📈 ИИС нового типа будет лучше старых?

🔹🔹🔹 продолжает рассказывать об ИИС. Сегодня поговорим о том, что нас ждем в следующем году.

💪 Преимущества III типа для инвестора

👆ИИС-3 позволит одновременно использовать вычет на взносы (тип А) и вычет на доходы (тип Б). 
👆Открыть можно будет сразу 3 счета. Сейчас у инвестора может быть только один ИИС. Налоговая база будет отдельная по каждому.
👆Снято ограничение на пополнения. Сейчас пополнить ИИС можно только на 1 млн рублей в год.
👆При определенных условиях, без потери льгот можно будет вывести деньги с ИИС. Например, при оплате лечения и без НДФЛ.

🥄 Ложка дегтя

✖️Отсутствие возможности покупать иностранные бумаги.
✖️Определение максимального размера инвестиционного дохода, неподлежащему налогу — 30 млн рублей.
✖️Отсутствие возможности получить вычет в год закрытия счета.
✖️Выведенные средства на банковский счет не подлежат вычету.
✖️Отсутствует возможность зачислять дивиденды и купоны на карточку. Деньги будут оставаться на ИИС.

⌛️ Главная проблема — повышение срока для получения льгот

( Читать дальше )

Подготовили подборки облигаций на все случаи жизни: от «пересидеть падение рынка акций», до серьезных долгосрочных вложений. От самых надежных до самых доходных. Идеальный выбор где-то посередине.

Привет, на связи Кот.Финанс! Мы специализируемся на разборе компаний, ищем 💎 среди 🚮. Сегодня у нас особенный выпуск: подборки облигаций.

Для кого подходят облигации?

· Если вы не знаете когда точно пригодятся деньги (иначе может быть лучше вклад)

· Если не хотите терять % досрочно (но рассмотрите и накопительные счета)

· Если нужно разместить крупную сумму, и % в банке в любом случае будут облагаться налогом

Подборка для «парковки»

· Срок до погашения/оферты: 3-6 месяцев

· Ликвидность: медианный оборот >0,5 млн. в день

· Доходность: >15%

Cамые доходные облигации для временной парковки денег на срок от 3 до 6 месяцев. Не обязательно держать до погашения – можно продать раньше, не потеряв накопленные проценты. На цену таких облигаций не повлияет ни изменение ставок, движения на валютном рынке.

( Читать дальше )

Дивидендов головного мозга пост. Есть мнение, что некоторые инвесторы так до конца и не представляют, почему они любят дивиденды. Или представляют, но себя на личном острове, а на карту капает зарплата с дивидендных акций. Пассивный доход — это дивиденды и точка. Давайте разберёмся, чем же дивидендная стратегия так хороша.

 

Собрал целых 5 основных причин. Поехали!

1. Психология

Дивиденды — это деньги, а деньги любят все. Когда деньги приходят просто потому, что у тебя есть часть бизнеса, которым ты владеешь, вообще шикарно. Пассивный доход, на который можно жить, является целью многих инвесторов. Они считают, сколько денег от зарплаты инвестирует, при этом параллельно считают, какая у них дивидендная зарплата (да, всё так, но почему нет, если да). Естественно, в кризисы дивидендов может быть меньше, но что-то всё равно накапает (как минимум слёзы).

Психологически приятнее, когда активы приносят доход. Взять тех же бетонщиков, которые считают, что 4% от сдачи квартиры — отлично. Чем их квартира надёжнее, чем второй по размеру банк страны или крупнейшая газовая компания? Упс, ну да. Плохой пример;)

( Читать дальше )

 

Рынок продолжает падение и радует нас более низкими ценами на активы 📉

👉Сдал Совкомфлот по ровно той же цене, что и покупал месяц назад, т.к. при высокой ставке ЦБ вряд ли удивишь кого-нибудь дивами в 18-20 руб., а они могут быть разовыми(

К сожалению, пока не достроил модель по НКНХ-преф., но даже вчитываясь в чужие моделивижу перспективы. По сути, у нас рекордная прибыль от продаж за квартал, а акция стоит на 25% ниже майских значений. Да, сроки по стройкам сдвинулись вправо, но проблема решаема. Купил вместо Совкомфлота. 

👉Сегодня прекрасная новость от SFI (самая большая доля в портфеле) про IPO в 1кв2024, ждём серьезной переоценки.

( Читать дальше )

Сразу к делу коллеги.
Уверен, многие знакомы с инструментом, но на всякий случай повторим:
Флоатер — это облигация с плавающей процентной ставкой. Размер выплат зависит от внешних индикаторов (инфляция, ключевая ставка(КС) и т.д.), в этом их отличие от облигаций с фиксированным купоном

Формула купона в данном случае простая:
[индикатор к которому привязан размер выплат, к примеру ключевая ставка(КС)] * [повышающий коэффициент или фиксированная надбавка]

За неполный 2023 бизнес разместил порядка 50 выпусков флоатеров (данные на октябрь), подавляющая часть во второй половине года, т.е. когда начался цикл повышения ставки.
Среди эмитентов много хорошо знакомых имён, для примера:
• Газпром $GAZP суммарно на 300 млрд руб
• Норникель $GMKN на 60 млрд руб.
• Газпром нефть $SIBN на 22 млрд руб.
• АФК Система $AFKS на 15 млрд руб. и др.
Мы оставляем за скобками большой объём флоатеров от государства — ОФЗ-ПК

Сейчас на рынке РФ бум флоатеров. Какие они замечательные пишут из каждого утюга. «Инфляция бушует, КС(ключевая ставка) растёт, только флоатер вас спасёт»

( Читать дальше )

Ставку повысили с 13% до 15%, а кривая ОФЗ от 3х лет опустилась с 12.5% до 11.5-12%. Доход по длинным ОФЗ превысил 5% за месяц (см. индекс RUGBITR10Y).

Одновременно Минфин в ноябре занял рекордную с 2021 сумму в длинных ОФЗ-ПД – выручка 262 млрд руб. Пока многие ждут падения цен, крупные банки выкупают все аукционы ОФЗ даже без премии ко вторичному рынку.

Одна из причин – в потенциальной доходности ОФЗ. Как её можно оценить:

⁉️ Текущая форма кривой ОФЗ предполагает, что ключевая ставка в течение года снизится сразу до 10% и останется там надолго (см. график в комментарии). При этом длинные ОФЗ будет торговаться с небольшой премией 1-1.5% к ключевой, как раньше. Вариант не очень реалистичный: Минфин зачем-то готов занимать на 10-18 лет с премией 5% к нейтральной ставке 6-7%, а доходности пяти ближних к погашению ОФЗ могут быть занижены.

🟢 Моя оценка (модель Truevalue) основана на прогнозной траектории ключевой ставки. Использую прогноз Банка России ближе к верхней границе базового сценария: снижение ключевой до 12% через год и до 7% через 2 года. Для расчета формы кривой учитывается премия за риск до 3% по длинным ОФЗ. Премия растет в зависимости от дюрации: 1% за 2 года, 2% за 5 лет, 3% за 10 лет…

( Читать дальше )

🔸Подборка накопительных счетов и карт на 01.12.23

Другое: Накопительные счета и карты. На минимальный остаток за месяц smart-lab.ru/blog/965916.php


в этот раз только от 13% годовых

▪️Начисление на ежедневный остаток

● 15% ВТБ «Накопительный ВТБ-Счёт» от 1000 до 1 млн руб (не включительно) для неактивных 90 дней на 3 календарных месяца.
Для «Привилегии» до 10 млн руб. Базовая ставка — 7%, увеличение в зависимости от покупок/получения з/п или пенсии до 12-13%
● 15% «ИТБ. Приветственный» на 60 дней до 1 млн для тех, у кого не было вкладов/НС с 01.09.23. Базовая ставка до 10 млн — 12.5%.
● 15% Хоум Кредит (для новых и неактивных с 01.04.23) на 3 месяца до 1.5 млн при покупках от 20к/мес.
(есть также вариант 15-16% действующим клиентам — в разделе ниже).

● 14% Открытие по НС «Копилка» 3 мес тем, у кого остатки в посл. 90 дней на НС и вкладах были менее 50к. Иначе 10-11% в зависимости от покупок.
● 14% НС Банк по НС до 31.12.23 на остаток от 1 до 1.5 млн. Ступеньками: на остаток 10-500к начисление 11%, 500к-1 млн — 12%. Для суммы 1.4 млн эффективная ставка ~12.1%.

( Читать дальше )

Как закрыть счет ИИС в Альфе

Инвесторы, я против закрытия ИИС, но иногда это необходимо инвестору. У многих из ВТб перевели ИИС в Альфу и многие столкнулись с нюансом по закрытию счета, из-за чего ИИС не закрывался месяцами.

План действий по закрытию ИИС в Альфа-Банке

Проверить тип ИИС и брокерского счета, куда хотите перевести ваши активы. Они должны быть одного типа: оба маржинальные или оба немаржинальные.

Как проверить тип счета: Еще – Управление счетами – Режим операций

Вариант А: Ваш ИИС и брокерский счет одного типа:

1. Через приложение брокера в личном кабинете подаете поручение на закрытие ИИС, указываете брокерский счет того же типа, на который будут переведены активы и ждете до 7 рабочих дней. Рекомендация через пару дней написать в поддержку, уточнить статус закрытия ИИС.

Вариант В: ИИС и брокерский счет разных типов:

1. Смотрите, какой тип у ИИС и открываете новый брокерский счет такого же типа. Например, ИИС имеет немаржинальный тип, значит новый брокерский счет должен быть также немаржинальным.

( Читать дальше )

Стоимость чистых активов (СЧА) биржевых фондов денежного рынка увеличивается. С начала цикла повышения ключевой ставки в июле СЧА выросла в несколько раз и на текущий момент составляет больше 100 млрд рублей.

Доходность фондов растет вместе с ключевой ставкой, а низкая стоимость паев позволяет инвесторам разместить деньги при любом уровне капитала.

В карточках показываем статистику по фондам денежного рынка, а на сайте вы можете узнать подробности.

( Читать дальше )

14 августа писал топик "Что я ожидаю от ЦБ." На следующий день ставка была 12%.)



    Сейчас мы видим уже 15, полностью как я и предполагал. По мне ЦБ идет наиболее правильной дорогой в этой ситуации.  Да нас ждет рецессия в экономике, но не надо забывать в какой ситуации находится наша страна. Рецессия в первую очередь вызывает безработицу и экономический спад, но у нас оборонные заводы жалуются на отсутствие рабочей силы, а у мин. обороны постоянный набор на контрактную службу. Ставка 15% еще и сохранит депозиты, а так же откроет окно возможностей для привлечения средств в бюджет через займы. Сейчас когда прирост денежной массы пошел на спад, я могу свои денежки вновь положить в облигации от которых я уже давно сбежал. И за счет таких как я, государство сможет платить зарплату военнослужащим или работникам оборонных заводов. Спрос упадет на тот же металл, в сегменте потребительских товаров, придется металлургам продавать военным заводам со скидкой, чтобы не затоварить склады. Тут выходов не много, класть копеечку на депозит, который в данный момент начнет генерить реальный доход, идти на контракт, или на край на военный завод.

( Читать дальше )