Согласно российскому законодательству, банки обязаны тщательно отслеживать переводы, превышающие 100 тысяч рублей. Центробанк рекомендует финансовым организациям обращать внимание на операции, если в течение суток сумма переводов превышает 100 тысяч рублей, а в течение месяца — 1 миллион рублей. Однако банки могут устанавливать и более строгие критерии, признавая подозрительными даже меньшие суммы.

Помимо суммы, банки учитывают и другие факторы. Например, если клиент совершает более 30 переводов в сутки или имеет более десяти получателей в день и/или более 50 в месяц, это может вызвать подозрения. Также настораживает, если средства переводятся почти сразу после их получения (менее минуты).

Банки обращают внимание и на использование карт. Если карта не используется для оплаты коммунальных услуг, связи и других повседневных расходов, или если средний остаток на счете составляет менее 10% от среднедневного объема операций, это может вызвать дополнительные вопросы.

Жить на проценты с банковского вклада действительно возможно, но для этого потребуется определенный размер депозита. Он зависит от двух ключевых факторов: уровня ежемесячных расходов семьи и действующих процентных ставок по вкладам.

Для примера можно рассмотреть семью, которой требуется около 100 тысяч рублей в месяц, чтобы покрыть как обязательные расходы (на жилье, продукты, лекарства), так и дополнительные траты (развлечения, рестораны, отпуск).

Если процентная ставка по вкладу составляет 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов, то для такой семьи потребуется депозит в размере чуть более 6,7 млн рублей. Эта сумма рассчитана с учетом налога на доходы с вкладов при ключевой ставке 21%.

При более низкой ставке, например, 10% годовых, для обеспечения того же уровня жизни потребуется уже 13,6 млн рублей. Расчет также выполнен с учетом налога при ключевой ставке 11%.

Однако, необходимо учитывать инфляцию. Каждый год расходы семьи будут увеличиваться, как минимум, на уровень так называемой «личной инфляции», которая может отличаться от официальной статистики.

Платформа позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки активности таких клиентов. Речь идет о клиентах-дропах, или дропперах, — тех, кто предоставляет свои банковские карты для обналичивания денег или совершения переводов в пользу теневого бизнеса или других незаконных операций.

Статистика пугает, ведь в 2024 году около 10 млн клиентов российских банков переводили деньги на дропперские карты.

Это, как правило, не преступники, а обычные люди — кто-то покупает ставку в онлайн-казино, кто-то — криптовалюту, — сообщил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Группа Тинькофф, в которую входит банк, страховая, брокер, мобильный оператор трансформируется в Т-Банк. Пока что как бренд, но юридические названия компаний группы также постепенно будут изменены.

С 5 июня во всех онлайн-каналах и рекламе будет использоваться новый логотип в виде желтого щита с буквой «Т» посередине и название Т-Банк.

Тинькофф проводит ребрендинг сейчас в том числе благодаря переезду материнской структуры TCS Holding с Кипра на остров Русский (с февраля – МКПАО «ТКС холдинг»), говорит глава группы: до этого было больше ограничений юридического плана и на уровне корпоративного управления.

СЕО компании выделил 2 основные причины ребрендинга:

✅Международное развитие, связанное с переходом от «кирилличного сообщества» к географическому расширению.

✅Уход от фамильности в названиях компаний, так как банк уже перерос на более высокий уровень.

✅Мировой тренд на упрощение и сокращение брендов.

НСПК подала в Роспатент заявку на регистрацию товарного знака Papayya. Эксперты считают, что речь может идти о регистрации товарного знака для нового платежного сервиса.

Также ходят слухи, то новая платежная система может стать платежной картой для туристов.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Максимальная средняя ставка в топ-10 банков во второй декаде мая осталась на прежнем уровне — 14,95% годовых, согласно мониторингу Банка России.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока во второй декаде мая 2024 года составили:

📌на срок до трех месяцев — 12,98%;

📌на срок от трех до шести месяцев — 14,36%;

📌на срок от шести месяцев до одного года — 14,48%;

📌на срок свыше одного года — 12,86%.

Согласно индексу ставок онлайн-платформы Финуслуги, средняя доходность депозитов в топ-50 банков на 20 мая в зависимости от срока составляет:

✅на три месяца — 14,77% (+0,03 п.п. по сравнению с показателем на 13 мая);

✅на шесть месяцев — 14,42% (+0,05 п.п.);

✅на год — 13,06 (+0,04 п.п.).

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Сбер запустил лимитированный дизайн молодёжного стикера с роботом Вертером — героем нового российского фантастического фильма «Сто лет тому вперёд», сообщает пресс-служба банка.

Оформить стикер могут клиенты в возрасте от 14 до 21 года на сайте банка или в мобильном приложении, а получить — в любом офисе Сбера.

Платёжный стикер обладает всеми преимуществами молодёжной СберКарты: им можно оплачивать покупки бесконтактно, получать бонусы СберСпасибо, снимать наличные в банкоматах.

Стикер может быть стильным подарком для вашего ребенка (и не только), вот правда цена на него далеко не маленькая.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

За оплату покупок вне маркетплейса клиентам будут начислять звезды, которые можно будет списать на Ozon, купив товары из специальной подборки. В рамках программы пользователи смогут приобрести товары за 1 рубль. В подборке будут участвовать товары в различных категориях — от продуктов питания до электроники, обещают в Ozon.

Звезды за покупки вне маркетплейса начисляются через три — пять дней после покупки. Их количество пользователь сможет увидеть в приложении Ozon, в разделе «Бонусы».

Клиентам Ozon Банка также останется доступна другая программа лояльности — с кэшбэком рублями до 25%. При этом пользователи смогут переключаться с одной программы на другую и обратно. При переключении накопленные бонусы или кэшбэк сгорать не будут.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Переводы самому себе между счетами в разных банках по номеру счета или по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП) стали бесплатными в пределах 30 млн. рублей в месяц. Такое правило вступило в силу с 1 мая 2024 года. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

За одну операцию через систему быстрых платежей можно перевести максимум 1 млн. рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций в рамках лимита без ограничений со стороны банков.

При этом важно отметить, что если вы осуществляете перевод в офисе банка, то комиссия не отменяется. Также комиссия не отменяется, если вы делаете перевод по номеру карты.

Если вы захотите сделать перевод по СБП, то тут комиссии пока что остались неизменными: до 100 000 рублей — без комиссии, выше 100 000 рублей комиссия составит 0,5% (но не более 1 500 рублей).

В 4 банках физические лица могут отправить перевод через СБП за рубеж:

📌ВТБ: в Белоруссию, Киргизию, Таджикистан, Узбекистан и Армению;

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде апреля осталась на прежнем уровне — 14,83% годовых, сообщает результаты мониторинга Центробанк.

В разрезе сроков это выглядит так:

📌на срок до трех месяцев — 11,95% (без изменений к первой декаде апреля);

📌на срок от трех до шести месяцев — 14,53% (без изменений);

📌на срок от шести месяцев до одного года — 14,41% (-0,12 п.п.);

📌на срок свыше одного года — 12,53% (-0,13 п.п.).

Самую высокую ставку среди системно значимых кредитных организаций, не входящих в базу расчета ЦБ, предлагает Московский кредитный банк по вкладу «МКБ.Преимущество+» — 18,5% годовых.

А вот согласно порталу Финуслуги, который является финансовой площадкой Московской биржи, средняя доходность депозитов в топ-50 банках на 22 апреля в зависимости от срока составляет:

📌на три месяца: 14,79% (+0,04 п.п. по сравнению с показателем на 15 апреля);

📌на шесть месяцев: 14,38% (+0,03 п.п.);