Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства 

Продолжаем готовиться к Новому году, а значит и окончанию налогового периода в 2024 году. 

В последние годы государство обкладывает инвесторов все большими видами и размерами налогов. Тем не менее, есть способы уменьшить налоговую нагрузку и вернуть уже уплаченные налоги с помощью различных вычетов. 

 Я многие из них использую. Давайте обсудим, как законно это сделать. 

Каков размер налога

В 2024 году резиденты платят налог по ставке:

• 13%, если сумма дохода была меньше 5 000 000 руб. за календарный год, 

• 15% с суммы дохода больше 5 000 000 руб.

Вот способы уменьшить налоги:

1️⃣Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ)

Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте. 

Не забываем, что власти подкинули проблему: ЛДВ с 2025 года перестает действовать для бумаг, которые были куплены на ИИС и переведены на обычный брокерский счет. Я вынужден был такие бумаги распродать в декабре.

( Читать дальше )

Если вы владелец Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС), открытого до 31 декабря 2023 года, и вы конвертировали / хотите конвертировать его в ИИС нового типа, то важная информация для вас:

С 10 декабря 2024 года появилась возможность подать заявление о трансформации ИИС в Федеральную Налоговую Службу (ФНС) и сохранить налоговые льготы.

Это стало возможно благодаря  приказу ФНС от 31.10.2024 № ЕД-7-11/983@,  зарегистрированному Минюстом 29 ноября.

Ранее рассказывал про достоинства и недостатки ИИС-3, а также об особенностях конвертации.  Почитать можно здесь.

Ну а пока возвращаемся к текущей статье.

Кратко о важном:

🥕 Способы подачи уведомления:
— Через личный кабинет налогоплательщика (на 10.12.2024 этой формы там нет);
— Отнести на бумажном носителе лично или через представителя;
— Отправить заказным письмом.

🥕 Форма заявления:
Приведена в  Приложении №1 на 4 странице приказа,  после идет подробное объяснение, как заполняется форма уведомления.

( Читать дальше )

Согласно тексту проекта и результатам независимой антикоррупционной экспертизы, в декабре 2024 увидим в лк налоговой формат заявления.


Формат заявления на трансформированный ИИС-3 будет таким:




( Читать дальше )

Рубрика: Вопрос эксперту.

Суть рубрики: Инвесторы каждую неделю отвечают на один вопрос. Участники делятся своими подходами и методами работы. 

Вопрос недели: Какие книги оказали наибольшее влияние на ваше инвестиционное мышление и стратегии?

 

Олег Кузьмичев - https://t.me/kuzmlab :

-«Заметки в инвестировании»(Арсагера);

-«Рыночные циклы»(Говард Маркс); 

-«Стоимостное инвестирование. От Грэма до Баффета и далее»(Гринвальд, Кан, Сонкин). 

 

Мурад Агаев - https://t.me/russianmagellan :

«Самая популярная тема и самый популярный вопрос.Мой лист советов:

- Григорий Баршевский «хочешь выжить? Инвестируй»

Там есть странички где прям ручками надо отчетность вбить и оценки той или иной строке в отчетности поставить и ранжировать по важности. 

Дает понимание хорошее важности той или иной строки. Новичкам мастхэв 

- Арсагера — заметки в инвестировании. 

Мастхэв книга для новичков от старичков от известного в узких кругах фонда.

( Читать дальше )

Привет!
Я вчера узнал, что ИИС-3 дает право освободиться от налогов на налогооблагаемую сумму 30млн. руб. НО за ВЕСЬ СРОК ИИС!!!

Т.е. налог можно не платить в сумме 30*0,13=3,900 млн руб.
Запомните эту сумму: 3 900 000руб. 


Например, вы продали квартиру за 5млн руб. Положили 5 млн руб на брокерский счет (ведь на иис-3 можно положить любую сумму без ограничений). Купили облигаций с доходностью 20% годовых.  режим «вычет на доход».


Все доходы после четвертого года облагаются налогом. И их нужно будет заплатить при закрытии иис-3.
Как вам такое? Вы знали?

upd. спасибо, что master1 нашел ошибку


( Читать дальше )

🔎 Пример несложной логики отбора акций компаний для своего инвестиционного портфеля (на несколько лет вперед) в текущих финансово-экономических условиях.

Отмечу, что анализировать и «копать до руды» можно бесконечно долго и глубоко. Финансовая отчетность компании — это информация о ее прошлом.
Продолжит ли компания зарабатывать прибыль с тем же темпом роста, что и в прошлом квартале/полугодии/году — всегда доподлинно неизвестно. Слишком уж большая неопределенность в дальнем и ближнем окружении практически любой российской компании.
Но, за неимением другого, приходится брать за основу данные о прошлом. В таком случае, чем глубже заглянем в прошлое, тем будет статистически лучше.

📝Вот пример несложной логики отбора компаний поэтапно:

1️⃣ Берем более-менее крупные компании (т.н. «голубые фишки» или первый эшелон. Можно взять и второй, конечно). Например, в моей выборке оказалось 107 компаний.

2️⃣ Из их числа убираем компании, по которым нам «на входе» известна негативная информация (конкретный характер влияния санкций и адаптации компании к ним, влияние налогов и пошлин, политика руководства компании, проблемы с рынками сбыта и т.д.).

( Читать дальше )

Оказывается, своим опытом обращения с наличной валютой нужно делиться. У меня в Дзене есть тухлый блог, который ни шатко ни валко собирает от 200 до 1000 просмотров на публикацию, но самые популярные посты из серии «Никогда не берите эти купюры» собрали 75000 и 50000 просмотров. Решил объединить 4 части этой серии воедино и поделиться с вами.

Часть первая. Белые и синие доллары

«Синие доллары» — сверху! Это наш бро. «Белые доллары» (также называются «зелёными») — снизу. Это не наш бро!

«Белые» доллары печатались до 2009 года. Более старые выпуски отличаются величиной и формой портрета Франклина, и некоторые более старые версии еще более проблемные, чем самые распространенные белые купюры образца 2006 года выпуска. На самом деле, больше всего проблем с «маленьким Франклином» образца до 2006 года — но камон, кто сейчас разбирается в деталях?! Так что все «белые» доллары гребут под одну гребенку и стараются избегать.

«Синие» доллары начали поступать в обращение после 2009 года, а в России начали массово появляться, начиная с 2013 года.

( Читать дальше )

Подведем итог восьмого месяца эксперимента «Капитал с кредиток», в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги. 

В мае, как и писал заранее, проведя ряд манипуляций, увеличил месячный доход больше, чем в два раза. Теперь он составляет более 10 000 руб. в месяц. Сейчас расскажу подробнее. 

Полгода назад завел первую в жизни кредитку, а затем еще несколько с беспроцентным (грейс) периодом. На время его действия снимаю деньги с карточек и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. Возвращаю до конца беспроцентного периода, чтобы не попадать на проценты. Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Какой итог? 

💰 Заработал чуть больше 10 000 руб. за май, а всего уже почти 40 000 руб.! 


Еще раз обращу внимание, что не вложено ни копейки собственных денег, только моя дисциплина и внимательность. 

( Читать дальше )

Посчитаем основные категории расходов на ребенка за годы его жизни. Конечно, траты будут различаться в зависимости от региона, достатка и образа жизни семьи, но мы усреднили и учли инфляцию.

Как считали: не берем в расчет затраты на ведение беременности и починку здоровья родителей, смену гардероба мамы и косвенные потери от больничных и отпусков, иначе пост не закончится никогда.

0-1 год (расходы: 81 000 р.)

Это время покупок кучи малышковых прибамбасов. Прошаренные родители достают все либо бесплатно через знакомых, либо на авито, поэтому расходы в этот год еще не такие большие. 

1-4 года (расходы: 340 836 р.)

В основном расходы идут на детские смеси, новые игрушки, развивашки и какой-то самый простой досуг.

4-7 лет (расходы: 916 383 р.)

Ребенок начинает уже ходит в садик и активно готовится к школе. А еще пора вывозить его куда-нибудь на морюшко хотя бы раз в год и учить пользоваться деньгами — начинать выдавать небольшие суммы на карманные расходы.

( Читать дальше )

Посмотрел какие есть облигации с плавающим купоном (флоатеры) с ежемесячным начислением купонов. Купонная доходность зависит от ставки RUONIA или ключевой ставки.
Ставка RUONIA – взвешенная процентная ставка однодневных межбанковских кредитов (депозитов) в рублях. На 12 апреля ставка RUONIA составляет 15,73%, ключевая ставка 16%.

1. Россельхозбанк 2Р2
Рейтинг: AA(RU) от АКРА
ISIN: RU000A1068R1
Стоимость облигации: 100,5%
Купонная доходность: RUONIA +1,5% (в апреле купон 14,59 ₽ или 17,18%)
Дата погашения: 08.05.2026

2. Газпромнефть 3Р8R
Рейтинг: ААА (АКРА)
ISIN: RU000A107HG1
Стоимость облигации: 101,17%
Купонный доходность: ключевая ставка + 1,3%
Дата погашения: 12.12.2026

3. Газпромнефть 3Р10R
ISIN: RU000A107UW1
Стоимость облигации: 100,64%
Купонный доходность: ключевая ставка + 1,3% (в апреле купон 14,22 ₽ или 17,3%)
Дата погашения: 12.02.2027

4. Россети Ленэнерго 001Р-01
Рейтинг: AАА(RU) от АКРА
ISIN: RU000A107EC7
Стоимость облигации: 100,12%
Купонная доходность: значение ключевой ставки, действующее на 5-й рабочий день, предшествующий дате начала купона, +1,15% годовых (в апреле и мае 14,1 ₽ или 17,15%)

( Читать дальше )