ипотека

В сегменте ипотечного жилищного кредитования годовые темпы роста ссудной задолженности остаются высокими — 22% по ипотечным кредитам в рублях на 1 февраля 2021 года. Существенный вклад в рост ипотечного кредитования вносит кредитование на первичном рынке жилья. Годовой темп прироста задолженности по рублевым ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия, составил 41,9% на 1 февраля 2021 года.

Несмотря на ускоренный рост кредитования, стандарты кредитования в IV квартале изменились незначительно. Средняя величина показателя долговой нагрузки по ипотечным кредитам, предоставленным в IV квартале, составила 56% (в III квартале — 54%). Осталась практически неизменной доля предоставленных ипотечных кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% в общем объеме выданных ипотечных кредитов — 31,8% в IV квартале (в III квартале — 31,7%).

Качество ипотечного кредитного портфеля также в значительной мере зависит от сбалансированного роста цен на недвижимость. В 2020 году цены на недвижимость на первичном рынке выросли на 12%5. Если рост цен на недвижимость продолжит ускоряться, это может усилить амплитуду кредитного цикла, привести к повышенному спросу на ипотечные кредиты и последующему более глубокому кредитному сжатию.

В случае дальнейшего продолжительного ускоренного роста цен на недвижимость Банк России для поддержания качества ипотечных кредитных портфелей банков может рассмотреть в будущем вопрос об ужесточении макропруденциальных мер по ипотечным кредитам.

пресс-релиз

Разгребая старые документы, нашли выписку по первой ипотеке.

Объект: 3-комнатная квартира в 5-этажном панельном доме в Саратове, 60 кв. м

Начало: 09.12.2011

Срок: 10 лет

Стоимость квартиры: 1'720'000₽

Размер ипотечного кредита: 1'000'000₽

Процентная ставка: 11,70% годовых

Ежемесячный платёж: 14'174₽

UPD.: многие интересуются, что с ней стало. Писал об этом полгода назад здесь, на смарт-лабе

Действие происходило в Саратове.

У нас после свадьбы на руках оказалось примерно 220'000₽ (накопления + подарки), и родители жены любезно нам предоставили 500'000₽ на первоначальный взнос. Стоит отметить, что это была единственная такая материальная помощь за всю жизнь, и впоследствии подобного больше не было (предложения были, но мы отказывались). Кто-то скажет, что 1 млн ₽ — это мало, не то что нынешние ипотеки. Надо понимать, что 1 млн ₽ в 2011 году — это не то же самое, что 1 млн ₽ в 2021 году, да и уровень наших з/п оставлял желать лучшего.

( Читать дальше )

Вчерашняя новость о возможном продлении льготной ипотеки до 2024 года навела немало шороху, поэтому решил написать мысли по этому поводу и поделиться своей историей. Летом 2019 года мы с супругой накопили около 2 миллионов рублей на покупку квартиры. Сразу отмечу, что я никогда не брал кредитов или ипотек и брать не собираюсь — стараюсь жить по средствам. Поэтому вариант с внесением накопленной суммы в качестве первоначального взноса по ипотеке и покупки 2-х или 3-х комнатной квартиры сразу отлетел. Начали смотреть варианты с однокомнатными квартирами в данный бюджет и все было очень печально. За эту сумму в Томске можно было купить следующие варианты:

1. Однушка или полуторка площадью 30-35 квадратов в пятиэтажной хрущевке.
2. Однушка площадью 35-37 квадратов в панельном девятиэтажном доме 1980-х гг.
3. Однушка площадью 37-40 квадратов в типичном человейнике без инфраструктуры, но в новостройке.

В целом, в Томске большие проблемы с новым качественным жильем. Интересные проекты можно пересчитать по пальцам, но там и цена будет намного выше среднерыночной. Однушка во вторичке в районе с нормальной инфраструктурой и транспортной доступностью приближалась по стоимости уже к 2,5 млн. Копить еще около года не хотелось, в том числе и потому что деньги находились на 100 % в рублях. Поэтому, посмотрев около десяти разных вариантов, пришли к общему мнению, что наилучшим вариантом будет покупка однушки в советской девятиэтажке, но хотя бы с инфраструктурой.

( Читать дальше )

Подорожание квартир сейчас у всех на слуху. Но что характерно – оно заметно только в рублях. Цены в долларах за 5 лет почти не поменялись. Самые качественные графики на эту тему составляют по Москве. Покажу её. Но в целом такая картина характерна и для всей страны.
Рублёвая цена за квадрат рвётся вверх.

Посмотрим на аналогичный график, но уже не в рублях, а в долларах.

( Читать дальше )

Многие жалуются, что подорожали квартиры и в стране высокая инфляция. Вместо этого нужно посмотреть на цифры, и порадоваться, потому что инфляция обесценивает ипотеку до такой степени, что вы можете получить квартиру в ипотеку дешевле ее текущей рыночной цены.

Рассмотрим пример. Покупаем квартиру в Москве стоимостью 12 млн. руб., с первоначальным взносом 2 млн. руб. В кредит берем 10 млн. руб. на 20 лет по ставкам 8% и 10% годовых. Рассмотрим 2 базовых сценария, в которых в следующие 20 лет инфляция в России составит 10% и 5% годовых. И вот что получается.

( Читать дальше )

Рефинансировались, жадный Греф не хотел снижать ставку, 10,9% сегодня ни в какие ворота не лезет.
Здравствуй ДомРФ 7,1%

2020 год можно считать одним из самых удачных для российских девелоперов. В период действия режима самоизоляции спрос на недвижимость несколько снизился, однако после снятия ограничительных мер активность на рынке возросла, чему способствовало во многом желание россиян сохранить свои сбережения в период «коронакризиса». Ажиотажный спрос возник преимущественно на первичном рынке жилья, причина тому достаточно проста и понятна – это государственная программа льготной ипотеки. Люди начали массово скупать квартиры в новостройках, при этом застройщики не упустили возможность воспользоваться повышенным спросом и начали поднимать цены на свои объекты.

Один из крупнейших российских застройщиков ЛСР представил впечатляющие операционные результаты по итогам 2020 года, согласно которым стоимость заключенных новых договоров выросла на 12% (г/г) и составила 95 млрд руб. или 826 тыс. кв. м, а средняя цена реализованной недвижимости выросла на 14% (г/г) и достигла 129 тыс. руб. за кв. м. Стоит отметить, что доля контрактов с участием ипотечных средств за 2020 год составила 64% по сравнению с 47% в 2019 году.

Пырьева Наталия 

( Читать дальше )