🧠 Зачем платить из зарплаты, если можно — из капитала?
Недавно я задумался: а зачем вообще платить за мобильную связь из зарплаты, если можно позволить себе связь на пассиве?
Перед запуском второго фонда под тегом #mobilefree я сел с калькулятором, семейными тарифами и пакетом терпения. Вышло грустно: мы платили почти 4000₽ в месяц за связь. Просто за воздух. Подключения, интернет, звонки. Всё это — по завышенным тарифам.
📉 Как я уменьшил расходы на 60%
Промониторил рынок, объединил семью в общий тариф, выбрал более выгодные условия без лишнего. В итоге теперь я буду платить 1600₽ в месяц. Без потери качества и удобства.
И вот тут начинается самое интересное.
📊 Считаем фонд на мобильную связь
Цель — сделать так, чтобы мобильная связь оплачивалась сама собой, с процентов от инвестиций. Считаем, сколько нужно капитала при доходности 25% годовых, чтобы каждый месяц приходило по 1600₽:
1600 × 12 ÷ 0,25 = 76800₽.
А если бы я ничего не оптимизировал и платил те же 4000₽? Тогда фонд должен быть 192000₽. Разница — 115200₽. Это почти стоимость нового iPhone.
Когда растут доходы, кажется, что пора переходить на следующий уровень: больше тратить, красивее жить, ближе к «люксу». Но почему-то у многих вместо комфорта приходит… усталость. И тревога — «куда всё уходит?».
А всё просто: вместо того, чтобы улучшать уровень жизни, мы улучшаем уровень расходов.
Так что же действительно работает? Вот личный опыт — без машин, но с кайфом.
🚖 Не покупаем авто — выбираем комфорт
У нас нет своей машины. И не нужно.
Такси, каршеринг — это свобода без головной боли. Не думаем о ремонте, страховке, зимней резине и штрафах. Просто вызываем — и едем. А с ростом дохода — растёт и уровень: теперь по умолчанию приезжает бизнес-класс, а в дальнюю поездку — BMW.
И это не про понты. Это про комфорт, удобство и спокойствие.
✨ Апгрейд без витрины
Можно жить в том же районе, но снять квартиру тише и уютнее. Работать за тем же ноутбуком, но сидеть на кресле, от которого не болит спина. Носить не бренд, а удобную и качественную одежду. Мы не покупаем «дороже». Мы покупаем лучше. Но при этом и от брендов не отказываемся.
Автоматизация — это классно. Мой инвестиционный процесс давно уже не зависит от эмоций. Хотя, признаюсь, когда рынок лупит по портфелю, хочется просто закрыть ноутбук и уйти пить чай. Но — дисциплина решает.
Сегодня система выдала сигнал на покупку сразу нескольких акций. Средства были — значит, купил. Пришлось продать одну позицию, к которой уже прикипел. Немного грустно, но это часть игры. Когда следуешь логике, а не настроению, — всё получается стабильнее.
На днях читал, что в апреле было аномально много маржин-коллов. Это сигнал. Такие вещи случаются, когда кто-то берет плечо или открывает шорт. А потом рынок идет «не туда».
Такой опыт учит: кредитное плечо — это бензопила. В умелых руках — инструмент. В остальных — проблема.
Стоит ли использовать его? Ответ простой: всё зависит от матожидания вашей стратегии. Если оно положительное на дистанции — капитал растёт. Если отрицательное — вы просто спонсируете рынок.
Вчера наконец-то завершил настройку облигационного портфеля — добавил туда всё, что давно планировал. Сегодня закуплюсь и в нем, и в личных счетах. А ещё начал настраивать робота, который будет помогать с рутиной. Пока только на старте, но путь начат.
Признавайся: сколько раз ты покупал акции на хайпе и потом с сожалением продавал на просадке? Да, бывает. И чаще всего виной всему – эмоции и скрытые шаблоны мышления. Чтобы не попадать в эти ловушки, я собрал для тебя топ-5 книг по поведенческой экономике, которые помогут инвестировать с умом и без лишних нервов. Читаем, запоминаем, становимся мудрее!
🧠 Думай медленно… решай быстро – Даниэль Канеман
Книга о двух типах мышления. Первый – быстрый, как молния, но часто ошибается. Второй – медленный, вдумчивый, но ленивый. Почему это важно инвестору? Да потому, что решения на бирже чаще принимаются интуитивно и эмоционально, а это прямой путь к ошибкам.
Выводы для инвестора:
• Перед сделкой замедлись и подумай еще раз.
• Эмоции – плохой советчик, не поддавайся страху или жадности.
• Интуитивные решения проверяй холодной логикой.
🧩 Предсказуемо иррациональные – Дэн Ариели
Мы любим считать себя разумными, но ведем себя удивительно глупо. Ариели весело рассказывает о шаблонах нашей иррациональности, от которых сложно избавиться – зато можно научиться их видеть заранее.
Когда слышишь фразу «пассивный доход», в голове сразу всплывает образ: лежишь где-нибудь в шезлонге, попиваешь смузи, а деньги сами капают на счёт. Но давайте по-честному: так почти не бывает. А вот сценарий попроще — вполне реален. И именно о нём расскажу.
📌 Сначала — зачем тебе пассивный доход?
Просто «чтобы был» — плохая мотивация. С ней быстро перегоришь. А вот если ты знаешь, на что именно он будет идти — тут уже появляется азарт. Представь: каждый месяц с карты списываются 8 000 ₽ за коммуналку, и ты такой — «да мне всё равно, это не из моей зарплаты». Уровень кайфа повышается, верно?
✨ Пошаговый план для новичков
Разберись с долгами. Если у тебя есть кредиты — сначала направь усилия на их погашение.
Собери подушку безопасности. Минимум на 3 месяца жизни. Без неё — не двигайся дальше.
Определи фиксированные ежемесячные расходы. Начни, например, с ЖКХ. Допустим, платишь 8 000 ₽ в месяц.
Начни перекладывать расходы на капитал. Пусть не ты оплачиваешь счета, а твои деньги. Построй систему, при которой нужную сумму приносят депозиты или облигации — и расходы закрываются сами собой.
Вот сидит инвестор перед экраном, на котором — 200 страниц отчёта. Там всё: и выручка, и убытки, и даже EBITDA, которую он вчера ещё путал с EBT. Что делать? Куда смотреть? Что решает: брать акции или бежать?
Не переживай. Сейчас разложим всё по полочкам — легко, понятно и с интригой. Ведь даже в бухгалтерии есть своя драма.
📈 Выручка— сердце компании
Если она растёт — это как рост подписчиков у блогера: значит, интерес есть. Особенно круто, если цифры выше прогноза аналитиков. В отчётах по МСФО выручка часто расписана по сегментам и регионам, а в РСБУ — скромнее. Но и там можно выловить тренды.
💸 Себестоимость и валовая прибыль — кто съедает твой пирог
Если на производство уходит слишком много, а валовая маржа тает — бизнесу не хватает экономии. Формула простая: (Выручка − Себестоимость) / Выручка. Больше — лучше.
⚙️ Операционная прибыль — нерв системы
Показывает, насколько эффективно работает бизнес без всяких курсов валют и неожиданных доходов. Если операционная маржа выше 20% — это уже повод присмотреться.
MegaStrategy 🤖
— Ты один из немногих, кто показывает действительно впечатляющие доходности на фондовом рынке. Это больше удача или ты всё-таки заранее рассчитываешь, куда пойдёт рынок? Как ты принимаешь решения?
Вячеслав Таквель 🧙♂️
— Нет, конечно, не только удача. Есть и другие ребята с похожими доходностями, просто они работают с меньшими суммами. Важно понимать, что сейчас рынок не такой ликвидный, как раньше. Если бы в нём присутствовали нерезиденты, всё бы было иначе. В акциях на бирже ликвидность оставляет желать лучшего: стаканы по некоторым инструментам практически пустые, и крупные заявки сильно двигают цену.
MegaStrategy 🤖
— То есть твои сделки влияют на рынок?
Вячеслав Таквель 🧙♂️
— Да, если я, например, покупаю на 20-30 миллионов, цена сразу может измениться. Особенно если речь о малоликвидных бумагах. Роботы сразу реагируют и начинают корректировать котировки.
MegaStrategy 🤖
— Как ты определяешь, когда и что покупать?
Вячеслав Таквель 🧙♂️
Представь, что твоя любимая компания отчиталась о рекордной прибыли! Но радоваться рано. Ведь прибыль – это просто цифры в отчетности, а реальные деньги могут утекать сквозь пальцы. Как это проверить? С помощью FCF (Free Cash Flow, свободного денежного потока)!
🚀 Что такое FCF и почему это важно?
FCF – это чистые деньги, оставшиеся у компании после всех обязательных расходов. Именно они показывают, сколько средств можно направить на дивиденды, выкуп акций или развитие без привлечения новых долгов.
🔹 Формула расчета:
👉 FCF = Операционный денежный поток (CFO) – Капитальные затраты (CapEx)
Где:
✅ CFO (Cash Flow from Operations) – деньги, полученные от основной деятельности.
✅ CapEx (Capital Expenditures) – инвестиции в оборудование, недвижимость, развитие.
🎯 Почему инвесторам важно следить за FCF?
🔹 Показывает реальную прибыльность. Если компания генерирует FCF, значит, у нее остаются деньги после всех затрат.
🔹 Определяет финансовую устойчивость. Высокий FCF – это возможность платить дивиденды и расти без долгов.
Представьте, что цена движется, как мячик внутри коридора. Она ударяется об один уровень (поддержку) и отскакивает вверх, затем сталкивается с другим (сопротивление) и снова падает. Но что, если коридор ломается? Здесь на сцену выходят объёмы, играя решающую роль!
💡 Как работают линии поддержки и сопротивления?
🔹 Линия поддержки – уровень, ниже которого цена не опускается. Покупатели видят актив дешёвым и активно его скупают, создавая «подушку безопасности».
🔹 Линия сопротивления – уровень, который цена не может преодолеть. Здесь продавцы считают актив переоценённым и сбрасывают его, мешая дальнейшему росту.
Но статичны ли эти уровни? Нет! Всё зависит от объёмов.
📊Объёмы и их влияние
📌 Высокие объёмы на поддержке → Показывают, что уровень держится крепко, а значит, вероятен отскок вверх.
📌 Высокие объёмы на сопротивлении → Говорят о силе продавцов – цена может развернуться вниз.
📌 Низкие объёмы при пробое → Указывает на возможный ложный пробой – цена может быстро вернуться обратно.