Вклад под 20% на 5 лет

Вчера позвонил сотрудник Банка Санкт-Петербург (в котором у меня одна из ипотек), и начал предлагать различные варианты вкладов.
Я сразу предложил сэкономить время и сказать максимальную ставку.

Оказалось 20% на срок 1825 дней (5 лет).

Я вначале лишь улыбнулся, ведь морозить деньги на такой срок, в столь нестабильной ситуации кажется глупым.
Но потом как всегда мозг начал работать в фоновом режиме, и уже начали закрадываться какие-то сомнения. А вдруг с инфляцией и ставкой будет всё хорошо, а ты такой красавчик на 5 лет ставку 20% заморозил.

В общем в раздумьях. Вроде бы мы тут все (в основном) долгосрочные инвесторы, а тут вот как раз долгосрочная инвестиция. Что думаете, коллеги?!

 

26.09.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smart-lab я начал выкладывать информацию только недавно.

( Читать дальше )

Мир катится в пучину войн, Армагеддона и ядерного апокалипсиса.
Как инвестору сохранить, а ещё лучше приумножить свой капитал.
А может ну его, этот капитал, когда вполне возможен переход к прямому столкновению с Западом.
Во все времена недвижимость была защитным активом.
Я строил дом в Белгороде.
В какой то момент пришла война.
И актив внезапно прекратился в пассив с риском 100% потери стоимости. Выплаты по потере имущества составляют 150 тысяч рублей.

До последнего момента портфель состоял на 50% из облигаций флоатеры-корпоратеры.

Вот пошли первые дефолты у государственных компаний (пока технический). «Росгео» допустила технический дефолт при погашении облигаций на ₽6 млрд.
Решил в очередной раз не испытывать судьбу, вышел из этого актива, в смысле из облигаций. Благо Росгео у меня не было.
Портфель 50×50% акции-облигации фактически должен был принести прибыли больше. Но и риск потерять какую-то часть облигаций безвозвратно существенно выше.

Цели инвестирования

Как и у всей достопочтенной публики сформировать капитал, благодаря которому получу финансовую независимость.

( Читать дальше )

Здравствуйте уважаемые коллеги, инвесторы и друзья!
Потихоньку мы прошли уже третий квартал в этом году, осталось пару сессий.
Обычно четвёртый квартал показывает не плохие результаты.
Да и новогоднее ралли никто не отменял.
Многие эксперты утверждают о повышении ключевой ставки до 20% уже в октябре. Причём такой уровень ставки будут сохранять до начала 2025 года. Затем будет медленное снижение вплоть до 2026 года.
Потихоньку индекс ММВБ развернулся и прибавляет около 7 пунктов. В моменте индекс ММВБ опускался вплотную до 2800 пунктов.
А вслед за индексом акции Лукойла опускались до 6780 руб.
Эльвира Сахипзадовна заявила, что не исключает повышения ключевой ставки в октябре.
В принципе инвесторы к такому развитию событий готовы.
Мы не готовы к 22 или 24%.
Инфляция по идее должна замедлиться, экономика должна остыть, но на все эти моменты необходимо время, так и сказала глава ЦБ. А у инвесторов время деньги. Так и живём.

Что в итоге...

Раз уж инфляцию победить не удалось, но пик её в августе пройден, в ЦБ заявили о более длительном периоде высоких ставок, нежели предполагалось ранее.

( Читать дальше )

Дисконтная облигация от Сбера с доходностью 100% за 5 лет

Вчера задали вопрос про облигации с доходностью 20% годовых от Сбера. Разберемся подробнее, в чем здесь особенности.

📝 Сбербанк проводит сбор заявок до 27.09. на бескупонные облигации серии 001Р-SBERD2, которые размещаются по цене 50% от номинала. Погашение пройдет по номиналу — 100% через 5 лет. Доступны неквалифицированным инвесторам.

🔍Эмитент заявляет о средней годовой доходности 20% (из расчета 100%/5 лет = 20% в год) и по словам подписчиков менеджеры звонят и предлагают такую доходность. Но так как мы не реинвестируем купоны и получаем весь доход в конце срока, то будет уместнее посмотреть на эффективную доходность. Здесь она будет равна 14.87%. Согласитесь — уже не так интересно.

Покупая данные облигации вы как будто открыли вклад на 5 лет с ежегодной капитализацией под 14,87% годовых. И при такой ежегодной доходности сложным процентом за 5 лет капитал вырастет на те же самые 100%.

Тот же Сбер предлагает вклад на срок 3 года со ставкой 15,75% с ежемесячной капитализацией. У самого Сбера вклады на срок 5 лет уже идут по более низким ставкам — около 10%. Но больше вариантов по срокам и доходности именно по вкладам можно подобрать для себя в других банках.

( Читать дальше )

 
https://smart-lab.ru/q/shares/

Тем временем Хедхантер с утра уже обернул почти 1/3 своего фрифлоута.

12,5% или 6,28 млн акций могло попасть в руки темщиков с переездом.

Если считать по текущей, это 25 ярдов

А вы что думаете по Хедхантеру?

Господа лудоманы, сегодня мы взглянем, что из себя представляет Яндекс, и почему мне эта акция совершенно не интересна по таким ценам.

Откроем первую страницу последнего отчёта. Компания гордо заявляет, что у них растёт выручка и EBITDA. Во всех презентациях, отчётах, выступлениях IR и рисёчах брокерни будет фигурировать EBITDA, ещё раз EBITDA и ещё много раз скорректированная EBITDA:

Как много позитивных цифр, слов «рост» и двузначных процентов рядом с ними. Но так ли у компании всё хорошо?

Смотрим дальше. Ой, а что это? Неужели убыток? Так… погодите… какой убыток? Ведь Яндекс — это же "чемпион российского IT":


( Читать дальше )

Всем, привет в рамках прогноза по дельнейшему повешению ставка ЦБ следим за обновлением статистики по недельной инфляции.

Как я метко подметил в предыдущем посте, рос цен на сливочное мало ускорился за период с 17 по 23 сентября 2024.

И составил бы 76% в годовом эквиваленте при цели ЦБ по инфляции в 4%



( Читать дальше )

Газовоз Mulan (уже под санкциями) загрузил газ с Арктик СПГ 2. Газовоз указал порт отправления, это видно в публичных сервисах отслеживания судов. Новатэк уже не стесняется вывозить газ с Арктик СПГ 2.



P.S. На днях вышла новость про то, что Новатэк заморозил строительство Обского СПГ и Мурманского СПГ. Правильно будет сказать, что они их еще и не начинали. 

Для начала нужно разобраться с Арктиком. Запуск 2-х уже построенных и доставленных линий даст P/E = 4,4 в 2025 году для Новатэка.

Друзья, разобрал для вас отчеты всех нефтегазовых компаний России, переходите по ссылкам и читайте. Важно всем, кто в позиции или думает покупать:

Обзор Новатэка: t.me/Vlad_pro_dengi/1157

Обзор Газпрома (почему растут акции! самый свежий): t.me/Vlad_pro_dengi/1218

Обзор Роснефти: t.me/Vlad_pro_dengi/1177

Обзор Лукойла: t.me/Vlad_pro_dengi/1107

Обзор Газпромнефти: t.me/Vlad_pro_dengi/1092

Обзор Татнефти: t.me/Vlad_pro_dengi/1156

Обзор Башнефти: t.me/Vlad_pro_dengi/1199

( Читать дальше )

Время идет, а люди все никак не хотят начинать инвестировать… Из тех брокеров где у меня есть счета, три дарили так или иначе какие-то акции: Сбер, Альфа, Тиньков.  Типичный подход используемый в различных играх, однако он все равно не срабатывает. Как видим из аналитики, представленной ЦБ РФ, значительную часть счетов представляют из себя пустые или с небольшим балансом.

Ради интереса поинтересовался в тех. поддержке Т-банка, как устроена их Инвесткопилка, это какой-то спецсчет или они втихаря открыли еще один брокерский счет, через который это все работает. Меня заверили, что никаких брокерских счетов под инвесткопилки они не создают. Судя по всему другие банки — тоже, так что счета пустышки и с балансом от 10 до 100 тысяч рублей это не инвесткопилки.

Меня раньше останавливало от создания счета у брокера необходимость изучать многостраничные тарифные планы. Сейчас вроде многие брокеры до минимума убрали все эти условия. У многих тариф умещается на один лист А4.

Подарочные акции у людей не пошли. Мне кажется тут ошибка в подходе была в том, что людей не очень впечатляло то что цена могла как расти, так и падать. Куда интереснее была бы раздача паев какого-то фонда, желательно еще когда рынок был в фазе роста.

( Читать дальше )

     Депозит всё больше попадает под критерий «сомнительные инвестиции» и сейчас расскажу почему.


     16 августа была поставлена точка в инвестировании в акции некоторыми людьми. Вот, кстати, пост был. Он собрал 186 лайков, 8 добавлений в избранное и почти 9к просмотров. Автор обрёл счастье и я за него рад. Однако уже не до конца. Дело в том, что пост этот был написан вот когда:



( Читать дальше )