банк

• 🔺 Чистый процентный доход: увеличился на 19%, составив весомые 2,18 трлн руб… Тут вопрос лишь в том, насколько долго такая динамика продержится на фоне растущей ставки и снижения активности заёмщиков.

С самого начала этого года меня не оставляли скверные мысли о том, что инфляция никуда не делась, не денется, и вероятно, будет только нарастать.

Не то чтобы я мнил себя великим макроэкономистом, но просто сложив 2х2 вмоей голове получалось так.

Смотрите, бюджет дефицитный, внешних заимствований фактически нет. А вот расходы на операцию есть, и весьма солидные, а правильнее сказать даже растущие со временем. Потому что хочешь не хочешь, а выпуск всего необходимого для нужд СВО только наращивается. И хотя пресловутого перевода на «военные рельсы» (мобилизации экономики) в классическом варианте как бы пока не случилось, но воюющая армия в ежедневном режиме требует колоссального снабжения, и все больший и больший кусок экономики вовлекается в работу над этим вопросом.

Войны выигрывают экономики!

А в условиях замкнутой системы, если где-то прибыло, значить где-то обязательно убудет.

Наша система сейчас определенно замкнута, денег из вне занять особенно негде, поскольку все обеспеченные респектабельные джентльмены спонсируют соседний футбольный клуб. Остается только занимать у своего народа (а о не сказать чтобы с большой охотой готов занимать любимому государству).

Алексей Зубец не исключил заморозку вкладов россиян во избежание «бешеной» инфляции

Таким мнением в эфире радиостанции «Говорит Москва» поделился директор Института социально-экономических исследований.

«Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнётся бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определённые суммы, но не всё сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию».

Откровенно говоря, я бы запустил в отношении директора института социально-экономических исследований (Федерального бюджетного учреждения между прочим!) проверку, с целью выяснить а не имбецил ли он?!

На конец рабочей недели 01.11.24, ситуация следующая:

  — Продолжился рост ставок по вкладам и накопительным счетам в большинстве банков, в среднем  на 0.5-1%. Ждем повышение ставок на следующей неделе и в других кредитных организациях.

  — Вчера глава Цб выступала перед депутатами в Госдуме. Главное из слов её выступления, это то что, предела в поднятии ставки нет, и пока инфляция не начнёт снижаться, уменьшения КС можем не ждать.

  — Из позитивного за неделю в экономике ничего не происходило.  Индекс гос. облигаций падает, и показывает рекордные доходности. Фондовый рынок потихоньку снижается. Рубль держится из последних сил, что бы не уйти к цене 100 руб. за 1$



Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

Напомню про мой эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок». Еще до того, как завести финансовый блог, придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: «Когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход». Так и произошло: сложный процент делает свое благое дело. 

1️⃣ Сначала экономим

Какие средства попадают в портфель: скидки и кэшбэки, которые экономятся на обычных тратах. Для этого завел множество карты разных банков и трачу средства с тех, где есть хорошие программы лояльности. Многие этим не заморачиваются. И мой портфель показывает, что они теряют. 

👉 Каждый месяц делают обзоры кэшбэков для общей пользы. Подписывайтесь!

2️⃣ Потом инвестируем

Год назад отправил эти деньги на фондовый рынок, где создал портфель облигаций. И теперь сэкономленные некогда средства приносят дополнительный, уже инвестиционный доход в виде купонов. Раз в несколько день дзинькает уведомления, что мне упали очередные купоны. 

Конец месяца — значит настала пора выбирать кэшбэки. Они позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 300 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в следующем месяце. 

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Т-Банк


• Можно выбрать 4 категории из 7. С подпиской Premium или Pro на одну категорию выбора больше. 

👉 Лимиты: 

• Всем — 3 000 руб. за обычные покупки и еще до 6 000 ₽ за покупки по предложениям партнеров.

Вчера ВТБ отчитался за 3кв2024 года. Неоднократно расписывал (https://t.me/taurenin/2459) то, почему ВТБ не такой дешевый, как многим кажется. Теперь к этому фактору прибавилась еще и слабая отчетность. Очень кратко ключевые моменты за 3кв:

1.Чистый % доход упал на 42,2% г/г. ДАЖЕ при том, что расходы на создание резервов выросли на всего на 0,9% г/г (это пока очень мало).

2. Прочих доходов, которые имеют разовый характер, получилось 55,3 млрд р. Если скорректировать на них чистую прибыль, то она будет всего 42,1 млрд р за квартал.

3. Достаточность капитала Н20.0 всего 9,1% (минимум необходимо 8,25%). Учитывая ситуацию в отрасли и возможный рост дефолтов по кредитам, платить дивиденды возможности до конца 2025 года не будет. Как бы еще допку не пришлось снова делать.

👆 И это пока только результаты первых 3х месяцев отмены льготки + высокой ставки, следующие несколько кварталов вряд ли будут лучше.

❗️ При капитализации в 1251 млрд р (76,20 руб. за акцию), fwd p/e 2024 будет около 3,6. Дивидендов за 2024й год не будет, ожидания на 2025й год — хуже. Конечно, восстановление будет, но вряд ли раньше 2026 года. На российском рынке хватает других более дешевых и менее проблемных банков, чем ВТБ.

ЦБ снова повысил ключевую ставку – теперь она составляет 21% годовых! 💥 Новость наделала много шума, ведь такое решение Банка России напрямую влияет на депозиты, кредиты и на все сферы экономики, где задействованы деньги. Давайте разберём, как эти изменения могут сыграть на руку тем, у кого есть накопления, и какие варианты выгодных вкладов сейчас доступны.

Почему Ставка Растёт, и Как Это Коснётся Наших Денег? 💰

Центробанк решил повысить ставку, чтобы бороться с ростом цен. Инфляция бьёт прежние прогнозы и явно ускоряется. Спрос на товары и услуги выше, чем предложение на рынке, а госрасходы тоже увеличиваются, подливая масла в огонь. Поднятие ставки — это способ «прибавить тяжести» деньгам, чтобы замедлить рост цен и охладить рынок.

Однако на практике это значит, что любые банковские услуги подорожают: кредиты будут выдаваться реже и дороже, зато депозиты станут прибыльнее. ЦБ уже намекнул, что текущего повышения может оказаться недостаточно, так что на следующем заседании, которое назначено на **20 декабря**, может произойти ещё одно повышение.

Вчера ВТБ поднял счёт по накопительному вкладу до 22%. Уж не знаю по каким причинам, но ВТБ продолжает агрессивно пылесосить деньги с рынка, а радостный народ этим пользуется, неся им свои кровные.

Накопительный счёт на 3 месяца под 22%, на сумму от 1000 рублей до 1000000 рублей (и до 10000000 рублей для клиентов «Привилегия»). Выплата процентов на накопительный счёт в конце каждого месяца. 3 месяца отсчитываются календарных (оптимально открывать в начале месяца).

Накопительный счет доступен: для новых клиентов, или клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составил менее 1 000 рубей.

При новых вводных, я конечно не пошел ногами открывать вклад в РСХБ (может быть потом), а открыл накопительный счет в ВТБ (как раз прошел период охлаждения), правда под 21%, но с ежедневным учетом процентов. Мне так оказалось удобнее, поскольку я открываю счёт и потом начинаю его максимально пополнять, с различных источников. Соответственно, когда надо, я снимаю деньги на траты. И все это без потери процентов. 🔥