Все больше жалоб на то, что банки стали снижать лимиты по кредитным картам. Об это много пишут в нашем чате и даже сообщают крупные СМИ. 

В последние дни клиенты банков стали получать сообщения о снижении лимитов: особенно много от ВТБ, Альфы и Сбера. Какой-то системности нет, кроме самого наличия факта снижения. Кому-то урезают наполовину, а кому-то почти весь лимит, оставляя абсурдные 10 000 руб. 

Благо,  по сообщениям клиентов, лимиты часто восстанавливают, если попросить в поддержке. Видимо, снижают общую кредитную нагрузку банка за счет неактивных пользователей кредиток. Поэтому, если попали под этот каток, попробуйте договориться с поддержкой.

Банки продолжают повышать ставки по вкладам вслед за ростом ключевой ставки. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов. С учетом бонуса ставки даже выше 26% годовых получаются. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 23%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 20%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

1 месяц:

• 26% — ТКБ (открытие через агрегатор вкладов (инструкция). 

2 месяца:

•23,1% — Примсоцбанк. Вклад «Спринт 61». 

3 месяца:

•25% — Гарант-Инвест. Вклад «Специальный». 

•24% — Банк СПБ. Вклад «Выгодный старт». Для новых.

•23,6% — Примсоцбанк. Вклад «Спринт VIP». 

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк повышает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 21,5% — Ренессанс Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 21% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — ТКБ и ИТБ. Первые 2 месяца для новичков на остаток до 100 000 руб.

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

В этом месяце доход получился скромный, потому что средства с кредиток теперь работают вдолгую - и основной доход будет в следующих месяцах. 

Прошло 14 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги. Ну а как этого не делать, если банки сам раздают халяву? 

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

• 120 863 руб.— за весь эксперимент.

• 8 116 руб. — за месяц. 

Уже выбрали кэшбэки на последний месяц года? Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 320 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки.

Категории — смотрите на скриншотах. 

У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Газпромбанк

Дает 35%-кэшбэк в этих категориях, если подключиться к этой акции. 

Лимит: 5 000 новичкам, 1 000 старичкам. 

Дополнительно идут стандартные кэшбэки, но у ГПБ их трудно отследить, так как начисляет постфактум. 

Идет сезон сбора государственной дани. Напомню, что до 2 декабря нужно заплатить налоги на имущество и банковские вклады.

Как это сделать с выгодой? Увы, у большинства банков данная операция (МСС 9311) внесена в исключения и кэшбэк не начисляется. 

Кроме того, в последнее время прикрыли некоторые финхаки. Например, оплата через сервис «Квартплата» теперь проходит по МСС 6012 (финансовые организации). 

Также уже не выдаются карты, где до сих пор действую кэшбэки: кредитка ГПБ с акцией «180 дней», карта «Кэшбэк» от ОТП. 

Тем не менее есть еще много способов заплатить налоги с выгодой:

1️⃣ По МСС 9311 (Налоговые платежи) 

Доступен кэшбэк:

• 35% — дебетовая карта ГПБ с акцией 35%-кэшбэк. Как раз можно сделать нужный оборот в размере 5 000 руб (лимит — 1 000 баллов у старичков и 2 000 ил 5 000 баллов у новичков).

• 7% — Карта MIR Supreme от банка «Приморье».

• 1,5% — дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка (лимит 4 000 руб. в месяц). 

😤 Честно говоря, история с автоматизацией чатов банковской поддержки превращается в какой-то фарс!

Эффективные менеджеры, отвечающие за поддержку, так пытаются обложиться ботами, скриптами и, громко будет сказано, искусственным интеллектом, что больше вредят, чем помогают.

Был недавно на конференции. Самодовольный тип из банка, рассказывал, как боты помогают отвечать клиентами и сократили расходы на персонал. Когда в зале недовольно зацокали, уверенно брякнул: «Я точно знаю, вижу по показателям!»

Идиот!

Если бы они вместо простейших показателей замеряли реальные чувства людей, гнев и этажность матюков, то их приборы сломались бы в первый же день! У скольких клиентов были если не инфаркты, то скакало давление?

На решение вопросов уходят уже даже не часы, а дни. Хотя большинство скорее всего остаются без ответов…

Уже проще сходить в отделение на районе и отстоять очередь, чем добиться вменяемого ответа.

❓Вам нравится общаться с поддержкой?

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

Банки продолжают повышать ставки по вкладам вслед за ростом ключевой ставки. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов. С учетом бонуса ставки даже выше 26% годовых получаются. 

Можно открыть:

• вклады выше 26% годовых 

• получить бонус 6 000 руб. за открытие вклада

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 22%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 19%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 22% годовых (в скобочках). 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых)

1 месяц:

• 26% — ТКБ (открытие через агрегатор вкладов (инструкция). 
• 22% — Приморье. Вклад «Подарок+». 

Есть такой финхак: выводить средства с кредитной карты на единый налоговый счет (ЕНС) онлайн-кабинета налогоплательщика, а оттуда перечислять, например, на накопительный счет в банке, чтобы заработать проценты на заемных деньгах.  

Я про него никогда не писал, так как считаю, что шутить с налоговой не стоит. Но многие пользовались. В результате через налоговую стали проворачивать огромные суммы. Инспектора занервничали…

УФНС России по Оренбургской области издало документ, где предупреждает, что пополнение ЕНС должно быть только с целью исполнения налоговых обязательств. 

«Суммы перечисленных денежных средств в несколько десятков, а то и сотен раз превышают суммы исчисленных налогов. То есть, налогоплательщики фактически используют ЕНС в качестве временного электронного кошелька для хранения своих финансов. Однако, ЕНС предназначен исключительно для расчетов по налоговым обязательствам».

Налоговики будут расценивать действия налогоплательщиков как попытку проведения незаконной финансовой операции. 

Ситуация так быстро меняется в связи с лихим повышением ключевой ставки до 21%, что приходится уже каждую неделю обновлять список предложений. Наступил рабочий вторник, за выходные некоторые банки подняли доходности. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 21% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 21% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Экспобанк. 

▫️ 20% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).