Продолжаю серию статей об отличиях в мышлении богатых и бедных, предыдущие части здесь: №1, №2, №3, №4, №5.

Бедный — это не бедный, в моей терминологии это тот человек, у которого нет сбережений, в конце месяца нулевой баланс, а если он прекратит работу, то останется без средств к существованию. Богатый — тот, кому достаточно и у кого есть сбережения хотя бы на пару лет безбедного существования.

В моем представлении, богатые инвестируют, а бедные берут кредиты.

Тропинки на пути к богатству и бедности расходятся, когда человек берет кредит. Не буду говорить о тех богатых людях, которые умеют использовать кредиты, таким талантом не обладаю.

Человек, берущий кредит, не видит невидимое, а именно те возможности, которые он упускает, платя проценты. Представим, что человек взял кредит не пойми на что, не важно на что, но это что не генерирует денежного потока, например, на второй автомобиль. Платеж по кредиту 30 тысяч рублей в месяц. И что?

А то, что человек где-то изыскивает эти самые 30 тысяч, у него они откуда-то есть, чтобы гасить кредит. Так? Но есть же альтернативный вариант! Если бы он не брал кредит, а направлял эти же самые 30 тысяч рублей на тот же вклад в банке под 20% годовых.

На популярном сайте «Пикабу» разгорелась дискуссия, в которой поджаривают обнаглевших кубаноидов, которые задрали цены на проживание на побережье Черного моря (а оно теперь в Анапе точно черное) до небес. Требуют изверги по 25 000 рублей за сутки (с упреками, а «работать не пробовали»).

Как представитель местной фауны и человека, изучающего финансовую грамотность, проясню моменты, как мне это все видится. Математику процесса.

1) Посмотрите на «Авито» в разделе «Коммерческая недвижимость», сколько стоит купить гостиницу на побережье. В том же Сочи. Кстати, я посмотрел, там идет какая-то распродажа или аукцион невиданной щедрости, или это фейки, или оно все пойдет под снос. Но в Адлере можно купить гостиницу за 28 миллионов рублей. Вот такую:

Что-то не верится в такую сказку (происки кубаноидов-риэлторов — гремучая смесь, тут согласен с северянами), поэтому посмотрим более реальное предложение за 220 миллионов рублей. Вот:

Управление финансами — это не только психология, магия и эзотерика, но и, в первую очередь, математика.

Математика на уровне средней школы. Большинство вопросов о том, куда вкладывать деньги, отпадут, если понять, что вы имеете дело с математическими конструкциями. Что это такое?

Например, вклад в банке — это математическая конструкция, которая рассчитывается по простой формуле. Вы знаете изначальные условия: сумма вклада, процент, срок вклада и вам показывает сколько вы в итоге получите. Тут нет магии, скрытых переменных, риска (за исключением банкротства банка, но вклады до 1,4 миллиона застрахованы). Все понятно!

Облигации — это тоже математический объект!!! Не буду вдаваться в определение облигации, вы его сами найдете. Суть, что они почти как вклад. Переменные заданы изначально. Добавляется только в расчет переменная — ставка рефинансирования, которую устанавливает Центробанк.

Главная предпосылка, которая поможет вам разобраться в мире финансов, состоит в том, что операции с извлечением прибыли от инвестиций просчитываются суперкомпьютерами. Они выровняют прибыль от разных инструментов. Сведут ее на нет.

Наверняка, вам приходила мысль: купить квартиру в ипотеку, сдать ее в аренду, чтобы платеж гасил проценты по ипотеке, а через 30 лет получить квартиру бесплатно!

Как такое вообще возможно? Можно ведь так 100-1000 квартир взять забесплатно! В чем фокус, как такое получается с точки зрения финансовой математики?

Ответ кроется в детали: первоначальный взнос.

Именно он за 30 лет и превращается в ту самую бесплатную квартиру. Откройте в интернете какой-нибудь калькулятор вкладов, введите в него, например, сумму 2 миллиона, 8% годовых, на 30 лет. Полученная сумма повергнет вас в удивление. На вашем вкладе будет с капитализацией процентов ~ 16 миллионов рублей. Сколько будет стоить квартира к тому времени, как она состарится на 30 лет, другой вопрос. Да еще нужно дожить до этих времен.

Нет бесплатной ипотеки. )

Вы замечали, что каждый день возникают непредвиденные расходы?

Мое утро начинается с того, что плачу и плачу людям деньги. Каждый раз что-то новенькое: в одном родительском Whatsapp чате собирают на ёлку, на торт, во втором на чёрт знает что, в чате детского сада покупают билеты на шоу роботов. Каждый божий день проходят дни рождения. К 40 годам ты накапливаешь столько вещей, что они ломаются и их нужно чинить. Дети разбивают телефоны, планшеты, экраны телевизоров… По городу идешь как по «минному полю», зашел в торговый центр — потратил, в продуктовом магазине шел за хлебушком, а набрал тележку.

Кажется, что какая-то неведомая сила тянет из тебя деньги ежедневно. Как от этого защититься?

Я уже на полном серьезе думал о шапочке из фольги, тем более у нас на сайте они продаются (там и трусы есть). У меня майка такая экранирующая, но от расходов не помогает. Решил уйти в горы, на Фишт, на 3 дня, чтобы наверняка отключиться от денежного эгрегора. Действительно, помогло. За эти дни расходы минимальны. Вернулся с гор домой, и мир финансов на мне отыгрался по полной за все эти сэкономленные дни. Я на спекулятивном счете взял и купил фьючерсы на индекс Мосбиржи, а они «каяк» минус 100 тысяч за 3 дня, потом «каяк» еще минус 100 тысяч, наблюдение прекратил...