сбербанк

 ℹ️ Результаты за июль 2024

Клиенты физ. лица: 109,1 млн чел
Корпоративные клиенты:3,2 млн
СберПрайм:13,2 млн чел (+8,2% м/м)

Кредиты юр. лицам: +2,2% м/м
Кредиты физ. лицам: +0,3% м/м

Средства юр. лиц:-1,3% м/м
Средства физ. лиц.:+0,7% м/м

Чистый % доход: 212,6 млрд ₽ (+9,6% г/г)
Чистый комисс. доход: 66,5 млрд ₽ (+5,9% г/г)
Операционные расходы: 88,7 млрд ₽ (+23,5% г/г)
Формирование резервов:38,1 млрд ₽ (-50,6% г/г)

Чистая прибыль:141,2 млрд ₽ (+8,2% г/г)





❗ Сбербанк сделал всё, чтобы данный отчет казался хорошим, но если глянуть детали, то становится очевидно, что финансовые результаты 2024 года будут хуже, чем в 2023м году.

1. Банк заработал 141,2 млрд р за июль 2024, но расходы на резервы снизились на 50,6% г/г илина 39 млрд р. Без этого эффекта чистя прибыль составила бы 102,2 млрд р (-21,6% г/г). Стоимость риска вдруг резко упала до 0,6% в июле… Рано или поздно резервы придется наращивать.

2. Мало кто придал значение тому, что выплата дивдиендов была осуществлена в июле, хотя обычно компания производила выплаты раньше (в мае-июне). 752 млрд дивидендов практически весь июль находились в распоряжении банка, что при текущих ставках вполне могло принести доп. доход в размере до 10 млрд р, который отсутствовал в предыдущем году.

( Читать дальше )

Может показаться, что на отдельно взятой территории Федерации наступил социализм с человеческим лицом. Но это всего лишь покупка бензина на бонусы Сбер спасибо.

В конце прошлого года, СберМегамаркет просто заваливал меня и семью промокодами на скидку в 30-50-90% на различные суммы покупок. Даже столь скептически настроенный к рекламным предложениям человек как я, просчитав всё, понял что надо брать!

Мегамаркет в конце прошлого года в прямом смысле покупал клиентов (не знаю зачем, возможно гонка за показателями?).

Большинство товаров было приобретено со скидкой 30-50% бонусами сбер спасибо. И у меня это даже вызывало некоторые опасения. Уж больно активно они втягивали народ в свою программу лояльности. Я немного переживал, что потом не «отоварю» эти фантики (а такое вполне возможно, если вы читали условия бонусной программы).

Плюс к этому, цены на аналогичные товары в сбермегамаркете зачастую выше, чем в других маркетплэйсах, если вы оплачиваете бонусами. Т.е. покупая там, вы теряете какую-то часть покупательской способности бонусных «сберрублей». Кроме того вам опять придется покупать какие-то вещи, возможно не очень то и нужные…

( Читать дальше )

«Зелёный гигант», «Кэш-машина», «Лучшая голубая зелёная фишка российского рынка» — как только не называют Сбер. И ведь он год за годом оправдывает эти прозвища!

Главный любимчик всех российских инвесторов и адептов дивидендного дохода — Сбербанк — выкатил отчет по МСФО за 1-е полугодие 2024 года. Давайте посмотрим, как дела у Сбера и когда он уже будет снова по 300. И я расскажу, что нас должно НАСТОРОЖИТЬ в отчётности.

Чтобы не пропустить свежие обзоры, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

 

Сбер не нуждается в представлении, но я традиционно даю краткую характеристику эмитента, отчетность которого разбираю. Давайте сохраню традицию и в этот раз.

🟢ПАО «Сбербанк» — российский финансовый конгломерат, крупнейший универсальный банк России и Восточной Европы. По итогам 2023 г. у Сбера было 108,5 млн активных частных клиентов и 3,2 млн активных корпоративных клиентов.

🇷🇺С 2020 г. владельцем 50% плюс 1 акция ПАО «Сбербанк» является Фонд национального благосостояния России, контролируемый Правительством РФ, остальные акции находятся в публичном обращении.

( Читать дальше )

ЦБ беспокоит, что частично банки такую переоценку не признают, а совокупно вместе с признанной она составляет почти половину их прибыли за полугодие.

За первое полугодие 2024 года банки недополучили 486,4 млрд рублей (соответствует 0,35 процентным пунктам от норматива Н1) из-за роста процентных ставок, который приводит к отрицательной переоценке рублевого портфеля облигаций, пишет ЦБ в обзоре финансовой стабильности. Максимума отрицательная переоценка достигала в мае — тогда она составляла 190 млрд рублей, в июне она не превышала 50 млрд рублей.

Центробанк также отмечает рост «непризнанной отрицательной переоценки портфеля ценных бумаг, удерживаемых до погашения» — в январе-июне он составил 275,7 млрд рублей. По оценкам регулятора, суммарная величина накопленной, но не признанной переоценки достигла 662,7 млрд рублей (0,5 п.п. от норматива Н1). Всего на счетах по амортизированной стоимости на текущий момент учитывается 24% всех вложений в ОФЗ и 42% вложений в корпоративные облигации.

( Читать дальше )

Сбербанк опубликовал финансовые результаты по МСФО за 2-ой квартал 2024 года, а также раскрыл финансовые результаты по РСБУ за июль 2024 года.

Чистая прибыль МСФО за 2-ой квартал выросла на +10,1% до 418,7 млрд руб., темп роста сохранился примерно на уровне 1-ого квартала в результате чего прибыль за полугодие выросла на +10,7% до 816 млрд руб. 

Рентабельность капитала составила 25% — выше целевых 22%, озвученных на дне инвестора в конце 2023 года.

( Читать дальше )

Здравствуйте уважаемые коллеги, инвесторы и друзья!
Сегодня пятница, завершающая сессия, индекс ММВБ на распутье. После утреннего подъёма до отметки 2860 пунктов, ⤵️ произошёл возврат на стартовую позицию.
Индекс RGBI прибавляет 0,2%.
Но в то же время с начала года (-11,37%).
Годовая инфляция ускорилась до 9,13% в июле, с 8,59% в июне.
Центральный банк в своём обзоре сообщил что частные инвесторы приобрели в июле акций в 3 раза больше, чем в июне. В общем хомяки рулят, невзирая ни на что. Вера в любимый фондовый рынок Российской Федерации непоколебима и даже усиливается.
В Сберинвестор появилось размещение флоатера-корпоратера от Джи групп 002Р-05. Ставка купона 21,25% с ежемесячной выплатой.
Сбор заявок до 13 августа.
Я собираюсь участвовать.
Проскользнула информация по Ашинскому заводу о выплате дивидендов, официальной информации пока нет. Эту байку завод периодически подогревает.
На новостях акции 📈 выросли на более чем 4%. Сегодня обещали провести собрание, посмотрим.
Давича у нас отчитался Сбербанк по РСБУ за 7 месяцев 2024 года.

( Читать дальше )

🤫 Слабое закрытие недели.

 

📝 Индекс всю неделю стоял примерно в районе цен понедельника, без каких либо значимых изменений. Череда роста сменялось падением и так далее. Ничего интересного сформировать у индекса за всю неделю так и не получилось.

 

В итоге, закрытие пятницы слабое, больше направленное на снижение, ведь сегодня нарисовалась свеча с длинным фитилем сверху, который говорит о слабости индекса. Поэтому приоритет работы на понедельник шортовый.

 

💬 Однако на недельном графике индекс зашел в зону перепроданность по RSI, что говорит нам о том, что рынок крайне сильно залили или же со слов этого индикатора дно уже достигли. Понятное дело, что индикатор имеет свои погрешности и нюансы, но в целом, благодаря нему можно сделать вывод о том, что совсем скоро нарисуется дно.

 

✅ Я думаю, что уже примерно где то на текущих начнется фаза накопления, что всегда происходит после долгого роста или долгого падения. Поэтому не жду рынок сильно ниже, но локально спуститься ему ничего не мешает. Думаю, что около 2800 будет вся следующая неделя, а в целом, ниже 2700, думаю вряд ли уйдем.

( Читать дальше )

Сбер представил результаты деятельности по РСБУ за январь-июль 2024 г. Чистая прибыль банка в прошлом месяце увеличилась на 8,2% г/г до 141,2 млрд руб., а по итогам 7 месяцев достигла 909,9 млрд руб. (+6% г/г), при довольно высоком значении рентабельности капитала (ROE) на уровне 23,3%.

Чистый процентный доход банка за январь-июль этого года поднялся на 15,8% г/г до 1,46 трлн руб. на фоне увеличения объемов кредитования. Чистый комиссионный доход повысился на 9,1% г/г до 420,3 млрд руб. Операционные расходы за 7 месяцев выросли на 20,7% г/г до 535,7 млрд руб., в основном в связи с подъемом затрат на персонал, при этом соотношение расходов к доходам (коэффициент Cost/Income) на уровне 27,4% говорит о сохраняющейся достаточно высокой операционной эффективности Сбера. Расходы на резервирование за данный период уменьшились на 27,6% г/г до 305,5 млрд руб., при стоимости риска 1,3%.

Корпоративный кредитный портфель Сбера на конец июля равнялся 24,9 трлн руб., увеличившись на 6,7% с начала текущего года и на 2,2% за прошлый месяц.

( Читать дальше )

Клиенты брокера «Райффайзен Инвестиции» с 9 августа не могут покупать и продавать юани на Мосбирже. Валюту можно вывести на банковский счет или сконвертировать в рубли по внутрибанковскому курсу.

--------
Сбербанк разработал план на случай возможной остановки торгов юанем на Московской бирже, сообщил старший вице-президент, глава финансового блока «Сбера» Тарас Скворцов в ходе конференц-колла по отчетности МСФО за первое полугодие.

«Альтернативный план у нас на такую ситуацию есть. Я думаю, что так или иначе клиентам мы предоставим опции, как можно работать с иностранной валютой даже при таком тяжелом сценарии», — ответил он на соответствующий вопрос журналистов.

При этом торги юанем на Московской бирже не останавливались и продолжаются по сей день. Уже после введения санкций у торговой площадки сменился клиринговый банк, который проводит расчеты по сделкам с юанем (фактически банк-корреспондент), писал «Коммерсантъ». Если раньше это была российская «дочка» Bank of China, то теперь — структура китайского ICBC Bank в России.

( Читать дальше )

2. Содержание сообщения

2.1
Краткое описание события (действия), наступление (совершение) которого, по мнению эмитента, оказывает влияние на стоимость или котировки его ценных бумаг:

Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 7 месяцев 2024 года
Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк
Наши клиенты
109,1 млн 82,8 млн 13,2 млн 3,2 млн
Активные
клиенты —
физические лица Активные ежемесячные пользователи СберБанк Онлайн Пользователи подписки СберПрайм Активные
корпоративные клиенты

 Количество розничных клиентов выросло на 0,6 млн человек с начала года и превысило 109 млн человек....

( Читать дальше )