Посмотрел статистику Московской биржи по открытым ИИС, неоспоримым лидером здесь является Сбербанк. Понятно, что у них самый высокий охват филиальной сети по стране, но и механизм продвижения этого инвестиционного продукта на грани фола. Читая СМС, которые менеджеры Сбербанка рассылают потенциальным клиентам, они обещают доходность от 10% годовых. Интересно как? Инвестируя через ИИС? Но ИИС это не банковский вклад, здесь есть свои нюансы, риски и текущие расходы о которых нужно говорить клиентам. Один пример: многим клиентам в банке предлагают открыть Индивидуальный инвестиционный счет на базе договора на управление ценными бумагами с АО «Сбербанк КИБ» и выбрать консервативную облигационную стратегию. Неплохой выбор, для пассивных инвесторов, если бы не один нюанс. На Ваши деньги управляющий купит не облигации, а паи ОПИФ «Рублевые облигации». Вроде бы мелочь, но нужно знать, что Управляющая компания Сбербанка, возьмет с Вас 1 % годовых, а также Вы заплатите за управление ПИФ УК «Пенсионные накопления» еще 1,8%. По сути двойная комиссия, которая может достигать 2,8 % в год, вне зависимости от результатов управления, а это, извините, почти 30 % от доходности облигаций ОФЗ.

( Читать дальше )

Есть такие облигации ФГУП ГЦСС (Главный центр специальной связи www.cccb.ru). Полтора года до погашения, купон 13 % !!!.. Баланс за 2016 год нормальный, прибыль есть. И вот кто то уже в течении двух недель планомерно продает эти облигации по номиналу.  Вряд ли возможно, что такую контору пустят под банкротство, скорей всего просто деньги кому то нужны по зарез.
Как думаете какие риску у физиков, если покупать этот актив на индивидуальный инвестсчет ?

Вот заполняю декларацию за 2016 год. И столкнулся с такой проблемой, что брокер ЕЖЕГОДНО удерживает и списывает   налог  с дивидендов и купонов по корпоративным облигациям, которые приходят  на индивидуальный инвестиционный счет вне зависимости от выбранной налоговой льготы. Так что учитывайте это при покупке дивидендных бумаг и  облигаций на свой ИИС. Ежегодное списание налогов, может значительно сказаться на конечной доходности ваших инвестиций.
Фигня какая то получается — даже если вы  выберете льготу по ИИС «вычет с дохода», то  похоже все равно заплатите налоги по купонам и дивидендам!

Для семинара в вузе решил заинтриговать студентов и сравнить, что выгоднее брать ипотеку или копить на квартиру. Сразу хочу оговориться, что это просто кейс для повышения финансовой грамотности,  и здесь не учтены многие факторы: затраты на съем жилья, инфляция и прочее. Это не рекомендация к действию, так как у всех разные жизненные обстоятельства и ожидания. Но, к примеру, мой сын студент, и квартира ему нужна будет как раз через лет пять. В серьезное подорожание квартир массовой застройки, я тоже не очень верю, так что  в моей ситуации этот кейс вполне работоспособный.

Итак допустим: у Вас есть 250.000 рублей на первоначальный взнос и Вы готовы еще по 10.000 либо инвестировать, либо платить за ипотеку. Варианты:

1. Ищем простенькую квартиру 1.250.000 рублей. Заходим на сайт крупного банка,  и делаем расчет ипотеки. Согласен, что новоселье можно праздновать хоть завтра, но 25 (двадцать пять) лет платить по 10 штук ежемесячно за такую квартиру это долго.  Получается что только  к своему  70 летнему юбилею я стану собственником  жилья. Притом и квартире  будет уже 25 годков.
2. Кладем деньги в  этот же крупный  надежный банк на депозит. Результат через пять лет 1.050.000 рублей. Тоже печалька.
3. И наконец —  открываем Индивидуальный инвестиционный счет, с возможностью возврата НДФЛ с внесенных сумм. Стратегию выбираем консервативную, покупаем максимально надежные облигации (текущая доходность 11 % годовых). Через 5 лет, по моим расчетам получается сумма в 1.349.500. 

( Читать дальше )

Решил поделиться некоторым опытом владения Индивидуальным инвестиционным счетом. Может кто нибудь идей подкинет или покритикует мою стратегию.

Я рассматриваю индивидуальный инвестиционный счет как  возможность, предоставленную государством, получить доход в два раза выше банковского депозита, при минимальном риске, используя налоговый вычет со взноса на ИИС.

Зачислив  в октябре 2015 года 400.000 рублей на  индивидуальный инвестиционный  счет  в Открытие Брокер. Для начала я  купил   2 вида облигаций федерального займа  (ОФЗ) и  корпоративные облигации ФК «Открытие».  На первом этапе планировалось получить доходность  от данных вложений  не менее 12 % годовых.  Далее  2016 и 2017 году, я вновь собираюсь воспользуюсь  возможностью дополнительно инвестировать 400.000 рублей, тем более что существуют предпосылки дальнейшего  снижения доходности по  банковским вкладам.  А ровно через три года, в октябре 2018 года, приму решение – забрать мне все деньги или продолжить инвестирование по данной схеме.

Конечная задача эксперимента, получить чистую (с учетом налогообложения)  среднегодовую доходность на уровне 20 % годовых.

( Читать дальше )