Ну вот и настало время доставать калькулятор и считать пассивный доход за прошедший год, сидя под ёлочкой. Оказалось, что по сравнению с 2023 годом он вырос, вот было бы круто, если бы он вырос и в 2025 году. Итак, считаем.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 14 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Мой портфель

Портфель на 1 января 2024 года составлял 2 962 281 рубль, на 1 января 2025 года он составил 5 676 216 рублей. Весь денежный поток реинвестировался, также пополнение было на 2 400 000 рублей в течение года. Все ходы записаны, последний отчёт был тут, а о последних покупках я писал тут. В портфеле акции, облигации, фонды и ещё депозит.

Депозит

• За год: 111 011 рублей
• В среднем за месяц: 9 250 рублей

Депозит на 850 000 открыт 1 июня 2022 под 12%. Это 10,29% + капитализация. Сейчас он почти 1,14 млн. Принёс 111 011 рублей в 2024 году, в 2023 году было 100 224. Первый год он жил при низкой ставке и выглядел неплохо, сейчас-то, конечно, ну такое. В июне буду перекладывать. Налога тут не будет, так как доход очень маленький.

С Новым годом, дамы и господа, желаю вам всего туземунного! 1 января, значит пора доедать оливье и подводить итоги декабря. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 42 месяца позади. Погнали!

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 13 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Инвестиции

Было на 1 декабря 5 029 315₽:

• Депозит: 1 130 324₽
• Биржевой: 3 898 991₽

Доставал ёлку с игрушками и обнаружил в коробке 238 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Само собой, купоны и дивиденды тоже реинвестировал. Покупал только хорошее, ничего плохого не покупал. А то впереди 2025 год, который готовит много интересного, плохое не нужно.

Год подходит к концу, а я подхожу к тому, чтобы поехать уже кукухой и начать подводить итоги. Если коротко, то все цели были выполнены. Если длинно, го читать.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 13 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Цели на 2024 год были сформулированы такие:

1. Пополнить портфель на 1,2 млн

2. Распределение 50/40/10 облигации/акции/недвижимость

3. Пополнить криптопортфель на 36 000 рублей

Не могу сказать, что я мастер целеполагания, но окей. На 2025 год тоже поставлю хрен пойми как.

1 января, значит пора доедать селёдку под шубой с мандаринами и подводить итоги декабря! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 30 месяцев позади. Погнали!

Но сначала — с Новым годом, друзья! Всех благ вам и всего, что вы сами себе желаете;) Теперь к отчёту!

Инвестиции

Было на 1 декабря 2 844 601 ₽:

• Депозит: 1 020 222 ₽
• Биржевой: 1 824 379 ₽

Откапывал машину из сугроба и случайно откопал клад — 100 000 рублей, которые решил незамедлительно инвестировать. Кроме того, у меня скопилось более 50 000 в LQDT, который я продал, а также продал часть акций, чтобы провести ребалансировку. Подробнее об этом я писал тут.

Основной покупкой декабря стала замещающая облигация Газпром Капитал ЗО31-Д — их у меня стало две. Остальные средства были потрачены на акции и облигации. Фонды не покупал.

Облигации: Энерготехсервис, Биннофарм, Транс-Миссия, Авто Финанс Банк (на размещениях) и ГФН.

Котлетерство и туземунничество в ВДО таит в себе одну неприятную особенность — дефолты. Именно поэтому так важна диверсификация. Да, стоит выбирать выпуски, опираясь на финансовые показатели, но не забывайте, что все дефолтнувшиеся эмитенты исправно выплачивали купоны, пока не дефолтнулись. Всё предсказать невозможно, можно лишь застраховаться.

Сначала напомню, что очень важна диверсификация по корпоративным облигациям и ВДО в частности, и вот пара подборок и пост про замещающие облигации:

• Топ-10 облигаций с доходностью до 17%+ от эмитентов с высоким рейтингом
• Топ-10 облигаций от аналитиков РБК
• Замещающие облигации: какие есть, какая доходность, когда их отберут, а доллар запретят?

Ну и к дефолтам. По сути, их два, но один из них многоликий.

ТД Синтеком

Производитель бахил, масок и перчаток из Екатеринбурга мучился долго. С декабря 2022 были проблемы, задержки, они же тревожные звоночки, так что у инвесторов было много времени подумать, остались самые смелые, они и поймали дефолт в августе 2023 года.

Есть такая традиция у людей в конце декабря — итоги года подводить. У кого-то, конечно, в баню ходить, не имею права их осуждать, а вот итоги года — это прямо важный аспект. Чем я хуже других, и почему нет, если да? Посмотрел-посчитал, сравнил 2023 с 2022.

Как обычно, в стиле повествования с ремарками. Итак, за 2023 год я инвестировал 956 000 рублей. Или это 79 666 рублей в месяц. За 2022 год было проинвестировано 898 000 рублей, или 74 833 рубля в месяц.

Получается, что удалось вложить на 58 000 рублей больше, чем в 2022 году. Не отлично, но и не ужасно.

По графику видно, как в 2023 году кривая стоимости вложений начала отдаляться от кривой суммы вложений:

Смотрел как раз сейчас, какие планы по портфелю ставил на 2022 год. Поржал, конечно. У меня не было прям большого перечня того, что нужно сделать, да и на 2023 тоже такого не будет. Главное — это пополнения. Второе по важности — распределение.

— планировал покупать ETF на S&P500 (в основном) и некоторые другие

— планировал пополнять депозит (около половины)

— планировал покупать акции после того, как пойму, какие мне нужны