комментарии Ренессанс страхование на форуме

Банк «Синара» начал аналитическое покрытие RENI с рекомендацией «Покупать»

Банк «Синара» начал аналитическое покрытие RENI с рекомендацией «Покупать»

Список брокеров, делающих регулярное аналитическое покрытие нашей компании пополнился банком «Синара». 30 августа 24 г. банк выпустил обзор под названием «Не банк, но с деньгами».

Коротко из отчета «Синары»: «Мы заново оценили стоимость ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ГРС) и присваиваем акциям целевую цену в 115 руб/штуку, которая предполагает рейтинг «Покупать». Акции ГРС — уникальная на нашем рынке возможность инвестировать в универсальную страховую компанию. С нашей точки зрения, рентабельность капитала, которая в этом году на фоне падения фондового рынка снизилась до 20%, в 2025–2028 гг. восстановится до 21–23%. Плюс компания направит на дивиденды не менее 50% прибыли по МСФО. Катализаторы: консолидация страхового рынка; включение акций в расчет индекса МосБиржи; сохранение налоговых льгот в страховании жизни; покупка компании Райффайзен Лайф и инвестиционного портфеля ВСК — Линия жизни».

Авто-репост. Читать в блоге >>>

RENI внедряет новый сервис персональных менеджеров

RENI внедряет новый сервис персональных менеджеров

Пока весь мир активно движется в онлайн, оффлайн может стать новой «роскошью». По прогнозам экспертов, в будущем покупка только самых премиальных товаров будут сопровождаться общением с продавцом-человеком. Контактом с клиентами в категории товаров масс-маркета будут заведовать электронные помощники.

Хотя почти все задачи клиент RENI может решить онлайн – от покупки полиса до урегулирования убытка, мы видим, что многие хотели бы все же иметь возможность общения с персональным менеджером. Ничего удивительного, ведь портфель решений нашей компании постоянно растет. Чтобы сориентироваться в нем с учетом свой личной ситуации нужен совет эксперта. Поэтому мы разработали новый клиентский сервис, который назвали «персональный менеджер». Сервис действует аналогично premium banking.

Клиент может обратиться к своему персональному менеджеру для решения любых вопросов: от урегулирования убытков и внесения изменений в полис до консультаций по защите от нестандартных рисков или даже совета, где сейчас безопаснее проводить отпуск.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Пять банкротств крупнейших страховщиков мира

Пять банкротств крупнейших страховщиков мира

Банкротство страховой компании — редкое событие, но история знает примеры, когда рушились даже гиганты рынка. Причиной часто становятся неграмотное управление активами или неожиданно высокое число страховых случаев. Сейчас, когда кредиты для бизнеса стали очень дорогими из-за ставки ЦБ, аналитики пристально следят за долговой нагрузкой эмитентов. В этом смысле у RENI практически нет долга, при этом есть запас по капиталу и накопленная прибыль прошлых лет.

Итак, рассмотрим крупнейшие страховые потрясения последних десятилетий:

1. Executive Life Insurance Company (1991). Некогда крупнейший страховщик жизни в Калифорнии прекратил существование из-за слишком агрессивных инвестиций. Организация вложила значительные средства в высокодоходные, но рисковые облигации. Впоследствии они обесценились, и в апреле 1991 года Executive Life объявила о неплатёжеспособности. На тот момент её банкротство стало самым крупным.

2. Reliance Insurance Company (2001).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Генеральный директор RENI Юлия Гадлиба рассказала, как создает в компании культуру, ориентированную на человека

Генеральный директор RENI Юлия Гадлиба рассказала, как создает в компании культуру, ориентированную на человека

В последние годы в корпоративной культуре мировых и российских компаний происходят стремительные изменения. Удаленная работа и гибридный график, цифровая трансформация, самоуправление, горизонтальные карьерные треки, AI, подрастающее поколение Z – все эти факторы заметно влияют на подходы компаний в области привлечения и удержания талантов. Отдельно в России стоит выделить аспект кадрового голода, который будет сохраняться в течение нескольких лет.

Ответом на эти вызовы, по мнению HR-эксперта мирового класса Меган Биро, является создание человекоцентричной культуры. В ней сотрудник находится в центре всех процессов и решений, а топ-менеджмент компании инвестирует много сил и ресурсов в улучшение опыта работников, их благополучие и удовлетворенность.

О том, как, выстраивается в Группе Ренессанс страхование, в колонке Юлии для Forbes: https://blogs.forbes.ru/2024/08/15/chelovekocentrichnoe-liderstvo-kak-edinstvennyj-put-razvitija-hr/

Авто-репост. Читать в блоге >>>

RENI усиливает свои позиции на рынке Life страхования

RENI усиливает свои позиции на рынке Life страхования

У нас крутые новости! Группа Ренессанс страхование и Страховой Дом ВСК договорились о передаче страхового портфеля «ВСК — Линия жизни» по накопительному и инвестиционному страхованию размером около 12 млрд рублей в компанию «Ренессанс Жизнь». Ссылка: invest.renins.ru/vskl_15082024

Закрытие сделки ожидается после регуляторного одобрения до конца 2024 года.

«Наша стратегия предполагает рост быстрее рынка и реализуется как через органическое развитие, так и приобретения в трех ключевых направлениях: «Здоровье», «Мобильность» и «Благосостояние». Эта сделка ускоряет наш и так быстрый рост в накопительном и инвестиционном страховании, добавляя 12 млрд рублей инвестиций и несколько десятков тысяч новых клиентов. Наше преимущество — технологичная платформа, позволяющая предлагать клиентам актуальный и широкий спектр страховых и инвестиционных продуктов, включая совсем скоро и управление пенсионными средствами.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

«Гибкий ООООСАГО» от RENI

«Гибкий ООООСАГО» от RENI 

У нас стартует рекламная кампания под названием «Гибкий ООООСАГО». 

Нужно сказать, что за всю историю рекламной активности «Ренессанс» мы ни разу не запускали рекламу на настолько массовый продукт, как ОСАГО. Ссылка на видео ниже в тексте. 

В чем же отличие этой кампании и почему мы решились на такой шаг? С точки зрения продукта, в компании уже реализована возможность оформлять полисы «от 1 месяца» на сайте. В личном же кабинете добавлена возможность оформления коротких полисов от 1 дня (!) для новых водителей в дополнение к текущим полисам ОСАГО. 

И примечательно это потому, что «Ренессанс» первой на рынке запустила такой сервис для своих клиентов, когда в мае этого года RENI вместе с Яндекс Такси запустила проект по краткосрочному страхованию ОСАГО для водителей такси первыми на российском страховом рынке. Тогда коммерческий директор Яндекс Такси Иван Запольский назвал возможность купить полис ОСАГО для такси на день – «революцией на страховом рынке».

Авто-репост. Читать в блоге >>>

«Гибкий ООООСАГО» от RENI

«Гибкий ООООСАГО» от RENI 

У нас стартует рекламная кампания под названием «Гибкий ООООСАГО». 

Нужно сказать, что за всю историю рекламной активности «Ренессанс» мы ни разу не запускали рекламу на настолько массовый продукт, как ОСАГО. Ссылка на видео ниже в тексте. 

В чем же отличие этой кампании и почему мы решились на такой шаг? С точки зрения продукта, в компании уже реализована возможность оформлять полисы «от 1 месяца» на сайте. В личном же кабинете добавлена возможность оформления коротких полисов от 1 дня (!) для новых водителей в дополнение к текущим полисам ОСАГО. 

И примечательно это потому, что «Ренессанс» первой на рынке запустила такой сервис для своих клиентов, когда в мае этого года RENI вместе с Яндекс Такси запустила проект по краткосрочному страхованию ОСАГО для водителей такси первыми на российском страховом рынке. Тогда коммерческий директор Яндекс Такси Иван Запольский назвал возможность купить полис ОСАГО для такси на день – «революцией на страховом рынке».

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Персональные менеджеры в страховании: как мы внедряем новый уровень сервиса

Персональные менеджеры в страховании: как мы внедряем новый уровень сервиса

Записать клиента на сервис для ремонта по каско, подсказать, где сейчас безопасно проводить отпуск, или от каких неприятностей можно застраховать коллекцию балалаек. Что, если бы страховые компании научились решать самые нестандартные задачи клиентов? Мы нашли способ сделать взаимодействие клиента со страховой компанией по-настоящему личным, доверительным и ценным.

Персональный менеджер — это конкретный сотрудник страховой компании, чьи контакты стоит сохранить для решения любых вопросов: от покупки и урегулирования до пролонгации полиса, советов по выбору резины или безопасных маршрутов для хайкинга. Он обеспечивает максимально быстрое и качественное решение задач клиента. Агент выполняет схожую роль, но больше концентрируется на подборе страховых продуктов и помощи в оформлении документов. Кроме того, персональный менеджер больше погружен в сервисы страховой компании и способен быстро решить нестандартные задачи.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Аналитики «Цифра брокер» включили RENI в список Топ 5 эмитентов, выигрывающих от высоких ставок ЦБ

Аналитики «Цифра брокер» включили RENI в список Топ 5 эмитентов, выигрывающих от высоких ставок ЦБ

Аналитики отмечают, что рост ставок ЦБ поддержит повышение процентных доходов от инвестиционного портфеля RENI. Кроме того, страховые премии в сегменте автострахования показывают устойчивый рост на фоне удорожания транспортных средств.

После повышения ставки ЦБ РФ до 18% с перспективой ее дальнейшего роста до 20% этой осенью, финансовые эксперты стали советовать инвесторам избегать эмитентов с высокой долговой нагрузкой из-за растущей стоимости обслуживания долга и даже рисков банкротства.

В этой связи заметим, что роль кредитов и займов в страховом бизнесе не так велика, как в компаниях реального сектора, здесь их заменяют премии клиентов от продажи страховых продуктов. Поэтому у RENI практически нет долга в классическом его понимании.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

О нас уже пишут книги

О нас уже пишут книги

Некоторых из наших инвесторов изучение страхового бизнеса занимает настолько, что они выпускают аналитические отчеты по сектору и нашей компании. Сегодня утром нас ждал приятный сюрприз – ведущий РБК и автор Telegram-канала «Задвигая ИнвесТелегу» Алексей Таболин выпустил целую Книгу страхового рынка! Мы искренне благодарны Алексею за этот монументальный труд. Надеемся, что его Книга поможет другим инвесторам разобраться в страховом бизнесе. Найти ее можно в указанном канале.

Быть единственной страховой компанией с первым уровнем листинга на Мосбирже непросто, но почетно. Нам приходится быть пионерами, делать много просветительской работы, чтобы сформировать у инвесторов понимание того, как работает страховой рынок. Это база, основа для последующего разговора уже о нашей компании и ее бизнес-модели.

Компаниям из секторов, где много эмитентов на бирже, живется в этом плане проще. У нас есть своего рода миссия — на нашем примере показать инвесторам преимущества страхового бизнеса, и мы осознаем свою ответственность перед страховым рынком. Думаю, мы своей IR-работой сегодня сильно поможем нашим коллегам по цеху завтра, если они соберутся на IPO. Можно сказать, что мы растим для страхового рынка информированного инвестора.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

ДМС «Ренессанс страхование» показывает 30%-й рост по застрахованных клиентам

ДМС «Ренессанс страхование» показывает 30%-й рост по застрахованных клиентам

Группа Ренессанс страхование увеличила количество застрахованных клиентов по ДМС на 30% по итогам 1 полугодия 2024 года.

Одной из ключевых задач ДМС компании было увеличение числа пользователей мобильного приложения «Ренессанс здоровье», которое обеспечивает цифровой путь взаимодействия клиентов с компанией. По итогам 1 полугодия 2024 года количество пользователей увеличилось на 18% до 528 тысяч человек. Одна из причин такого роста – большой комплекс услуг, который доступен пользователю здесь и сейчас — в мобильном приложении.

Всего 1 полугодие 2024 года было проведено 70 тысяч онлайн консультаций, что соответствует 25%-му росту по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Самые популярные врачи -  терапевт, психолог, гинеколог, гастроэнтеролог.

«В последнее время мы наблюдаем заметный рост спроса на программы благополучия (well-being) — как со стороны крупных клиентов, так и со стороны малого бизнеса.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Из чего состоят расходы страховой компании?

Из чего состоят расходы страховой компании?

Для анализа любой компании нужно изучить не только источник её дохода, но и структуру расходов. В этом посте мы подробно рассмотрим основные затраты страховщиков.

I. Страховые выплаты

Основа расходов — страховые выплаты. Как выплаты по депозитам у банков, они являются неотъемлемой частью деятельности страховой, поскольку представляют собой погашение страховых обязательств. По аналитике Центрального банка, за 2023 год из 2,3 трлн рублей собранных премий 1 трлн был направлен на выплаты по договорам страхования. Часто компания может спрогнозировать примерный размер выплат, особенно в Life-сегменте. В Non-life страховании у страховой компании есть дополнительное пространство для маневра за счёт большей неопределённости даты и размера будущей выплаты.

II. Резервы и премии перестраховщикам

Все страховые компании обязаны зарезервировать часть полученной премии. Это повышает устойчивость страхового рынка и гарантирует потребителям исполнение страховых обязательств. Также страховщики для увеличения стабильности часто передают долю ответственности в перестрахование, выплачивая за это премию.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Онлайн продажи компании «Ренессанс страхование» увеличились на 30% по итогам 1 полугодия

Онлайн продажи компании «Ренессанс страхование» увеличились на 30% по итогам 1 полугодия

За первое полугодие 2024 года Группа Ренессанс страхование (MOEX:RENI) увеличила на 30% долю онлайн-продаж в структуре розничного бизнеса, при этом в новом бизнесе рост составил 44% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. 

Главный вклад в рост онлайн-продаж внесли автострахование и ДМС. Рост премий новых клиентов по каско составил 54% за счет опережающего рынок спроса на онлайн страхование и улучшения клиентского опыта. Сборы по новым клиентам ОСАГО увеличились на 75%, в том числе благодаря сервису онлайн-брокера: клиент может выбрать предложение среди крупнейших страховых компаний на сайте «Ренессанс страхование». При этом большинство клиентов (75%) останавливают свой выбор на «Ренессанс страхование».

Онлайн продажи ДМС выросли почти в 5 раз за счет расширения продуктовой линейки. Год назад «Ренессанс страхование» запустила продажи коробочного ДМС на сайте компании.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Диджитализация: с чем столкнутся страховщики в ближайшие годы?

Диджитализация: с чем столкнутся страховщики в ближайшие годы?

Ситуация на российском рынке страхования напоминает банковский сектор начала 2000-х: из-за малой осведомлённости об услугах, их условиях и выгодах приходится много средств вкладывать в просвещение клиентов. Если банки занимались этим напрямую, то страховые развивались через агентские сети, которые получали вознаграждение за привлечение клиентов и продажу услуг. Эти расходы называются аквизиционными и в среднем занимают до 1/3 полученной премии.

Сейчас страховой сектор стал идти по стопам банков, сокращая расстояние между собой и клиентом через цифровизацию каналов продаж. Всё большее число договоров заключается онлайн и без посредников. Так, по данным ЦБ, доля прямых продаж через Интернет за 2019-2023 годы выросла с 5% до 19%. У «Ренессанс страхования» она на уровне 17% и растет.

Можно выделить три драйвера роста онлайн продаж в страховании:

(1) Пандемия 2020 года значительно ускорила процесс цифровизации. Стали активно развиваться маркетплейсы, онлайн-банки и брокеры. Привычка к дистанционному потреблению создала запрос на такой же сервис в страховании;

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Аналитики «Цифра брокер» включили акции RENI в топ-10 наиболее интересных к покупке российских акций в июле

Аналитики «Цифра брокер» включили акции RENI в топ-10 наиболее интересных к покупке российских акций в июле

В ближайшие недели аналитики не исключают высокой волатильности на фондовом рынке. Российская экономика сейчас сталкивается с такими вызовами, как высокие ставки и повышенная волатильность на валютном рынке, поэтому в компании рекомендовали присматриваться к ориентированным на внутренний рынок эмитентам, для которых эти риски минимизированы.

Среди топ-10 бумаг и акции нашей компании. По мнению экспертов, высокие ставки в экономике повышают спрос на сберегательные продукты «Ренессанс Жизнь», в то время как продолжающийся рост доходов населения ввиду рекордно низкой безработицы стимулируют рост рынка ДМС. Компания также продолжает наращивать страховые премии в сегменте автострахования на фоне удорожания транспортных средств в России. Значимым драйвером для роста «Ренессанс Страхования» выступает стабильный доход от солидного инвестиционного портфеля.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Количество страховщиков уменьшается: как это влияет на страхование?

Количество страховщиков уменьшается: как это влияет на страхование?

История российского страхового рынка началась после вступления в 1994 году в силу Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Он закрепил возможность открытия частных страховых организаций и базовые требования к их деятельности. После этого отечественный страховой сектор стал активно развиваться. В начале 2000-х к этому добавилась тенденция к росту концентрации рынка.

С 2002 по 2023 годы количество страховщиков сократилось более чем в десять раз. К концу 2023 г. в России осталось 132 страховые организации. Аналитики ожидают дальнейшего сокращения их количества при укрупнении компаний «первой двадцатки».

Это подтверждают цифры. Хотя страховых компаний становится меньше, рынок страхования из года в год растёт. Просто клиенты прекращающих работу организаций не уходят с рынка, а переходят к крупным игрокам, которые предлагают лучшие условия.

Так, за последние 18 лет доля топ-5 крупнейших Non-life страховщиков увеличилась с 28% до 63%, а топ-10 — с 39% до 81%. В страховании жизни доля 10 крупнейших игроков поднялась с 71% до 89%, а топ-5 — с 54% до 77%. С 2022 года ЦБ прекратил публикацию данных по отдельным компаниям, но, по имеющейся информации, страховой рынок продолжает укрупняться.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Россиян собираются ежедневно штрафовать за езду без страховки по госномеру

Россиян собираются ежедневно штрафовать за езду без страховки по госномеру

Сегодня СМИ сообщают, что МВД, ЦБ и РСА создали рабочую группу, которая выступает за контроль наличия у водителей полисов ОСАГО при помощи камер наблюдения. Авторы инициативы пытаются добиться базового: повышения защищенности водителей от случаев финансового краха при дорогостоящих ДТП.

Отмечается, что за отсутствие страховки будут накладывать штраф не более раза в день. При этом количество таких дней не ограничено. Это значит, что за месяц автомобилист может потерять 25 тыс. рублей. Рабочая группа планирует направить соответствующее предложение в ГД в августе.

3 июля Совет Федерации одобрил закон об исключении полиса ОСАГО из перечня обязательных документов для регистрации ТС. Это стало известно в ходе его 571 заседания. Кроме того, согласно новому закону, теперь водители могут прекратить госучет автомобиля, если он находится в розыске как похищенный или угнанный. При продаже машину также можно снимать с учета ГАИ сразу же, а не ожидать 10 дней после обращения в ведомство, как это было прежде. До этого Госдума также окончательно одобрила исключение ОСАГО из списка обязательных документов.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Россиян собираются ежедневно штрафовать за езду без страховки по госномеру

Россиян собираются ежедневно штрафовать за езду без страховки по госномеру

Сегодня СМИ сообщают, что МВД, ЦБ и РСА создали рабочую группу, которая выступает за контроль наличия у водителей полисов ОСАГО при помощи камер наблюдения. Авторы инициативы пытаются добиться базового: повышения защищенности водителей от случаев финансового краха при дорогостоящих ДТП.

Отмечается, что за отсутствие страховки будут накладывать штраф не более раза в день. При этом количество таких дней не ограничено. Это значит, что за месяц автомобилист может потерять 25 тыс. рублей. Рабочая группа планирует направить соответствующее предложение в ГД в августе.

3 июля Совет Федерации одобрил закон об исключении полиса ОСАГО из перечня обязательных документов для регистрации ТС. Это стало известно в ходе его 571 заседания. Кроме того, согласно новому закону, теперь водители могут прекратить госучет автомобиля, если он находится в розыске как похищенный или угнанный. При продаже машину также можно снимать с учета ГАИ сразу же, а не ожидать 10 дней после обращения в ведомство, как это было прежде. До этого Госдума также окончательно одобрила исключение ОСАГО из списка обязательных документов.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Аналитики ИК «Велес Капитал» позитивно оценили потенциал нового НПФ «Ренессанс Накопления» для бизнеса RENI

Аналитики ИК «Велес Капитал» позитивно оценили потенциал нового НПФ «Ренессанс Накопления» для бизнеса RENI

Недавно мы сообщили, что Группа создает негосударственный пенсионный фонд, чтобы предложить клиентам накопительные продукты в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС), которая была запущена государством с начала этого года. ПДС – это логичное и органичное дополнение продуктового ряда по страхованию жизни, новый источник длинных денег. Благодаря программам НПФ Группа сможет предложить полный спектр продуктов накопления, расширив клиентскую базу.

Это не покупка, а создание нового НПФ с нуля внутри Группы. Финансирование нового направления планируется за счет собственных средств.

Сегодня вышел обзор от ИК «Велес Капитал». В частности, эксперты пишут: «Главную мотивацию граждан участвовать в данной программе мы видим в государственном софинансировании и налоговых льготах. Компания планирует за 5 лет привлечь 1 млн клиентов и 100 млрд руб.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Почему рынок автострахования продолжит рост?

Почему рынок автострахования продолжит рост?

На фоне восстановления экономики в 2023 году услуги автокаско и ОСАГО показали уверенный рост и заняли четверть российского страхового рынка. Однако остаётся множество факторов, способных обеспечить этим сегментам продолжение роста.

Один из них — продажи новых автомобилей. Чем они больше, тем выше спрос на автострахование и, особенно, на каско, которое часто является обязательным условием при оформлении автокредита. Статистику продаж автомобилей по России ежегодно собирает «Автостат». За 2023 год было продано 1060 тысяч новых автомобилей, но за последние 23 года в среднем этот показатель составляет 1738 тысяч. Восстановление продаж к среднему уже может дать рынку каско 64% роста. Однако с учётом ускоренного увеличения стоимости автомобилей и распространения программ лизинга рынок может вырасти ещё сильнее.

Так как полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый выезжающий на дорогу автомобиль, спрос на услугу положительно зависит от общего числа автомобилей в строю.

Авто-репост. Читать в блоге >>>