Читая мои посты, люди задают вопрос: какие комиссии в данных трастовых структурах?
Задав вопрос ИИ, получают ответ, что в компаниях ULIP (Unit-linked) или PPLI (Private Placement Life Insurance) очень высокие комиссии на сопровождение.
Я очень уважаю ИИ, но с любой информацией нужно разбираться. Предлагаю это сделать в рамках данного поста.
«Высокие» комиссии для каждого индивидуально, точно так же, как и доходность: для одного доходность 5% в долларах это очень приемлемо, а кто-то ради 15% не будет этим заниматься.
Поэтому при рассмотрении вопроса использования данной структуры для своего капитала, в первую очередь нужно понять, для чего именно человеку нужна данная упаковка:
Я неоднократно писала в своих постах кейсы, когда наличие данной структуры защищало не только капитал, но и благополучие семьи.
Новости о введении Трампом пошлин на импорт обвалили мировые рынки. Уже давно на мировые рынки первоочередное влияние оказывает не макроэкономическое воздействие, а политическая нестабильность.
Цены растут, портфели падают, каждый день новая информация по пошлинам: то вводим, то не вводим, то берем паузу. Игра, в которой больше всего страдает средняя прослойка населения планеты.
Люди не знают, что им делать в этот период турбулентности и неопределенности: деньги просто лежат на банковском счете и уже был готов начать инвестировать, но тут снова не то время.
Кажется, что каждый день — это новая причина отложить инвестиции.
Но знаете, что хуже всего? Время, которое вы теряете, уже никогда не вернется.
Уоррен Баффет говорил, что лучшее время для инвестиций было вчера, подразумевая тем самым, что невозможно подобрать идеальный момент. Мы не можем знать это идеальное время.
Представьте, что было бы, если бы вы начали инвестировать год назад? Два года назад? Сколько денег вы могли бы заработать?
Мы часто говорим о воспитании финансовой грамотности детей, но упускаем важную часть ее составляющей – это инвестиции.
Инвестиционная составляющая является очень важным этапом, без которой существенный капитал не сформировать.
Существует заблуждение, что инвестиции – это только покупка акций и облигаций.
На самом деле инвестиции – это всё, на чем можно заработать, вложив при этом какую-то сумму.
В практике были случаи, когда человек вложил 200 долларов, а через 4 месяца заработал 8 000 долларов. Кажется нереально. Если рассматривать только фондовый рынок, то да.
Но данный человек потратил 200 долларов на билеты на самолет туда-обратно, чтобы провести переговоры и свести двух бизнесменов, деятельность которых дополняет друг друга. В результате удачной сделки он заработал свою комиссию, которая составила вышеуказанную сумму.
Но у человека из примера был определенный опыт, который он использовал для успешного закрытия сделки. Чтобы получить опыт, должны быть знания и практические действия. И да, у этого человека папа бизнесмен)
Ко мне на консультацию пришел молодой человек 26 лет с запросом: хочу создать капитал и не потерять его к 40 годам.
Необычный запрос, так как в основном хотят только создать капитал, но не озвучивают его сохранение, так как это само разумеющееся.
Действительно, создать капитал мало, нужно его сохранить. Не буду углубляться в эту тему, но владельцы крупных выигрышей в лотереи в 99% случаев лишались данных денег в течение 1-5 лет.
Не потерять имеющийся капитал, значит обеспечить его защиту. Это обеспечивается использованием различных финансовых инструментов, а также игнорированием определенных рискованных тем.
Что нужно делать и что не нужно делать, чтобы не потерять деньги:
Один мой клиент сформулировал свой запрос на консультацию таким образом: мне уже 40 лет, все вокруг инвестируют, а я не могу найти времени, чтобы самому в этом разобраться.
После предварительной встречи уходит со словами: мне всё подходит, но я сначала разберусь сам, изучу материал, а потом вернусь к вам на консультацию.
Я совершенно спокойно отпускаю таких людей, даже не пытаюсь записать их на консультацию.
Всё просто: они никогда не начнут инвестировать, только будут смотреть на своих друзей и знакомых и продолжать вздыхать, что нет времени в этом разобраться. Если человек до 40 лет не нашел времени, чтобы разобраться с инвестициями, то практически факт, что он его и не найдет.
Это называется зоной комфорта, когда я со своими деньгами, которые обесценивает инфляция, но зато при падениях рынка я в шоколаде.
Так ли это на самом деле?
Предлагаю рассмотреть реальный кейс.
В 2021 году на консультации был Иван, у которого было 150k$ свободных к инвестированию. Мы уже выделили деньги на подушку безопасности, смену автомобиля в ближайший год, на образование дочери, которая заканчивала школу в том году. Было предложено несколько вариантов инвестирования в комплексе:
Достаточно ли в современном мире быть финансово грамотным человеком?
Теоретически да, но практически этого мало, нужно обладать еще финансовой культурой. Это как в этикете: можно знать все правила, но не выполнять их.
Финансовая грамотность – это уровень знаний в сфере финансов. И чем больше знаний, тем выше уровень финансовой грамотности. Это тренд сегодняшнего дня.
Финансовая культура – это понимание того, зачем мне нужна финансовая грамотность, для чего я делаю какие-то действия в сфере финансов.
Приведу пример.
Уже давно в тренде в школах проводить занятия для детей по финансовой грамотности, учат понятия кредит, депозит, сложный процент и т.д. А зачем?
То есть дают знания, а как их применить в жизни не говорят, то есть ребенок со временем сам догадается, что делать с этими знаниями.
А вот финансовая культура учит понимать, для чего мне эта информация и эти действия.
Я инвестирую с целью:
В моем блоге есть много информации про преимущества трастовых счетов со страховой оболочкой.
Мне в личные сообщения начали поступать вопросы о возможности вывода денежных средств из таких фондов.
Предлагаю сравнить 2 способа инвестирования:
Первый способ инвестирования через брокера понятный, простой и быстрый: открываем счет (от 15 минут до 2-3 часов), пополняем его, собираем и покупаем портфель и поддерживаем его баланс.
У разных брокеров установлен лимит на пополнение счета без подтверждения источника происхождения денежных средств (25k$, 100k$, 500k$).
То есть до этой суммы никто не спросит откуда деньги, а сверх этой суммы необходимо предоставить подтверждение источника происхождения этих денег.
Второй способ инвестирования новый, поэтому не понятный. У страховой компании нет минимальной суммы, которую можно инвестировать без подтверждения источника происхождения денежных средств, подтверждать нужно каждый вложенный доллар.
Поэтому процесс открытия трастового счета в страховой компании долгий (от 2-х недель до месяца, двух, полгода).
Предлагаю обсудить продукт, который не очень популярен у клиентов.
Все хотят инвестировать и зарабатывать, а вот защитить свою семью от неконтролируемых событий в жизни, которые невозможно изменить, готовы не все.
Чаще всего осознание этого шага происходит после 30 лет. Если человеку до 30 и даже если у него есть дети, не всегда он готов говорить о таком способе защиты семьи как страхование жизни.
Обосновывают это тем, что я молод, здоров, прохожу ежегодный чек-ап, веду ЗОЖ и вообще всё хорошо, выбрасывать деньги на ветер не планирую. Согласна с этим, риски минимальные, но вероятность «кирпича на голову» присутствует всегда.
Предлагаю развернуть свой взгляд в другом направлении: