это очень полезный финансовый инструмент. Кто умеет ими пользоваться, тот знает законы процветания. Но это очень узкая прослойка предпринимателей, которая умело берет взаймы, чтобы пустить средства в дело для получения будущей прибыли. Поговорим о тех глупцах, которые сначала влезают в кредиты, а потом ругают весь белый свет в том, что у них нет денег.

Доступность обычных потребительских кредитов вгоняет множество наивных граждан в многолетнюю финансовую кабалу. Одна из самых распространенных целей для получения займов в России — на отдых. Это такая национальная особенность. В северной стране невероятно развит культ отпусков. Раз в год, несмотря ни на что, непременно нужно съездить на море!

В этом году стали очень популярными вложения в облигации. Из-за этого цена на долговые ценные бумаги выросла. Многие облигации федерального займа (ОФЗ) торгуются на 5% выше номинала. Как рассчитать реальную доходность бумаги, если ее приобрести по текущим ценам?

Давайте рассмотрим самые популярные — облигации с постоянным купоном. Доход по таким бумагам начисляется один или два раза в год фиксированными суммами (купонами).

Возьмем для примера (не рекомендация) облигацию ОФЗ 26211. На данный момент у нее следующие показатели (их можно посмотреть на любом сайте, посвященном облигациям):

— Дата погашения — 25.01.2023. 
— Лет до погашения —  2,55.
— Номинал — 1000 руб. 
— Доходность купона —  7% годовых.
— Накопленный купонный доход —  31,83 руб.
— Цена последней сделки в % к номиналу —  105,9%

Расшифровать эти термины поможет эта публикация.

Олег Тиньков — один из самых ярких предпринимателей России. И один из самых успешных. Сын шахтера из Кузбасса сумел создать несколько разноплановых бизнесов, и все они были удачными.

Главное детище Олега Тинькова — финансовая организация, носящее его имя. Тинькофф Банк — один из локомотивов российской финансовой сферы. Пускай он еще не достиг капитализации огромных госбанков, но именно эта компания изменила рынок финансовых услуг. Упор на новые технологии и работу онлайн сделали продукты компании такими популярными среди населения.

Беда пришла откуда не ждали. Давайте посмотрим, как новости вокруг Олега Тинькова отражались на стоимости акций.

В феврале появилась новость, что Налоговая служба США инициировала судебное дело в отношении Тинькова об уклонении от уплаты налогов. Дело в том, что в 2013 году предприниматель был гражданином США. В это время он начал создавать банк. Позже он отказался от американского гражданства. Как подозревают, чтобы уйти от налогов. Но фискальные власти США начали преследование российского бизнесмена.

Неожиданно всплыла тема деноминации. В новостях замелькали мнения различных экспертов. С чего вдруг? Я обратил внимание, что резко выросли поисковые запросы по теме «деноминация». Народ резко стал гуглить, что она означает. Явно нарастает тревога. И не безосновательно. В России деноминации прочно ассоциируется с началом экономических бед.

Что такое деноминация?

Это изменение нарицательной стоимости денежных знаков, например, убирание лишних нулей в дензнаках. Была купюра, скажем, 100 000 рублей, стала 100.

К таким мерам правительства обычно приходят, когда в стране случается сильная инфляция — резкий рост цен на продукты и услуги. В результате в ценниках увеличивается число нулей. В теории деноминация упрощает расчеты и стабилизирует валюту.

На практике же выходит как в знаменитой поговорке Виктора Черномырдина: премьер-министра из 90-ых: «Хотели как лучше, получилось как всегда». Так глава правительства высказался об одной из деноминаций тех лихих лет.

На днях был нанесен сильный удар по доверию к считавшейся очень надежной банковской услуге — аренде депозитарных ячеек для хранения ценных вещей.

Произошло это в Беларуси на фоне политических разборок, связанных с местными выборами президента в стране. Не будем вдаваться в подробности внутриполитической борьбы, ограничимся последствиями для клиентов банков.

Как известно, был арестован один кандидатов — Виктор Бабарико, глава «Белгазпромбанка». Кстати, это дочерний банк российского «Газпромбанка». В офис нагрянули силовики. Начались проверки и обыски.

Оперативную съемку показали по телевидению. В кадре люди в погонах демонстрировали изъятые ценности кандидата: наличная валюта, золотые слитки, памятные монеты из драгметаллов. Мол, смотрите сколько мошенник наворовал на махинациях с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.

Как так получилось, если до сих пор говорят о кризисе, а весной случился обвал котировок? 

Я строго придерживаюсь собственной системы инвестирования. Не спекулирую, не играю на Форексе и не торгую фьючерсами и прочими инструментами. Предпочитаю  работать с проверенными годами финансовыми инструментами, вкладываться в бизнес, покупая акции, или давать компаниям в долг, приобретая облигации. 

Занимаюсь инвестициями более 10 лет. Когда-то и я был активным трейдером, но быстро переболел игроманией на бирже и выработал собственную систему инвестирования, которой делюсь на страницах своего канала. Главное, я понял, что нет смысла торчать у мониторов круглые сутки и спекулировать. Сложный процент с годами сделает свое благое дело. 

Именно в грамотном выборе акций отдельных кампании кроется возможность хорошего заработка в долгосрочной перспективе (рост стоимости + дивиденды). 

Много лет веду учет расходов и доход семейного бюджета. Считаю это важнейшим ритуалом при работе с личными финансами.

Недавно подвел итоги первой половины 2020 года. Да, этот високосный год выдался, мягко говоря, непростым. Весь мир пережил всеобщий карантин. Многие отрасли экономики замерли. Люди перестали перемещаться, ездить на отдых, тратить деньги в торговых центрах. Да много всего перестали делать. Хочешь-не хочешь, а экономить пришлось вынужденно.

Я подвел итоги расходов своего семейного бюджета. Оказывается, за первые 6 месяцев 2020 года прожил экономнее, чем аналогичный период прошлого года на 45%. Почти наполовину!

Как видно по графику, первые три месяца траты были сравнимы, а с апреля месяца расходы стали заметно отличаться от прошлогодних.

Причин несколько:

1) Самоизоляция. Как и многие россияне, был вынужден запереться дома и работать удаленно. Собственно, до сих пор мы не вышли на работу в офис.