комментарии Инвестор Сергей на форуме

ФОТО и ТЕЗИСЫ Смартлаба-2024: как прошла конференция в Питере. Что держат в портфелях докладчики?

Питер. Лето. Белые ночи. Что может прекраснее? В такой классной атмосфере прошла очередная конференция Смартлаба. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Apple: все больше дополненной реальности и искусственного интеллекта

Посмотрел презентацию Apple на WWDC 2024. Сам давно перешел на Андроид, но регулярно смотрю конференции и презентации, так как это касается той области, где работаю. 

Поэтому интересует прежде всего тренды, а не косметические улучшения, которыми изобиловала презентация. Глобальных тренда два:

1️⃣ Ширится экосистема дополненной реальности (AR) для шлемов Vision Pro. 

Уже пробовал ими пользоваться. Эффект классный. Направление пока испытывает проблемы начального роста: дорогие устройства, мало полезных приложений, которые дороги в разработке и как следствие малая аудитория. Но все будет стремительно уходить в дополненную реальность. Особенно в профессиональной сфере: у врачей, архитекторов, ученых и т.д. Камеры айфонов и других производителей снимающей техники вскоре будут снимать в 3D. 


Удаленка через пару лет по версии Apple.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Прогрессивная шкала налогов — справедливо или нет?

Итак, кампания обработки общественного мнения с целью повышения налогов в самом разгаре. Делается все снова под соусом социальной справедливости. 

О том, что налоги будут все кучерявее я предупреждал еще несколько лет назад. Ящик Пандоры был открыт, когда впервые сделали разделение на 13% и 15% (доходы свыше 5 млн в год). 


Нынешняя кампания по повышению налогов не будет окончательной. Теперь бесконечно будут подкручивать ставки, уровень доходов и другие параметры, и придем мы к тому, что есть в западных странах: тяжелому налоговому бремени с огромным набором разных налоговых опций...

Итак, разберемся, что правительство предлагает сейчас. Это пятиступенчатая система. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

СПБ Биржа: что насчет разблокировки активов?

Прошло более полугода после введения санкций против Санкт-Петербургской биржи и заморозки огромного количества активов россиян в иностранных ценных бумагах. В последние дни было много новостей от СПБ Биржи плюс глава компании Евгений Сердюков дал большое интервью. Сделал выжимку самого основного:

👉 После введения санкций компания сосредоточилась на двух основных задачах: 

• разблокировке клиентских активов
• выработке стратегии с учетом появившихся ограничений.

👉 Несмотря на санкции, СПБ биржа она сохранила капитал (21 млрд) и даже получила прибыль за 2023 год по МСФО (678 млн руб.). 

На чем заработали: 

• комиссии (биржевые, клиринговые и депозитарные). 
• эффективное размещение собственного капитала. 
• оптимизация расходов, в частности сокращение функционала, связанного с развитием международных проектов.

👉 Работа по разблокировке активов 

Активы клиентов никто не изымал — сохранены активы, дивиденды по ним накапливаются в вышестоящих над СПБ Банком иностранных депозитариях.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Высокая ключевая ставка. Куда выгодно вложиться?

ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем высоком уровне — 16%. Куда выгодно пристроить деньги?

Почему ставка все еще высокая?

Решение о ключе напрямую влияет на реальный сектор. Все ради цели обуздать рост инфляции. 

Последствия высокой ключевой ставки:

• высокие ставки по кредитам;

• высокие ставки по банковским депозитам;

• замедление экономики и производства;

• снижение покупательной способности;

• снижение инфляции.

Высокая ставка делает кредиты более дорогими. Бизнес и люди менее охотно берут займы, из-за чего падает потребление. В то же время растут ставки по депозитам и доходность по облигациям, люди начинают больше сберегать, а не тратить. Таким образом, в теории, замедлится инфляция. Когда это произойдет, ставку начнут снижать. 


Мера серьезная, действовать вечно не будет, поэтому много внимания уделяю мониторингу финансовых активов, которые дают повышенную доходность на фоне высокой ключевой ставки. Давайте их разберем. 

Вклады

Продолжают действовать высокие ставки по депозитам и накопительным счетам. Есть возможности открывать вклады даже до 21% годовых на Финуслугах 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как вложиться в юань 🇨🇳

Еще несколько лет назад назад юань был экзотической валютой. Сегодня это самая доступная валюта для инвестирования в России и самая торгуемая на бирже.

🇨🇳 Почему юань?

✔️ Россия наращивает торговлю с Китаем в его валюте, отчего юаня на российском фондовом рынке становится все больше. Около 40% импорта и экспорта оплачивается в юанях. Более половины средств на валютных счетах юрлиц — также в юанях.

✔️ Валюты из недружественных стран (доллар, евро и т.д.) в опале. Инвестировать стало сложнее и рискованнее. 

✔️ В России появились новые возможности инвестировать в финансовые активы, привязанные юаню. Давайте их рассмотрим.

1️⃣ Кэш

Купить юань можно тремя способами:

• Наличные в отделениях банка. Спрэды по-прежнему высокие. Банки часто предупреждают, что юани нужно заказывать заранее.  
• Безналичные через интернет-сервисы банков (высокие спрэды — разница между куплей и продажей).
• На фондовой бирже через брокера. Этот способ самый выгодный, так как спреды минимальны (разница между покупкой и продажей).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Цены на золото бьют рекорды. Стоит ли в него вкладываться?

Стоимость золота неуклонно растет все последние месяцы и достигла исторических максимумов. 

• В долларах тройская унция торгуется выше 2300$.

• В рублях грамм — выше 7 000 руб. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как будут работать налоговые льготы на новых ИИС?

После предыдущего поста про ИИС, благодаря которому я вернул более 468 тысяч рублей, посыпались вопросы, а как будут работать вычеты на новом типе инвестсчетов — ИИС 3, которые заработал с этого года. Давайте разберемся.

Недавно были приняты поправки закон, касающиеся налоговых вычетов для нового типа ИИС. Действовать они будут для всех счетов, открытых с начала 2024 года. 

❗ Самое важное: с 2024 года изменились правила расчёта вычета на взносы. 

Раньше для этого вычета учитывались только пополнения ИИС. А теперь 400 тыс. руб. — это единый вычет суммарно по трём продуктам:

• взносам на ИИС, 

• в негосударственный пенсионный фонд 

• по программе долгосрочных сбережений. 

Какие еще изменения утверждены новым законом:

По ИИС-3 можно получить сразу два налоговых вычета: 

1. вернуть 13-15% от взносов до 400 тыс. руб. в год;
2. не платить НДФЛ с прибыли по инвестициям на сумму до 30 млн руб. по всем счетам, закрытым в один год. Исключение — дивиденды: по ним всегда удерживается налог. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как будут работать налоговые льготы на новых ИИС?

После предыдущего поста про ИИС, благодаря которому я вернул более 468 тысяч рублей, посыпались вопросы, а как будут работать вычеты на новом типе инвестсчетов — ИИС 3, которые заработал с этого года. Давайте разберемся.

Недавно были приняты поправки закон, касающиеся налоговых вычетов для нового типа ИИС. Действовать они будут для всех счетов, открытых с начала 2024 года. 

❗ Самое важное: с 2024 года изменились правила расчёта вычета на взносы. 

Раньше для этого вычета учитывались только пополнения ИИС. А теперь 400 тыс. руб. — это единый вычет суммарно по трём продуктам:

• взносам на ИИС, 

• в негосударственный пенсионный фонд 

• по программе долгосрочных сбережений. 

Какие еще изменения утверждены новым законом:

По ИИС-3 можно получить сразу два налоговых вычета: 

1. вернуть 13-15% от взносов до 400 тыс. руб. в год;
2. не платить НДФЛ с прибыли по инвестициям на сумму до 30 млн руб. по всем счетам, закрытым в один год. Исключение — дивиденды: по ним всегда удерживается налог. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Заработал на налоговых вычетах по ИИС уже больше 468 тысяч рублей

В марте получил девятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. На скрине сумма чуть больше, потому что присовокупился еще один вычет по медицине.



Выходит вернул кровных заработанных уже на сумму около 468 тысяч рублей. Ведь помним, что это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 

👌 На этот раз между подачей декларации выплатой прошло около недели. 

ИИСом пользуюсь уже девять лет, с 2015 года. Завел его еще в первый год запуска программы. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить 13% в виде налогового вычета. Те самые 52 000 рублей. 

Получается, на следующий, 10-й юбилейный год будет полмиллиона возвращенных налогов 😳😀. 

❓ Пользуетесь ИИС? Как вам? 

—

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Заработал на налоговых вычетах по ИИС уже больше 468 тысяч рублей

В марте получил девятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. На скрине сумма чуть больше, потому что присовокупился еще один вычет по медицине.



Выходит вернул кровных заработанных уже на сумму около 468 тысяч рублей. Ведь помним, что это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 

👌 На этот раз между подачей декларации выплатой прошло около недели. 

ИИСом пользуюсь уже девять лет, с 2015 года. Завел его еще в первый год запуска программы. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить 13% в виде налогового вычета. Те самые 52 000 рублей. 

Получается, на следующий, 10-й юбилейный год будет полмиллиона возвращенных налогов 😳😀. 

❓ Пользуетесь ИИС? Как вам? 

—

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Налоговые вычеты для инвесторов: где отобрали, а где добавили?

Сразу несколько инициатив по налоговым вычетам принято Госдумой:

1️⃣  Новый вычет на долгосрочные сбережения

Единый налоговый вычет коснется:

• вложений на индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС 3), 
• взносов в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. 

От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год.  Максимальный размер вычета от 52 до 60  тысяч рублей ежегодно в зависимости от размера доходов инвестора.

Закон о переходе на ИИС 3 приняли ещё в прошлом году, но до поправок в Налоговый кодекс руки у законодателей дошли только сейчас. Это было препятствием к началу работы с ИИС 3 у некоторых брокеров. Теперь препятствие устранено. 

Напомню, что обладатели ИИС 3 могут рассчитывать теперь на два вычета одновременно:

• Вычет на взнос до 400 000 руб. в год.
• Вычет на финансовый результат в размере до 30 млн рублей для каждого счета в момент его закрытия.

Поправки начнут действовать с 1 января 2024 года после подписания президентом.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Разблокировал часть портфеля

Вчера часть портфеля иностранных бумаг, который был заблокирован из-за санкций на Санкт-Петербургскую биржу вновь стала мне доступна. 

Конечно, речь об акциях Тинькофф, которые завершили процесс редомициляции и начали торговаться на Московской биржи. В процессе переезда конвертации подверглись и расписки TCS, которые были листингованы на Лондонской бирже и торговались через Санкт-Петербургскую биржу в долларах. Я держал большой пакет. Они попали в блок вместе с санкциями на СПБ биржу. 

Бумаги TCS я брал еще в 2019 году на долгий срок. Спустя пять лет и несколько кризисов (ковид, СВО, мобилизация, санкции) прибавка в стоимости составляет +160%, то есть более, чем в 2,5 раза. Хотя на пике было, конечно, намного больше. Акции буду держать дальше. 

Вчера, в первый день торгов акции поначалу обвалились из-за навеса. Многие инвесторы, хранившие бумаги TCS в иностранной инфраструктуре или купившие их с существенным дисконтом на внебиржевом рынке после февраля 2022 года, смогли перевести бумаги в российский контур и начали продавать вчера, фиксируя прибыль. Но затем акция стала бодро отрастать. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Золото, биткоин, акции — на максимумах. Что делать?

В последние дни на рынках творится безумие. Это еще не так заметно на российской фонде, как на мировых площадках. Финансовый мир поддался новой эйфории. Шальные деньги снова толкают котировки рискованных активов к новым максимумам. 

В последние дни обновили рекорды многие активы:

📈 Золото обновило исторический максимум:

• 2 195 долларов за унцию. 
• 6 252 руб. за грамм. 

 📈 Bitcoin, как и многие криптовалюты, обновил исторический максимум, выйдя за 70 000$:

• 70 184$.
• 6 288 000 руб.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Золото, биткоин, акции — на максимумах. Что делать?

В последние дни на рынках творится безумие. Это еще не так заметно на российской фонде, как на мировых площадках. Финансовый мир поддался новой эйфории. Шальные деньги снова толкают котировки рискованных активов к новым максимумам. 

В последние дни обновили рекорды многие активы:

📈 Золото обновило исторический максимум:

• 2 195 долларов за унцию. 
• 6 252 руб. за грамм. 

 📈 Bitcoin, как и многие криптовалюты, обновил исторический максимум, выйдя за 70 000$:

• 70 184$.
• 6 288 000 руб.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные варианты парковки денег на короткий срок

Пока высокая ключевая ставка ЦБ (16%), продолжаю мониторить выгодные предложения банков и другие варианты по размещению свободных денег.

Скоро выборы, после которых скорее всего начнется снижение ключа и снижение доходностей. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Некоторые банки уже стали снижать ставки.

Накопительные счета

Чем накопительные счета отличаются от банковских вкладов. 

На минимальный остаток:

▫️ 16,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — БСПБ — 14,5%. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — ПСБ. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — Альфа-счет. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — Ренессанс НС Ренкопилка+. Первые 3 месяца.

На ежедневный остаток:

▫️ 16% — ВТБ-счет. Первые 4 месяца.

▫️ 16% — Хоум банк. Первые 3 месяца.

▫️ 16% — ИТБ НС Приветственный — 15%. 

Фонды денежного рынка (доходность — 15-16%)

Для свободных средств на брокерских счетах. Подробнее про такие фонды. 

▫️ LQDT от ВИМ (ВТБ).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные варианты парковки денег на короткий срок

Пока высокая ключевая ставка ЦБ (16%), продолжаю мониторить выгодные предложения банков и другие варианты по размещению свободных денег.

Скоро выборы, после которых скорее всего начнется снижение ключа и снижение доходностей. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Некоторые банки уже стали снижать ставки.

Накопительные счета

Чем накопительные счета отличаются от банковских вкладов. 

На минимальный остаток:

▫️ 16,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — БСПБ — 14,5%. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — ПСБ. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — Альфа-счет. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — Ренессанс НС Ренкопилка+. Первые 3 месяца.

На ежедневный остаток:

▫️ 16% — ВТБ-счет. Первые 4 месяца.

▫️ 16% — Хоум банк. Первые 3 месяца.

▫️ 16% — ИТБ НС Приветственный — 15%. 

Фонды денежного рынка (доходность — 15-16%)

Для свободных средств на брокерских счетах. Подробнее про такие фонды. 

▫️ LQDT от ВИМ (ВТБ).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные варианты парковки денег на короткий срок

Пока высокая ключевая ставка ЦБ (16%), продолжаю мониторить выгодные предложения банков и другие варианты по размещению свободных денег.

Скоро выборы, после которых скорее всего начнется снижение ключа и снижение доходностей. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Некоторые банки уже стали снижать ставки.

Накопительные счета

Чем накопительные счета отличаются от банковских вкладов. 

На минимальный остаток:

▫️ 16,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — БСПБ — 14,5%. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — ПСБ. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — Альфа-счет. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — Ренессанс НС Ренкопилка+. Первые 3 месяца.

На ежедневный остаток:

▫️ 16% — ВТБ-счет. Первые 4 месяца.

▫️ 16% — Хоум банк. Первые 3 месяца.

▫️ 16% — ИТБ НС Приветственный — 15%. 

Фонды денежного рынка (доходность — 15-16%)

Для свободных средств на брокерских счетах. Подробнее про такие фонды. 

▫️ LQDT от ВИМ (ВТБ).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как прошла церемония награждения конкурса «Лучший частный инвестор»

Состязание уже много лет проводит Московская биржа. В этом году, наконец-то, церемония, наконец-то, снова вышла в люди после нескольких лет онлайнов.  У Мосбиржи накануне вышел отличный отчет, поэтому финансы позволяют.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Банк России хлопнул Банк QIWI. Кто сможет вернуть хранящиеся в нем средства? Как работает система страхования вкладов в России

Банк QIWI входил в систему страхования вкладов, а значит после отзыва лицензии вкладчики смогут вернуть хранящиеся средства. Как это работает? 

Попытки создать систему страхования вкладов предпринимались еще в 90-е годы, когда в России был бум банкротств банков. Миллионы людей теряли сбережения. Например, аналогичная система действует в США еще с 1930-ых годов.

В 2003 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое занимается выплатой компенсаций вкладчикам в случае проблем у банков. Для этого создан специальный фонд, который пополняется всеми банками, которые участвуют в системе страхования вкладов. 

Сначала страхованию подлежали вклады на сумму не более 100 тысяч рублей. На текущий момент гарантированная сумма составляет до 1,4 млн рублей.

Работа системы проверена временем. Произошло уже около 500 страховых случаев, когда вкладчиками возвращались средства после того, как у банка наступали проблемы. Более 4 миллионов человек вернули свои накопления. 

❓ Как происходит возврат накоплений вкладчиком

Авто-репост. Читать в блоге >>>