Одно из главных преимуществ микрозаймов — это скорость и простота их получения, благодаря чему многие граждане используют их для решения неотложных финансовых вопросов.

Однако правда ли, что все клиенты МФО берут займы на «срочные» траты?

На самом деле клиенты Займера используют заемные средства для решения самых разных финансовых задач. При этом, что интересно, различаются цели и для разных видов займов: PDL (займов «до зарплаты») и IL (среднесрочных займов с выплатой в рассрочку).

Так, летом мы проводили опрос среди подписчиков официального сообщества «Займер» ВКонтакте, чтобы узнать, на какие цели клиенты берут разные виды займов. 

Ответы более чем двух тысяч респондентов показали, что займы «до зарплаты» чаще всего идут на покрытие текущих расходов (43,0%) или непредвиденных трат (20,2%). В топ-5 целей для данного вида займов входят покупка одежды (6,2%), лечение (5,9%) и оплата других займов и кредитов (4,5%).

Среднесрочные займы также помогают многим закрывать текущие нужды (21,9%) и непредвиденные расходы (15,2%). Однако клиенты используют их куда чаще, чем короткие займы, для крупных трат, таких как покупка гаджетов или дорогостоящей техники (11,8%), ремонт машины (10,1%) или ремонт квартиры (9,3%). 

Продолжаем серию постов, рассказывающих о бизнесе Займера. Не секрет, что одним клиентам займы одобряются чаще, а другим реже. Это зависит от множества факторов, которые анализирует наша скоринговая система, учитывающая до 10 000 различных параметров. В первую очередь, на одобрение оказывают влияние уровень дохода, долговая нагрузка, наличие или отсутствие просрочек в кредитной истории.

При этом, если смотреть на клиентов по социально-демографическим признакам, часто одни группы оказываются более надежными и привлекательными клиентами, нежели другие.

Недавно Займер проанализировал уровень одобрения и размер доступного лимита в зависимости от региона проживания заемщика. 

Оказалось, что чаще всего займы одобряются жителям северных регионов: Якутии (86% одобренных заявок), Ямало-Ненецкого автономного округа (85%) и Ханты-Мансийского автономного округа (84%). 

Сложнее всего получить заем жителям таких сибирских и дальневосточных регионов, как Забайкальский край (72% одобренных заявок) и Амурская область (73%) и Республика Хакасия (73%). 

Банк России выпустил ежеквартальный аналитический отчет по тенденциям на рынке МФО за II квартал 2024. Регулятор отмечает существенный рост активности в микрофинансовом секторе.

Согласно данным ЦБ, общий объем выданных микрозаймов во II квартале увеличился на 20% (квартал к кварталу), достигнув 348 млрд рублей. Для сравнения, в предыдущем квартале рост составил около 6%.

Совокупный портфель микрозаймов по состоянию на 30 июня 2024 превысил 0,5 трлн рублей, при этом темп роста остается на уровне предыдущего квартала (+7% за квартал).

Что важно, рост рынка происходит с сохранением качества портфеля. Так, по итогам II квартала доля просроченной задолженности снизилась до 31%. Это на 1 п.п. ниже, чем в предыдущем квартале, и на 2,7 п.п. ниже, чем год назад.

Эти результаты еще раз демонстрируют, что рынок успешно адаптировался к регуляторным новациям и научился показывать высокую эффективность даже в условиях строгих ограничений.

На заседании Совета директоров ПАО МФК “Займер”, состоявшемся в минувшую пятницу, была вынесена рекомендация избрать Эльмана Мехтиева на позицию независимого директора. 

Эльман Мехтиев — авторитетный эксперт финансового рынка, Председатель Совета саморегулируемой организации “Микрофинансирование и Развитие” (СРО “МиР”), заместитель Председателя Экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг.

В случае избрания Собранием акционеров, Эльман Мехтиев, с его богатым деловым опытом, поможет привлечь в бизнес Займера экспертизу и компетенции, необходимые для достижения объявленных стратегических целей.

Аналитический центр НАФИ опубликовал исследование об отношении граждан к обязательствам по кредитам, сравнив данные за 2024 год с 2015-м.

Оказалось, что за последние 9 лет выросло число россиян, считающих невозврат кредита правонарушением. Сегодня таковых 71%, тогда как в 2015 году их было всего 55%. 

Кроме того, почти в два раза снизилось число людей, допускающих невыплату кредита: с 37% в 2015 году до 20% в текущем.

Все это говорит о том, что поведение заемщиков меняется в лучшую сторону.

Вместе с тем россияне стали чуть чаще оправдывать тех, кто не может расплатиться с долгами по причине сложной жизненной ситуации. Так, сегодня 42% называют неблагоприятные обстоятельства веской причиной для невыплаты кредита (39% – в 2015 году). 

Займер с самого начала работы принял стратегию индивидуального подхода в помощи клиентам с возвратом долга. Так, в компании действует программа поддержки должников, которая учитывает объективные обстоятельства, затрудняющие возврат долга, такие как снижение дохода, потерю работы или болезнь, и предлагает оптимальный вариант возврата долга для конкретного клиента. Не просто так отдел взыскания Займера называется Службой урегулирования задолженности.

Сегодня Займер опубликовал первую в своей истории нефинансовую отчетность по экологическим, социальным и корпоративным аспектам (ESG). 

Как крупнейшая российская микрофинансовая организация и единственный представитель сектора беззалоговых МФО на Московской бирже, мы во многом задаем тон на рынке МФО. В том числе мы стали первой МФО, выпустившей отчетность в области устойчивого развития. 

Для микрофинансового сектора сегодня особенно важно демонстрировать ответственность и прозрачность, ведь мы напрямую влияем на жизнь миллионов россиян.

Внедрение ESG-инициатив позволяет компании не только минимизировать многие виды рисков и улучшить свои финансовые показатели, но и способствует созданию более устойчивой и справедливой экономической системы, внося свой вклад в социальное благополучие и развитие.

Документ охватывает три ключевые направления: социальное воздействие, корпоративное управление и экологическую ответственность. 

Ознакомиться с отчетом можно здесь. 

Рейтинговое агентство “Эксперт РА” опубликовало ренкинг МФО за 1 полугодие 2024, изучив отчетность участников рынка. Ренкинг публикуется 2 раза в год. Как следует из этих данных, Займер сохранил лидерство по главным параметрам, а также улучшил некоторые позиции по сравнению с прошлым годом, а именно:

• Займер в 10-ый раз занял первое место среди всех МФО по общему объему выдач займов.

• В 11-ый раз — по объему выдач PDL-займов (“займов до зарплаты” на срок до 30 дней).

• Также в 11-ый раз — по рабочему портфелю PDL-займов.

• Кроме того, компания в этом полугодии поднялась с третьего на второе место по объему выдач IL-займов (среднесрочных займов с погашением по графику).

Стратегия компании на вторую половину 2024 года предусматривает сохранение лидерства в сегменте PDL-займов и дальнейшую трансформацию в мультипродуктовую компанию, подразумевающую развитие направления IL-займов, PoS-займов, виртуальных карт с кредитным лимитом и второго бренда “Дополучкино”.

В SberCIB подготовили отчет по компании, оценив привлекательность акций Займера.

Аналитики инвестиционной компании отмечают, что Займер — лидер микрофинансового сегмента по объему займов и чистой прибыли. При этом они подчеркивают, что именно рынок МФО является сегодня самым быстрорастущим из всего финансового сектора. 

В качестве ключевой сильной стороны компании, делающей акции Займера привлекательными, в SberCIB называют одну из самых высоких на рынке рентабельность собственного капитала (ROE). 

За 2020–2023 годы ROE Займера достигла 54%, а в будущем может сохраниться около 30%. Эксперты обращают внимание, что высокая рентабельность позволяет направлять на дивиденды больше 50% чистой прибыли и поддерживать рост бизнеса.

Также в SberCIB считают, что рынок слишком консервативно оценивает акции Займера. Сейчас их прогнозные мультипликаторы P/E и P/BV — 3,9 и 1,2. По расчётам на 2024 год ROE будет на уровне 34%, потенциальная дивдоходность — 13%. По мнению аналитиков, справедливая стоимость акций Займера лежит в диапазоне 242-295 рублей за штуку — соответственно, потенциал роста котировок составляет 44-76%.

Сегодня ПАО МФК “Займер” опубликовало финансовые результаты по МСФО за II квартал 2024 года, которые показали увеличение чистой прибыли в 2,6 раза до 1 202 млн рублей по сравнению с I кварталом 2024 года вследствие улучшения кредитного качества клиентской базы и снижения размера резервов.

Совет директоров Займера рекомендовал выплатить дивиденды в размере 100% от чистой прибыли за II квартал  2024 года. 

Если эта рекомендация будет одобрена Собранием акционеров, на каждую акцию будет выплачено 12,02 рубля, дата составления реестра для выплаты дивидендов – 6 октября 2024 года.

Во втором квартале этого года Займер увеличил объем выдач новым клиентам на 31% по сравнению со II кварталом 2024 года до 1,2 млрд рублей. При этом объем выдачи более длинных IL-займов увеличился на 91%.

Расходы по резервам под кредитные убытки сократились с 1,9 до 1,1 млрд руб. по итогам II квартала 2024 года по сравнению с I кварталом 2024 года, что отражает снижение одобрения выдач клиентам с высоким показателем предельной долговой нагрузки, в целях адаптации к макропруденциальному регулированию ЦБ.

Как выглядел портрет среднестатистического клиента Займера в июле? Обратимся к нашим данным.

Средний возраст клиента составил 31,7 лет. 

Мужчин больше (58%), чем женщин (42%).

Самые распространенные профессии среди мужчин: самозанятый (14,3%), работник тяжелой промышленности (12,0%), продавец (11,1%), строитель (9,3%), ИТ-специалист (8,3%). 

Самые распространенные профессии среди женщин: продавец (21,4%), самозанятая (12,5%), работница легкой и пищевой промышленности (7,9%), медик (5,6%) и госслужащая (5,4%).

Чаще всего это жители крупных городов: Москвы (5,1%), Санкт-Петербурга (2,5%), Омска (1,3%), Новосибирска (1,2%), Екатеринбурга (1,1%). 

Средняя запрашиваемая сумма — 13,2 тыс. рублей.

Таким образом, можно утверждать, что типичный клиент Займера не сильно отличается от среднестатистического россиянина. Распределение заемщиков по сферам деятельности, а также регионам проживания похоже на картину в целом по стране.