«Мои ожидания: через 5, 10 и 20 лет на счете будет всё больше — не в номинальных рублях, а в бигмаках и колах.»

Но правило 4% вроде как про то, что денег хватит на 30 лет, то есть счёт должен худеть в бигмаках

Петр, их можно купить путём добровольных отчислений (не больше, чем заработанных), если не хватает стажа/баллов. Со стажем главное не проебаться, если не хватает 3 года, то нужно за 3 года до выхода на пенсию оформиться на минимальные взносы в ПФР.

Андрей, баллы удобнее, любой может прикинуть свою пенсию по формуле: фикс + баллы * цена_балла. Денег никаких в ПФР всё равно не хранится (накопительная пенсия отдельно и малая часть, её игнорируем), поэтому замена рублей на баллы ничего принципиально не меняет.

Состояние похоже 9м$, а не 1.8м$. Иначе цифры не бьются, так как курс примерно 1 к 10

Shara, это комиссия биржи 0,03%. Можно попробовать закинуть лимитку в стакан, за день она должна исполниться с нулевой комиссией

Насчёт РТС необъективно, он упал в 1.3 раза за 10 лет. Но если считать дивиденды, то MCFTR обогнал IMOEX в 1.9 раз за 10 лет. Это даёт рост РТС с дивидендами в 1.46 раз или на 3.86% в год.

Метод №5, никто ни просирал деньги пенсионеров. Всегда пенсионные отчисления шли сразу на выплату текущим пенсионерам. Накопительную часть в расчёт не берём, она спокойно лежит, и вы её получите при выходе на пенсию в виде надбавки, либо заберут наследники, если ласты склеить до выхода на пенсию

RomanF, тут либо кинут вкладчиков (асв почему-то не поможет, заморозка), либо заплатят все граждане инфляцией

Павел Комаровский, при изъятии 400 рублей IRR снижается до 7,62%, так что «не всё так однозначно» docs.google.com/spreadsheets/d/1FJZQaEKhsb6kTpB38EMeUf9ecxaeMvq01ZD7RO0l6N8/edit?gid=475698477#gid=475698477

Павел Комаровский, ваша аналогия с вкладом не верная. В случае с вкладом вы забираете в основном тело (если вклад с ежемесячной капитализацией), либо только тело (если выплата в конце срока). По сути можно вообще рассматривать как два независимых вклада 600 на год и 400 на полгода. В случае с облигациями мы тело не трогаем совсем.

Для примера возьмём вклад 12% с ежемесячной выплатой на карточный счёт. Эффективная процентная ставка подразумевает немедленное реинвестирование всех платежей под ту же ставку и получается 1,01^12-1=12,68%. В итоге получаем, что вклад 12% с ежемесячной капитализацией равен вкладу 12,68% с ежегодной капитализацией. Если вы не реинвестируете проценты, то деньги лежат мёртвым грузом, и доходность снижается до 12%, но при этом эффективная ставка самого депозита всё ещё остаётся 12,68%.

У вас же забирают 13% с дивидендов? Тогда в качестве бенчмарка лучше использовать MCFTRR

Павел Комаровский, если вы изымите купоны, то получите доходность 0,1*5=50% за 5 лет, это 1,5^(1/5)-1=8,45% годовых. Если вы реинвестируете купоны, то получите доходность 1,1^5-1=61,05% за 5 лет, это (1,1^5)^(1/5)-1=10% годовых. Добавил ещё один столбик в таблицу для наглядности.

PS: Все проблемы в понимании из-за разницы процентной ставки и эффективной процентной ставки. Все мои расчёты и IRR — это эффективная процентная ставка.

Наглядный пример, что купоны реинвестируются:
docs.google.com/spreadsheets/d/1FJZQaEKhsb6kTpB38EMeUf9ecxaeMvq01ZD7RO0l6N8/edit?usp=drivesdk