Меня тут недавно спрашивали, «А что может стать триггером для бегства из депозитов?» И тут прям нарисовался один из возможных триггеров. И мой ответ на заголовок прста-Да, вполне может. Видя как за несколько дней котировки взлетают на столько, сколько в депозите получаешь за полгода даже самые стойкие свидетели депозитов могут не устоять. А потом будет вот так


Ну как бы и привет «гипер..», но не звук конечно..
Всем здоровья и успехов!!!

Вклады сейчас станут еще выгоднее, а потом еще выгоднее, и еще выгоднее, а при ставке 50% будет вобще мега крутая выгода!!! Успейте до снижения ставки!!! Правда снижение должно было уже случиться, но не волнуйтесь, это не с Путиным, тут каждое следующее предложение будет еще и еще выгоднее!!!

Не далее как сегодня появился пост на смарт-лабе с указанием что депозиты населения достигли рекордного значения составив 46 триллионов рублей. Рост доходностей вкладов как и следовало ожидать привел к изъятию огромных средств из экономики, но вопреки ожиданиям не привел к снижению инфляции. Почему? Ну потому что к доходам населения прибавились процентные платежи по вкладам, что только усилило монетарное давление на товарные рынки. Но это еще пол беды. Реальная беда в том, что любое снижение, а скорее даже не повышение ставки повлечет к перетеканию огромных накопленных в банках средств на товарные рынки вызывая лавинообразное повышение цен. Ну просто потому что люди видят рост цен и даже просто сохранение ставки не способно будет удерживать средства на вкладах. Тут ведь как в рекламе ВТБ-накопи быстрее. Вот люди благодаря Эльвире накопили… И понесли на товарный рынок еще больше денег. А в масштабах всей страны и десятков миллионов потребителей это дает эффект цунами.
К сожалению нам остается только с горечью наблюдать приближение турецкого сценария прекрасно сочетающего в себе и высокие ставки и адский рост цен.

( Читать дальше )

Еще в феврале ЦБ выдал указание об изменении с 1 мая 2023года коэффициентов риска при различных уровнях первоначального взноса. И вот по итогам состоявшихся обсуждений готовится новое указание, которое предусматривает поэтапное изменение надбавок коэффициентов риска при первоначальных взносах 20% с июня этого и 30% следующего года.

Что сие означает? А это (кто не в курсе) означает что банк выдавая кредиты с меньшим первоначальным взносом обязан создать дополнительные резервы в случае невозврата кредита, замораживая тем самым всю выгоду от откатов… ой… компенсаций от застройщиков.

С точки зрения ЦБ конечно самая адская ситуация-это локальное повторение американского ипотечного кризиса 2008года, на что регулятор обращал внимание еще в феврале-суммы кредитов на новостройки на стадии договоров долевого участия составляли 100-115% от рыночной стоимости.

Это создает однозначный риск повторения ипотечного армагеддона при даже минимальном дуновении (хоть с фронтов СВО хоть с международной арены).

( Читать дальше )

Сначала вроде такая не особо заметная новость: Российским банкам с 1 октября 2023 года запрещено использовать систему SWIFT для переводов внутри страны, ее должны заменить исключительно российские сервисы обмена межбанковской информацией.

Хочу подчеркнуть-не просто рекомендовано, а именно ЗАПРЕЩЕНО!

Если вспомнить, что SWIFT не так давно занимал монопольное положение… то от этой монополии да и вообще от присутствия на внутреннем российском рынке (а это все же 6ая экономика мира) не останется и следа.

Давайте посмотрим на страховой рынок морских перевозок.

В целом на этом рынке практически безраздельно господствовали британские страховые и перестраховочные компании. Но с введением потолка цен оказалось что не британцами едиными, как говорится… И вот турецкая страховая компания становится за считанные месяцы крупнейшей частной компанией Турции.

Возможно кого-то это удивит, но Китай-второй по величине нетто-кредитор после… нет, не США, США как раз нетто-должник, а после Японии, у которой активы превышают пассивы примерно на 3 триллиона.

( Читать дальше )

Более 70 иностранных банков из 12 стран присоединилось к российскому аналогу SWIFT. Об этом в среду, 29 июня, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Собственно вслед за эти событием и начался рост курса американского доллара.

Может оно конечно и совпадение, но мне почему-то кажется что у пользователей валюты появились неконтролируемые и невидимые для «партнеров» каналы международных расчётов, которые теперь позволяют использовать купленную на нашей бирже «валюту».

Разумеется это не касается граждан, думающих что делать с тыщенкой другой баксов, купленных на ММВБ, а именно крупных участников ВЭД.

ИМХО конечно.

Всем хорошего дня!

Вот несут пургу всевозможные «Ивановы»… вклады… вклады… дали право замораживать вклады...

Если кто читал, слово «вклады» в этих нормативных документах отсутствует, есть «средства и имущество».

И в России все прекрасно понимают, что речь идёт о средствах и имуществе компаний из недружечтвенных государств. Россия готовится встречным ударом нивелировать попытки «партнеров» прихапать имущество российских компаний под личиной дефолта.

Я искренне не могу понять, на какого уровня дебильности расчитаны эти вбросы про заморозку вкладов?

Сделав треть дела, а именно продекларировав «газ за рубли» финансовые власти сделали то, что собственно сделали, а именно любой желающий может продать свои кровные доллары-евро, на которые купить рубли и далее вожделенный газ.

Однако в реальности получилось опять же то, что получилось- невзирая на громкие заявления про «мы не будем поставлять газ бесплатно» фактически началась бесплатная передача ресурсов на экспорт.

Причём эта «бесплатность» бесплатна только на макроуровне: для продавца, т.е. для России как субъекта макроэкономики-так как в обмен на полученные экономикой безналичные доллары и евро невозможно импортировать эквивалентное количество товаров и услуг и даже погасить имеющиеся обязательства.

Для покупателя-ЕС получение ресурсов бесплатно, так как по сути финансируется нарисованными в рамках количественных смягчений безналичными евро, под которые совершенно не обязательно иметь товарное насыщение, ибо в экономику ЕС эти средства не вернутся, так как Россия не может их обменять на товары и услуги,  что благоприятно сказывается на сдерживании инфляции в еврозоне.

( Читать дальше )

Мне оно конечно фиолетово, что там в чужих экономиках творится, но тем не менее странность события на фоне внутрироссийских финансовых движений меня как-то напрягла.

И если в России снижают ставку чтобы остановить укрепление национальной валюты (что нонсенс само по себе) то в благополучно Украине отмечено рекордное повышение ставк: Нацбанк принял решение повысить учетную ставку с 10% до 25% годовых.

Примечательна цель оного мероприятия.

«Целью этого шага является защита гривневых доходов и сбережений граждан.»

На фоне относительно стабильного курса доллара на украинском чёрном рынке где-то на уровне 35,4 гривен за бакс, данный приём выглядит мягко говоря странным. Но означающим, какие-то глобальные экономические потрясения на Украине.

У меня зазвонил телефон… Позвонили знакомые, историю которых про «вклад в Россельхозбанке»(как они до последнего думали) под которым оказалось приобретение паёв " РСХБ Фонд сбалансированный" я недавно рассказывал ( smart-lab.ru/blog/802404.php).

Одним словом деньги они получили с убытком за два года примерно минус 7%.

Сумма убытка для них значительная конечно, но… но с учётом обстановки можно сказать что отделались лёгким испугом.

Но звонили они мне не для того, чтобы поделиться счастьем, а с предложением, чтобы я составил бумагу с требованием возврата денег в полном объёме, ведь они же размещали деньги «со 100% гарантией!!».

Разумеется я не стал их убеждать пойти в церковь и вообще свечку поставить, что они в этой истории просто чудом, по причине стечения обстоятельств, так легко отделались. Но и бумагу писать отказался.

В целом эта история очень показательна. Нет, вовсе не про финансовую грамотность и безграмотность. Совсем не об этом.

У любого инвестора периодически происходят события, от которых в моменте просто волосы дыбом становятся и холодный пот проступает.

( Читать дальше )