Продолжаю публиковать свои итоги года. Немного затянул, т.к. в начале года появились разные, незначительные задачи.

Первая часть: Трейдинг и инвестиции https://smart-lab.ru/blog/867901.php

Вторая часть:

✅ Недвижимость;

✅ Бизнес в розничной торговле;

✅ Разработка и продажа своего ПО.

 

Недвижимость.

         Инвестиция в недвижимость за 12 лет мне дала -14% в реальном выражении без учёта затраченного собственного времени на поиск, покупку, ремонт, сдачу в найм и продажу. Купив квартиру дорого в середине 2009 года, когда цены ещё недостаточно скорректировались после финансового кризиса 2008, и продав дёшево, по стоп-лосс -50% в реальной стоимости, с уверенностью могу сказать, что инвестиция в недвижимость также финансово опасна, как инвестиция в фондовый рынок. Разница только в волатильности.

Свою единственную инвестиционную квартиру я продал год назад, а в этом году её цена выросла почти на 29%. Мог дополнительно заработать 6% от сдачи в найм. Итого, 35% — неплохая доходность, но я её упустил, продав квартиру слишком рано. Признаю ошибку, каюсь. В провинции процесс удорожания происходит медленнее и с запозданием от Москвы и Питера. Инфляция 2020-2021, даже сейчас ещё не реализована полностью. Новостройки с голыми стенами продаются на 15% дороже обставленных и готовых к проживанию вторичек. Но, даже, если представить, что я не продал квартиру, график прибыли в реальном выражении, выглядит весьма печально:

( Читать дальше )

Всех приветствую!

Подвожу итоги юбилейного года

Доходность составила 307,5% с просадками в феврале 23,7% и августе 36,2%. Мониторинг счета ведется на сервисе comon.ru брокера Финам. Ссылка.

Торгую фьючерс на доллар/рубль направленные (трендовые) стратегии. В начале года риск определен на максимум: планируемая доходность 100% при просадке в 30%. Снижение счета в феврале обусловлено гэпом валютного курса вверх, тогда как алгоритмы играли на понижение. Просадка в августе вызвана изнурительным боковиком в диапазоне 60 – 61 рубль за доллар.

Сожалею, что в марте остановил торговлю и много недозаработал. Думал, что рынок изменится и перестраховался. В итоге алгоритмы проявили себя устойчиво и пережили:
— черного лебедя 28 февраля и стоп торги;
— изменения состава участников рынка;
— изменения времени торговых сессии;
— повышенной биржевой комиссии в несколько раз;

( Читать дальше )

Добрый день!
Я задал вопрос брокеру открытие. «Что будет с налогами на ИИС, если владелец ИИС умрет? Активы со счета ИИС перейдут наследникам полностью или с удержанием налога? тип вычета — освобождение от налогов с дохода по операциям на брокерском счете»

ответ: В случае если владелец ИИС умер, право на получение вычета или его части наследнику не переходит, поскольку передача наследнику прав на инвестиционный налоговый вычет, принадлежащий наследодателю, Налоговым кодексом не предусмотрена.

UPD: специалисты в чате «открытия» мало компетентны. Ответ: ндфл не будет удержан с покойного. ссылка 

Это 3% от цены квартиры задаток, учтён в цене квартиры, остальные 97% в рублевый кредит под 9,95 годовых на 30 лет, по моим подсчетам доплачивать ежемесячно нужно по 20к 30 лет, считаю что выгодно, 5 мин пешком от метро Сокольники, однушка 33 кв метров, через 30 лет будет прибавка к пенсии. Кстати интересная статистика, на сделке покупатель, то есть я, подпадаю под мобилизацию, продавец убежал от мобилизации, продаёт по нотариальной доверенности через консула, у представителя продавца сын убежал от мобилизации, итого из 3 участников сделки все 3 под мобилизацией или 100%. Это у меня уже вторая такая покупка, в 2013 взял одинёшку на Измайловской за 1,5 лимона плюс 3,5 лимона в ипотеку на 15 лет под 11 годовых с платежом 36к, в итоге без напряга ипотеку погасили за 6 лет и сейчас хатка стоит и есть пить не просит, добавка к пенсии 30к никогда не лишняя

Итак, прошел год использования кредитных карт с грейс-периодом. На данный момент у меня четыре кредитки от трех банков — Сбер (450 тыс лимит), Альфа (220 тыс + 104 тыс), Райфайзен (150 тыс). Не смотря на хитрые ловушки, все это время мне удавалось пользоваться деньгами банков бесплатно. Какие выводы я сделал?

Обо всем по порядку.

Кредитная карта  — это один самых выгодных продуктов для банка. Почему? Большая аудитория — кредитку можно выдать и студенту, и пенсионеру. Высокая маржинальность — ставки по долгу на кредитках самые высокие. Простота выдачи — кредитку может привезти курьер (раньше просто высылали по почте).

Но в выдаче кредиток у банков бешеная конкуренция. Любой банк может выдавать кредитки! В отличие от ипотеки, автокредитов, потреб.кредитов.

( Читать дальше )

Зачем Interactive Brokers (IB) трейдерам? Большой выбор инструментов. Огромная ликвидность. Низкие комиссии. Дешевая маржиналка.

Зачем IB инвесторам? Доступ к самым лучшим etf, REITS, бондам, акциям и прочему. Низкие комиссии по некоторым из них, например по etf от Vangard (в разы меньше, чем по некоторым отечественным аналогам).

Зачем IB бизнесменам? Диверсификация страновых рисков.

На данный момент IB открывает счета резидентам РФ.

Сейчас IB принимает без проблем от резидентов РФ (доллары, евро, юани итд, кроме рубля).

Ограничения.

Для резидентов РФ не показываются рыночные данные по биржам Америки, нет возможности покупать некоторые акции ЕС. Также для всех нерезидентов США с 1 января 2023 года вводят налог 10% при продаже PTP (Publicly Traded Partnerships) — это узкая ниша активов.

( Читать дальше )

Вслед за обзором России и Москвы, выкладываю обновленные графики по пяти самым замусоленным городам Краснодарского края. Данные беру с Домклик. Вдруг кому-то интересно)

Смотрим первичку:

Поганые чиновники — бенефициары роста первички. Накупили сочинского бетона и запретили новое строительство под соусом заботы о людях. Дебилы поверили подлецам и ломанулись скупать всё серое и шершавое с характерной вонью сочинского новостроя. А он воняет пылью, сыростью и монтажной пеной, используемой сочинскими «строителями» для закрытия щелей во внешних и внутренних стенах (там это — норма):

( Читать дальше )

В мае этого года я подробно описывал, как переводить в Interactive Brokers рубли и менять на доллары уже на месте. Но этот способ потерял актуальность в середине лета. Операции с рублями IB уже не осуществляет. Но IB по-прежнему продолжает работать и обслуживать россиян. Условия немного ухудшились — по требованию законодательства резидентам РФ недоступны данные по рыночным ценам активов на американских биржах. Эти данные можно смотреть в других источниках, я предпочитаю https://finance.yahoo.com/portfolios, там удобно вести портфели, наблюдать изменения, получать оповещения.

Итак, декабрь 2022 года. Самый простой и надежный способ отправить деньги на свой счет в IB — использовать Райффайзенбанк. В Райфе мы за рубли покупаем доллары по биржевому курсу и отправляем через swift на свой брокерский счет.

( Читать дальше )

Еще с июля заметил такую нехорошую «особенность» нашего рынка:

Если

— накануне была белая свеча с 10:00 (здесь и далее в те дни, когда торги начинались в 10:00, 10:00 надо заменить на 10:01) до 18:45 и рост цены от позавчерашнего вечернего клиринга до вчерашнего;
— утром в 10:00 цена выше цены вчерашнего клиринга на 500 и более пунктов,

то в период 10:00 до 12:00 падаем, как минимум, на 1500 пунктов от открытия.

Решил проверить то, что заметил чисто визуально, в цифрах. Итак, период 01.07-10.11. На этой истории нам попалось 7 дней (сегодня, кстати, восьмой)

Возьмем разность между открытием в 10:00 и минимумом дня c 10:00 до 18:45, получаем:

Среднее 3125.75 пунктов
Максимум 6590
Минимум 1720

Понятно, что разность положительна, но обратите внимание на минимум: 1700 пунктов без риска.

Что это? ИМХО, но это признак манипулятивности рынка. Вот для сравнения цифры для 2021-го года — 57 дней:

Среднее 1539.12
Минимум 40
Максимум 5060

Как говорится, «почувствуйте разницу».

Удачи в торгах!

( Читать дальше )

Данная тема обсуждалась еще в 2018 году после введения на бирже новой системы расчета ГО,
smart-lab.ru/blog/494948.php

В презентации fs.moex.com/files/16876 есть пример нового расчета ГО для спредов в режиме  полного нетто:



«Видно, что по отдельности ГО по купленному контракту 3830, по проданному 3880, но при одновременном наличии обоих позиций ГО «сальдируется» и снижается до 802. Насколько я знаю, не все брокеры такой режим поддерживают и используют правило полунетто с более высоким ГО. То есть стало даже хуже, чем раньше: раньше ГО спреда был бы 3880, а при полунетто — 4255.»

Прошли годы.

Сегодня ГО стало значительно выше.

Запрашивал, например, ПСБ и просил дать нетто для спрэдов.

( Читать дальше )