После повышения ключевой ставки до 21% выросли доходности облигаций с постоянным купоном. Рассчитывать на снижение ключевой ставки в ближайшее время не приходится, а вот повышение возможно.

Кроме облигаций-флоатеров сейчас можно рассмотреть облигации с постоянным купоном с погашением от 1 до 3 лет. Рассмотрим такие бумаги с рейтингом А- и выше, доходностью свыше 26% до вычета налогов с учётом реинвестирования купонов. Если покупать на ИИС, то доходность будет выше. Бумаги п.3, 5, 6, подпадают под льготу долгосрочного владения инновационного сектора экономики (ЛДВ РИИ).

1. Евротранс 2
Сеть заправок под брендом «Трасса».
Рейтинг: А- (АКРА)
ISIN: RU000A105TS5
Стоимость облигации: 87%
Доходность к погашению: 29% (купоны 13,4%)
Периодичность выплат: ежемесячные
Дата погашения: 24.01.2026

2. Интерлизинг 1Р07
Лизинговая компания с 20-летним опытом работы.
Рейтинг: ruA- (эксперт РА)
ISIN: RU000A1077Х0
Стоимость облигации: 91,44%
Доходность к погашению: 29% (купоны 16%)
Периодичность выплат: ежемесячные

( Читать дальше )

Только Евгений Ваганович Петросян ещё не пошутил про инвестиции в кокс, а я за ним слежу как большой поклонник его шуток. Шутки кончились, кокс — это коксохимический завод. И его дебютные облигации номиналом в 1 000 рублей, а не граммов. Смотрим.

Что ещё по свежим флоатерам: Симпл, Русгидро, ГТЛК, Совкомбанк, Эталон, Делимобиль, Монополия, Рольф, Т-Финанс, Русал. Дальше — больше, не пропустите.

Объём выпуска — сказали, что индикативный. 3 года. Ориентир купона: КС+4,5%. С офертой через 2 года, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг A от АКРА (февраль 2024) и A+ от НКР (июнь 2024).

Кокс — завод, который входит в Промышленно-Металлургический Холдинг. Это такая крупная горнодобывающая и металлургическая компания с производственными активами в Кемеровской, Тульской и Белгородской областях. Добывает уголь и железо, отливает чугун и вот это вот всё. Кокс располагается конкретно в Кемерове и является крупнейшим в России производителем товарного металлургического кокса. Он применяется в доменных печах в качестве топлива и восстановителя железной руды.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. По сравнению с октябрем все банки увеличили процентные ставки. Почти у всех банков есть предложения выше 20% годовых. Рассматриваю срок от 2 месяцев до 1 года, на больший срок нет смысла в данном инструменте.

1. ДОМ РФ
вклад «Мой Дом» при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 21% (на 3 месяца), 22,1% (на 6 месяцев), 22,2% (на 1 год); от 1 млн.₽ 21,2% (на 3 месяца), 22,3% (на 6 месяцев), 22,4% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 19% (на 3, 4 месяца), 20% (на 5, 6, 8, 9, 10, 11 и 12 месяцев), 21% (на 7 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (с надбавкой «новый вкладчик» при отсутствии у клиента в течение 180 дней действующих договоров вкладов и/или накопительных счетов) 21% (до 1,5 млн.р на 3 месяца) и 20% (свыше 1,5 млн.р на 3 месяца), 21% (до 1,5 млн.р на 6 месяцев) и 22% (свыше 1,5 млн.р на 6 месяцев), 20% (до 1,5 млн.р на 12 месяцев), 21% (свыше 1,5 млн.р. на 12 месяцев) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

( Читать дальше )

Норильск — один из самых холодных городов России именно зимой. И именно тут формируется более 30% консолидированного бюджета Красноярского края. Норильский никель — это как башкирский мёд. Только не башкирский и не мёд. Смотрим акции металлурга и его дивиденды.

Уже смотрели: Магнит, Новатэк, Северсталь, Лукойл, Газпром нефть, НЛМК, Роснефть, Газпром, Сбер, Интер РАО и Татнефть. 

Кто богатеет на дивидендных акциях, не пропустите новые обзоры.

Норникель — российская горно-металлургическая компания. Крупнейший в мире производитель никеля и палладия. Обладает наибольшими запасами никелевой руды. Производит также платину, медь, серебро, золото, кобальт и другие цветные металлы. В Группе также есть Заполярный филиал, Кольская горно-металлургическая компания, Институт Гипроникель, Енисейское речное пароходство. Находится под множеством санкций.

Дивидендная политика

На данный момент при выработке рекомендации собрание акционеров по вопросу об определении размера дивидендов СД ориентируется на то, что размер годовых дивидендов по акциям должен составлять не менее 30% от консолидированной Прибыли до вычета расходов по процентам, налогу на прибыль, амортизации (EBITDA), рассчитанной по Группе компаний.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. После увеличения ключевой ставки до 21% многие банки увеличили процентные ставки по приветственным надбавкам: Газпромбанк увеличил ставку до 23% (на минимальный остаток) на первые 2 месяца, ВТБ до 22% (на минимальный остаток) и 21% (на ежедневный остаток), ПСБ до 22%, МТС до 21%, Яндекс банк до 20% на 3 месяца. Убрал из подборки Россельхозбанк, который предлагает до ставку до 10,5%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 22% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе с 3 месяца 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк накопительный счет 23% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽.

( Читать дальше )

⁠

У клиентов Альфа Инвестиций появилась возможность конвертировать старый ИИС в ИИС-3 типа. Как это сделать и какие есть особенности — читаем в этой статье!

Всем привет, с вами Captain — автор  небольшого блога  про личные финансы, инвестиции и FIRE.

В начале ноября узнал от службы поддержки своего брокера, что с 31.10.2024 можно трансформировать старые льготные счета в новые ИИС-3.

Перед тем, как перейти к процессу конвертации, рассмотрим основные особенности:

🥕 Можно конвертировать только старые счета ИИС открытые до 1 января 2024 года;

🥕 Если ранее клиент получал доходы от ценных бумаг (купоны/дивиденды) на текущий банковский счёт, то после проведения конвертации счета в ИИС-3 доходы будут поступать только на счёт ИИС-3;

🥕 После конвертации ваша налогооблагаемая база разделиться на «до» 01.01.2024 и «после». На старых счетах типа А прикрыли лазейку с ЛДВ;

🥕 Если клиент уже подписал и подал поручение на конвертацию счета, его невозможно отменить. Также невозможно после конвертации изменить новый ИИС-3 в старый счет ИИС;

( Читать дальше )

Пока ключевая ставка остается высокой идея с флоатерами (облигациями с плавающим купоном) является основной. Однако нужно учитывать некоторые особенности рынка, которые проявились на прошлой неделе и повлияли на рынок флоатеров: перенасыщенность рынка новыми выпусками, повышение ставок по вкладам, снижение стоимости облигаций компаний с повышенным долгом (например Самолет, Джи-групп, АФК система, Балтийский лизинг, ГЛТК, МВ финанс, ВУШ и другие). В общем как многие отметили флоатеры перестали быть тихой гаванью.

Рассмотрим какие сейчас есть интересные варианты с ежемесячным начислением купонов для неквалифицированных инвесторов (для квалифицированных в другой раз). Купонная доходность зависит от ставки RUONIA (процентной ставки однодневных межбанковских кредитов) или ключевой ставки (КС). На 1 ноября ставка RUONIA составляет 20,37%, ключевая ставка 21%.

1. Позитив Р1
Компания, разрабататывающая ПО в сфере кибербезопасности.
Рейтинг: А+(RU) от АКРА
ISIN: RU000A109098
Стоимость облигации: 99,96%

( Читать дальше )

C 2023 года был введен налог на доход, полученный с вкладов и накопительных счетов. Такой налог за 2023 год придется платить до 2 декабря 2024 года, а за 2024 год до 2 декабря 2025 г. соответственно и т.д.

Cогласно статье 214.2. Налогового Кодекса РФ налоговая база данного налога определяется как превышение суммы доходов в виде процентов по всем вкладам над суммой процентов, которая рассчитывается как произведение 1 млн. ₽ и максимального значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде.

В настоящее время ключевая ставка составляет 21%. Если до 1 декабря ключевую ставку экстренно не повысят, то сумма процентов, не облагаемых налогом в 2024 г. составит 210 тыс.₽.

В случае увеличения ключевой ставки в 2024 г. необлагаемая налогом сумма увеличится. Но в целом по году составит не менее 210 тыс.₽.

У налога есть особенности:
1. Проценты учитываются в налоговой базе именно в том году, когда будут выплачены банком. Т.е. открыв вклад условно сегодня на срок от 2 месяцев и с начислением процентов в конце срока проценты будет начисляться уже в следующем году, тем самым налоговая база за этот год снизится.

( Читать дальше )

1 ноября, значит пора доставать пуховик и подводить итоги октября. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 40 месяцев позади. Погнали!

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 12 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Инвестиции

Было на 1 октября 4 723 333₽:

• Депозит: 1 111 186₽
• Биржевой: 3 612 147₽

Менял летнюю резину на зимнюю и обнаружил в покрышке свёрток, а в нём 238 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Само собой, купоны и дивиденды тоже реинвестировал. Покупал только хорошее, ничего плохого не покупал. 

Облигации: ОФЗ 26243, Монополия 1Р1, Спецавтотехлизинг 01, Эталон-финанс 2Р2, Делимобиль 1Р4, Аэрофьюэлз 2Р3, Совкомбанк БО-П05

Акции: Новатэк, Северсталь, Совкомбанк, Магнит, Яндекс, Татнефть-п, Совкомфлот, Роснефть, Газпром нефть

Фонды: AKME, Рентал ПРО

Подробнее про покупки, чего сколько: тут (часть 1) и тут (часть 2).

Результат, естественно, отрицательный. Повышение ключа до 21%, очередной обвал в акциях и облигациях, и всё, что в сентябре было плюсом, в октябре вернулось к минусу. По данным Интелинвест доходность портфеля около 4,5% по XIRR, месяц назад была 8,2%, а до мая было 16%. Штош. 

( Читать дальше )

Завершается октябрь, итоги месяца будут завтра. А пока напишу про покупки. Горизонт инвестирования 10 лет, 1 год и 10 месяцев уже позади.

С 24 октября по 31 октября купил:

• 2 акции Новатэк,
• 32 акции Аренадата,
• 3 акции МД Медикал Групп (Мать и дитя).

Целевое соотношение акций и облигаций 60/40% (±5%). Сейчас доля акции снизилась до 50%; облигаций 46%, остальное — в фонде денежного рынка Ликвидность. Доходность XIRR снизилась до 10%.

Ждать начало цикла снижения ключевой ставки еще долго, но когда он начнется, то вернётся интерес к дивидендным акциям. Поэтому стараюсь покупать и акции пока дешево, и облигации. В этот раз только акции, еще жду объявления даты размещения флоатеров ГТЛК.

Новатэк
Получил дивиденды — реинвестировал дивиденды. Здесь не нужно изобретать велосипед, последнее время так делаю. В прошлые разы были Татнефть и Газпром нефть. Стоимость акций продолжает падать. 

( Читать дальше )