К началу 2025 года российские банки начали снижать ставки по вкладам.

По данным консалтинговой компании Frank RG, за последние недели это сделали уже 10 из 20 крупнейших игроков рынка.

По информации из «Банки.ру»,
за период с 20 декабря 2024 года по 9 января 2025 года
средняя ставка по вкладам всех банков на все доступные сроки снизилась с 15,56% до 15,44% годовых
(странно, в моём приложении ставки намного выше, даже по накопительному счёту 21% с начислением % на ежедневный остаток)

Некоторые примеры снижения ставок по коротким, полугодовым вкладам:

• ВТБ — с 24% до 23%; 
  
• «Альфа-Банк» — с 22,88% до 21,51%; 
  
• «Т-Банк» — с 22% до 19,8%; 
  
• «Россельхозбанк» — с 24% до 23%; 
  
• «Уралсиб» — с 21,84% до 21,29%; 
  
• «Газпромбанк» — с 24% до 23,01%; 
  
• РНКБ — с 22% до 21%.

В «Сбере» проценты по вкладам не изменились.

Менять условия вкладов кредитные организации начали после того, как

( Читать дальше )

МКБ
Снизил максимальную ставку по своим накопительным продуктам с 25% до 24%, но
ее можно получить только при условии ежемесячных покупок по карте банка на сумму не менее 10 тыс. руб.
Без этих трат банк снижает доходность депозита еще на 2 процентных пункта.
Ставки на новогодний вклад у МКБ «похудели» на 1-1,5% в зависимости от срока.
По вкладу «МКБ. Перспектива» на 1 процентный пункт, до 23–24% годовых в зависимости от срока


Газпромбанк
Опустил доходность по вкладам на короткий срок на 1 процентный пункт — до 23%.
Опустил ставки на 0,7–1 процентный пункт по депозитам «Новые деньги» и «В Плюсе»

Альфа-Банк
Сильнее всего снизил ставку по вкладам для «новых денег» сроком на полтора, два и три года — с 25% до 22%.
Условия по вкладам для пенсионеров, которые можно было открыть под 25,5-26% годовых, тоже значительно ухудшились.
Теперь без учета капитализации максимальная ставка составит 23,12% на срок три месяца.


Банк «ДОМ.РФ»
По вкладам «Мой дом (без снятия и пополнения)» и «ДОМа лучше» снижение ставок составило 0,6–2 процентных пункта в зависимости от срока.

( Читать дальше )

1.
Прогноз по ставке.

Прогнозы,
как говорится, дело неблагодарное.

Как на карикатуре 



Сбер перед заседанием думал, что ставка ЦБ после 20 декабря будет 23% и поднял ставки по вкладам и счетам:
по накопительному счёту перед заседанием поднял ставку
(теперь плачу с кредитки, а
на накопительном счёте 21% годовых на реальный ежедневный остаток, без подводных камней,
с ежедневным начислением, класть и снимать можно без ограничений).
(если срочный вклад открыть, то и 23,5% с довложениями предлагают).

Но лимит кредита по кредитке поднимать не хочет (120 дней,… и ни копейкой больше).
Хотя идеальная финансовая история во всех банках, с которыми работал
(ни разу в жизни не платил % за кредит, всегда всё во время, только бесплатно).

На сайте Сбера — свежий аналитический разбор, от 20 декабря.
Теперь аналитики считают в базовом прогнозе, что
ЦБ России будет держать ставку 21% весь 2025г.




( Читать дальше )

Эксперты оценили будущие выплаты процентов по депозитам в ₽20 трлн 
Источник
www.kommersant.ru/doc/7328136

С начала года накопления российских физических и юридических диц 
в банках выросли более чем на 10 трлн руб.
В итоге к 1 октября
юридические лица держали на банковских счетах и депозитах 57,2 трлн руб.,
физические — 52 трлн руб.

Личное мнение.
Думаю,
высокая ставка — это недоступность кредитов для части населения.
Думаю, что
Миллионные выплаты при заключении контракта и возможность списания долга до 10 млн руб. 
позволяют выполнить план по набору контрактников.

«Твердо и четко».
Цитата.
Эльвира Набиуллина:
«слухи о том, что банки не смогут платить проценты по вкладам лишены смысла»
19 ноября 2024
tass-ru.turbopages.org/turbo/tass.ru/s/ekonomika/22442533

Ни на что не намекаю.
Просто это вспомнил, когда прочитал слова Эльвиры Набиуллиной.
При нормальной ситуации,
высокие чиновники молча выполняют свою работу.
Когда пошли заявления,
то это значит, что есть сомнения и беспокойство.

Первое, что пришло в голову после того, как прочитал фразу Э.Набиуллиной.

Бюджет 2025

Доходы 40,3 трлн руб
Расходы 41,5 трлн руб.

Финансирование дефицита бюджета — за счёт заимствований

Ставка растёт, обслуживать долг становится дороже.
Поэтому для обслуживания долга
лучше увеличить новые заимствования
(похоже на пирамиду, но пока цифры далеко не критичны),
чем что — то заморозить, а
заморозка часто была в мировой, в т.ч. и в Российской истории.

Финансировать дефицит бюджета можно ростом заимствований (сейчас — внутренних), 
ростом налогов, это — более мягкие способы.
Бывает и жёсткий способ — заморозка (ограничение возможности снимать деньги со счетов и т.п.).

40% расходов (7,8% ВВП) — национальная оборона.



Безопасны ли вклады и ОФЗ
(личное мнение)

Думаю, в небольших суммах, да
(например, в пределах суммы гарантирования вкладов).

Крупные вклады даже в крупных гос. банках.
Думаю, вероятность ограничений на распоряжение деньгами не нулевая
(ограничения были в России и во многих странах при дефиците бюджета).

Поэтому, думаю, акции эффективных, стабильных компаний с 0 или отрицательным долгом (при высокой ключевой ставке)

( Читать дальше )

Федеральная налоговая служба (ФНС) начала рассылку уведомлений россиянам о начислении налога на процентные доходы от вкладов.

Как сообщает РБК, информация стала доступна в личных кабинетах налогоплательщиков.

Посмотрите свой личный кабинет ГНИ.

Понимаю, что неприятная инфо.
Цель поста:
отсутствие налоговой задолженности
(чтобы не было пенни и прочей жести).

С уважением,
Олег

2 причины.
Сбер максимальный % (18%) даёт на 6 мес. и на 7 мес.

2 причины.

1.
Понимание, что период высоких ставок будет длительным.
До конца 2024г. точно.
На 2025г осенью будет понятнее.

2.
Конкуренция за клиента.
(через СБП теперь самому себе можно переводить до 30 млн руб. без комиссии).

С уважением,
Олег


 

Сбербанк повысил ставки по вкладам линейки «Лучший%» до 18% годовых для новых денег на шесть или семь месяцев. Альфа-банк увеличил ставку по продукту «Максимальный» до 17% годовых сроком на три года.

И Сбер увеличил ставку по сберегательному счету (% на ежедневный остаток), открытому впервые с 15% до 16%.Значит,ЦБ РФ может повысить ставку на заседании 7 июня.С уважением,Олег

По данным электронного бюджета,
в феврале расходы фед.бюджета резко ускорились.

За 13 дней месяца — 1 826 млрд, т.е. по 140 млрд в день.
Это на 55% (!) больше, чем в феврале 2023г, когда Минфин тратил 91 млрд в день.

Такие темпы расходов соответствуют годовым расходам в 51.4 трлн (в законе о бюджете – 36.7 трлн; с начала года роспись увеличена до 37 трлн).

Электронный бюджет.
budget.gov.ru/%D0%91%D1%8E%D0%B4%D0%B6%D0%B5%D1%82

Основной риск — СВО:
рост расходов на оборону и связанные с обороной расходы.

При высокой инфляции,
% по вкладам (напоминаю о налоге на вклады) и облигациям может существенно отстать от личной инфляции.
У каждого — своя инфляция.
Личная инфляция может значительно опередить % по вкладам и облигациям (минус налог).
Думаю, портфель акций безопаснее.Как финансировать расходы бюджета:рост налогов, замораживание средств, штрафы и др. жесть или эмиссия?Эмиссия — мягкий способ финансирования.Уж лучше — эмиссия?

С уважением,
Олег