Извините, что не про коронавирус!
Как доплатить налоги с акций США биржи СПБ?
Это очень частый вопрос на данном сайте… к сожалении очень мало информации. По умолчанию снимают 30% в США. Если вы подписали форму W8-BEN, то снимают в США 10%, но тогда вам надо доплатить 3% в России.

Никаких экселей не надо! Ничего считать не надо!
Краткая инструкция:
1. На сайте налоговой заходим в личный кабинет налогоплательщика (если он у вас есть)

2. В личном кабинете налогоплательщика в меню «Жизненные ситуации» выбираем пункт «Налоговая декларация физических лиц»
дивидендов с акций США торгуемых на бирже СПБ?" title="Как подать налоговую декларацию онлайн для дивидендов с акций США торгуемых на бирже СПБ?" />
Нажимаем пункт «заполнить онлайн»

3. Далее заполняем титул декларации:

( Читать дальше )

При наличии табличных данных по выплатам за год у вас уйдёт 5-10 минут на заполнение 3-НДФЛ по иностранным дивидендам с любым количеством этих самых выплат. В общем я замутил в Google таблицах Приложение к декларации 3-НДФЛ, которое само всё считает и которое можно сохранить в pdf и отправить в налоговую. Вот делюсь с вами)

Здесь я не буду подробно останавливаться на обязанности доплаты НДФЛ по полученным дивидендам от иностранных компаний. Ограничимся фактом, что обязанность такая есть: большинство торгующихся на СПб бирже компаний зарегистрированы в США, и если вы подписали форму W8-BEN, то с вас удержат 10% налога по ставке США (кроме акций REIT). Получается, 

( Читать дальше )

Давно не было, аж с марта 20 года, подлянок от родного государства, а народ просит. Получите распишитесь.


1. Мы тут в последнее время мечтали, что потери от налога на купоны облигаций можно будет сократить за счет налоговых вычетов. Таки фиг нам всем. В налоговый кодекс оперативно внесены изменения, делающие это возможным только для ИИС типа Б.

Опубликован 372-ФЗ «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации в части налогообложения доходов физических лиц, превышающих 5 миллионов рублей за налоговый период». Несмотря на такое название, этим законом в налоговый кодекс внесен ряд существенных изменений, не имеющих ни малейшего касательства к его названию.

А именно. В статью 210 НК РФ внесены новые положения. Налоговая база, облагаемая по ставке 13% разбита на 9 баз: основную (по которой полагаются вычеты) и 8, по которым вычеты либо вообще не полагаются, либо полагаются, но специальные. Доходы по операциям с ценными бумагами попали как раз в эти «специальные налоговые базы»

( Читать дальше )

В последнее время на этом ресурсе участились топики на тему как хорошо инвестировать в США и как плохо в Россию. И в подтверждение этого приводятся сравнительные графики S&P500 и индекса РТС с конца 2007-го. Оппоненты смещают начальную точку в  1995-й и показывают, что как раз наоборот. С точки зрения динамик индексов, как ни парадоксально, правы обе стороны. Потому что внимательный читатель увидит, что с конца 1998-го по 2007-й, включительно, лучше было инвестировать в Россию, а с конца 2007-го по 2019-й в США.

И этому факту начинают придумывать оправдания одно нелепее другого:

— цены на нефть;

— доминирование компаний с  госучастием на рынке;

— санкции;

— «кроваво-тоталитарный режим» (термин из дискуссии Правого Клуба в 1999-м о поддержке-неподдержке второй чеченской).

Не будем подробно разбирать все эти «оправдания», скажем лишь о двух   просто проверяемых фактах:

— средние цены на нефть в долларах в 1999-2007 были ниже аналогичных средних цен  в 2008-2019;

( Читать дальше )

Давно не было. Читаем.

Монетарное безумие на марше. Лучшая иллюстрация того, насколько далеко они зашли — это демонстрация темпов прироста активов ведущих ЦБ за последние 9 месяцев в сравнении с предыдущими кризисами.

8.34 трлн от ФРС, ЕЦБ, Банка Японии, Банка Англии, Швейцарского Нацбанка, ЦБ Канады и ЦБ Австралии. В конце месяца будет 8.5 трлн. До этого самые высокие 9-​месячные импульсы были в декабре 2008 на уровне 2.4 трлн, 85% из которых были кредитные линии и своп линии (последние образуют двойной счет).

За последние 12 лет процесс подпечатывания шел циклично, волнами. После стабилизации кредитных спрэдов и финансовых условий в 2008-2009 балансы мировых ЦБ также стабилизировались вплоть до ноября 2010, когда ФРС инициализировала второй раунд QE на смехотворные по нынешним меркам 600 млрд долл и чуть позже подключился ЕЦБ с кредитными линиями по LTRO. Второй явный экстремум был в середине 2016 на уровне 2.2 трлн долл за 9 месяцев – в тот момент одновременно лупили ФРС и Банк Японии. И потом еще в августе 2017 почти дотянулись до 2.1 трлн, но в тот момент уже ЕЦБ подключился.

( Читать дальше )

Мне кажется здесь никто особого внимания этому документу не придал, однако зря.

Под шумок повышенного НДФЛ с суммы доходов сверх 5 млн. руб. на благородные цели, ударили по яйцам трейдерскому планктону.

Что нас ждет с 1 января?

Вычет НДФЛ на доход, налоговой базой которого являются сделки с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами по ИИС тип А получить будет нельзя. Те кто получая доход на брокерском счете затем возвращал его на ИИС типа А теперь сделать этого не сможет. Конечно же это касается и тех владельцы ИИСа типа А, кто после объявления в апреле НДФЛ на вклады и купоны облигаций думал — «Фигня! Отобьем получив вычет!»

Льгота останется только для ИИС типа Б.

Фокус в том, что доходы будут разделены на виды:
_______
2.1. Совокупность налоговых баз, в отношении которой применяется налоговая ставка, предусмотренная пунктом 1 статьи 224 настоящего Кодекса, включает в себя следующие налоговые базы, каждая из которых определяется в отношении доходов физических лиц — налоговых резидентов Российской Федерации отдельно:



( Читать дальше )

Моя статья в ДОХОДЪ про MSCI Russia.

Yandex, TCS Group, Mail.ru… кто следующий попадет или покинет индекс MSCI Russia?

Эта статья посвящена индексу MSCI Russia, который рассчитывается международной аналитической компанией MSCI Inc. MSCI Russia — фондовый индекс российского рынка, входящий в группу индексов развивающихся рынков MSCI Emerging Markets. В составе индекса — ценные бумаги 23 российских эмитентов. Вес акций каждого эмитента в составе индекса зависит от капитализации компании и доли её акций в свободном обращении (free float). Состав и структура индекса пересматривается раз в квартал.

Пассивное инвестирование (через покупку индексных фондов или самостоятельное формирование портфелей согласно определенным бенчмаркам) с каждым годом всё больше и больше занимает долю на рынке акций во всем мире, и Россия здесь не исключение. Ведь для многих участников рынка получение даже среднего рыночного результата на длинном интервале является недостижимой целью, а покупая индекс ты решаешь эту задачу легко и дешево (относительно активного управления).

( Читать дальше )

Считается, что инвестиции в фонды выгодны для обычных инвесторов. Клиент передает свои накопления в руки профессионалов, которые разумно вкладывают их в фондовый рынок или другие инвестиционные инструменты, преумножая сбережения клиента. Ага 😀. 

На самом деле — это большой миф, что так называемые профессионалы могут справиться с инвестированием лучше, чем обычные инвесторы. Я предпочитаю не связываться ни с какими фондами.

Их много (от ПИФов до ETF), но объединяет их одно.

Активы инвестора в фонде могут как расти, так и падать, но управляющая компания зарабатывает всегда! Скажете: как такое может быть? Очень просто. Фонды живут за счет клиентских денег, зарабатывая на комиссиях.

В некоторых фондах тарифы настолько драконовские, что инвестор на длинной дистанции отдает больше на комиссионные, чем зарабатывает 😬.

ПИФы

Изучим комиссии одного из популярных российских ПИФов:

1️⃣ Надбавка при приобретении паев (до 1,5%).

( Читать дальше )

Мне задали вопрос:

Здравствуйте! подскажите пожалуйста, каких див аристократов взяли или планируете? как планируете отслеживать/прогнозировать способность компании и в дальнейшем радовать стабильными/растущими дивидендами? Возможно, у кого то может быть возможность заранее делать такие вещи и продавать/покупать такие бумаги.

Никаких аристократов я еще не взял, до НГ мне это не позволяет закон о государственной службе, но это отдельная тема.
Прежде чем что-то планировать соберем исходные даные о перечне дивидендных аристократов, тут вам гугол в помощь, ну или например тут: finzz.ru/wp-content/uploads/2020/06/Дивидендные_аристократы_список.xlsx
Существует много интересных статей в интернете на эту тему, их обязательно следует прочитать и составить свое мнение по этому вопросу. Вот мое мнение:

1. Дивидендные акции не надо рассматривать как акции в чистом смысле этого слова, это скорее «вечные облигации с индексируемым номиналом», отсюда и все особенности по работе с ними.
2. Рынок эффективен, а значит вся информация о доходности и перспективе акции уже заложена в ее цене. Поэтому я не буду выбирать отдельные акции а буду собирать индекс (а именно индекс дивидендных аристократов США).
3. Прогноз на эффективных рынках невозможен, поэтому попытка прогнозировать доходность это игра в рулетку.
4. Продажа дивидендных акций в 99% случаев не планируется. Это не акции роста поэтому более важным критерием будет не рыночная капитализация, а дивидендная доходность и прогноз ее роста. Ну и понятно, что главным критерием продажи будет выход компании из индекса (невыплата дивидендов или их снижение)
5. Дивидендные акции это один из законных способов выводить денньги с ИИС, что позволяет: реинвестировать их и получать налоговый вычет с реинвестированных денег.

( Читать дальше )

Привет. Меня зовут Кофман Леонид, я предприниматель и квалифицированный инвестор с 10ти летним стажем. Ведущий YouTube-канала об инвестициях «Инвестиции Шаг за Шагом».

В этой статье я хочу рассказать, почему я категорически против инвестирования в акции российских компаний на долгосрок и сам инвестирую только в американские компании.

Я активно инвестирую с 2010 года и первое время весь портфель у меня состоял только из акций российских компаний. Логика была в том, чтобы инвестировать в компании, продукцией которых я пользуюсь сам. К тому же по российским компаниям проще следить за новостным фоном и читать финансовые отчеты – все на великом и могучем. Не то что их пиндоские блумберги, где черт ногу сломит. В общем инвестировал я тихо и мирно в Аэрофлот, Лукойл, Газпром и Сбер пока не случился многим памятный 2014 год.

Доллар девальвировался в 2 раза, страна попала под санкции, рынок начало лихорадить без каких бы то ни было перспектив на восстановление. По-хорошему мы не восстановились от того удара до сих пор. И тогда ко мне начало приходить понимание, что что-то с моей стратегией не так. Если я хочу на пенсии иметь портфель из качественных компаний, то это не могут быть российские компании. Поясню.

( Читать дальше )