БАНКИ

1.  Альфа-банк — 20 750,2 млн руб. (8 размещений)
2.  Сбербанк — 13 668,5 млн руб. (8 размещений)
3.  Т-банк — 13 321,8 млн руб. (9 размещений)
4.  Старт Капитал — 10 711,8 млн руб. (7 размещений)
5.  Совкомбанк — 9 587,5 млн руб. (3 размещения)

Общий объем выплаченного банками кэшбэка в прошлом году вырос в 1,5 раза относительно предыдущего года и составил в рублевом эквиваленте (с учетом того, что некоторые платят бонусами) порядка 300 млрд руб. Суммами поделились представители Сбербанка, Промсвязьбанка (ПСБ), Совкомбанка и Т-банка. В 2023 г. крупные банки начислили своим клиентам около 200 млрд руб., но тогда ПСБ не предоставил свои данные, зато ими поделился ВТБ.

www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/02/07/1090692-banki-raskrili-obem-viplachennogo-klientam-keshbeka

• Объем выданных кредитов физлицам в январе 2025г составил 441,5 млрд руб (-28,2% м/м и -47,2% г/г)

• Ипотечные кредиты -126,8 млрд руб (-54,8% м/м и -54,1% г/г). В количественном выражении также наблюдается снижение (-51,5%). Январь традиционно является месяцем с наиболее низким уровнем выдач, что обусловлено сезонностью. Также снижение может быть связано с мерами Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жилье.
• Кредиты наличными — 206,4 млрд руб (+6,4% м/м). В количественном выражении в январе рост на 4,4% м/м, но снижение на 39,9% г/г.
• Автокредиты — 84,7 млрд руб (-26,5% м/м и -36% г/г). Средний чек — 1,22 млн руб. В количественном выражении — снижение на 24,2% м/м и на 26,4% г/г.

Доля вкладов соотечественников в валюте стала самой низкой за 17 лет. В декабре 2024 года она снизилась до рекордных 6,8%.

Суммарный объем депозитов на конец 2024 года составил 40,4 трлн рублей. Вклады в иностранной валюте, таким образом, достигают 2,7 трлн рублей. Для сравнения до 2022 года доля валютных депозитов была в районе 20%, следует из данных ЦБ.

Регулятор предполагает, что снижение может быть связано с тем, что в условиях санкций россияне стремятся к девалютизации сбережений. Плюс процентные ставки по рублевым депозитам значительно выше, чем по валютным. Например, по вкладам в рублях банки в среднем предлагают 18–21% годовых, тогда как по депозитам в долларах можно заработать до 1,5%.

Однако, отмечают эксперты, если сравнивать доходность рублевых депозитов и долларов, то получаются примерно одинаковые цифры. Так, в начале 2024 года банки открывали вклады в рублях на год примерно под 14% годовых. При этом за тот же период курс доллара к рублю вырос на 13%.

Россияне в январе чаще открывали вклады на полгода — доля таких депозитов выросла с 36% до 50% — РИА Новости со ссылкой на Финуслуги

Это может быть связано с желанием вкладчиков зафиксировать максимальную доходность на более долгий срок. Так как сохранение ключевой ставки ЦБ в декабре 2024 года могло быть воспринято как достижение пика в цикле ее повышения.

Еще в октябре-декабре лидировали вклады на три месяца.

t.me/World_Sanctions

С конца 2023 года европейские банки начали резко повышать требования к минимальному остатку на счетах граждан России, включая обладателей второго гражданства или ВНЖ. Если раньше лимиты составляли $2 млн, то теперь они достигают $5–15 млн.

Среди банков, ужесточивших условия, — UBS, LGT, Julius Baer, UBP, Pictet, Vontobel и другие. Многие клиенты с российскими паспортами закрывают счета и переводят средства в США, Израиль и другие юрисдикции.

Причина — высокие затраты на комплаенс и санкционные риски. Банки избавляются от менее прибыльных клиентов, предпочитая высокомаржинальных с капиталами в десятки миллионов долларов. Тенденция на ужесточение продолжается.

💸 Друзья, деньги должны работать. И судя по данным Банка России, миллионы россиян усвоили этот принцип в 2024 году. Суммарные сбережения населения в банках перевалили за 57,5 трлн рублей, а прогнозы говорят о том, что в 2025-м мы увидим еще более впечатляющие цифры. Так в чем секрет взрывного роста депозитов, и какие перспективы он открывает для нас, как для инвесторов?

🥇Почему вклады стали выбором №1?

💡 Причины на поверхности: растущие доходы россиян и рекордные процентные ставки по вкладам. В 2024 году банки активно конкурировали за клиентов, предлагая доходность, которой не было уже много лет. В декабре 2024-го средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках достигла 21,52% годовых. При таких условиях удержаться от соблазна положить деньги на депозит было сложно даже тем, кто обычно предпочитает другие инструменты.

❓ Но главная интрига — что будет дальше?

📉Будет ли отток с вкладов?

🗓 Сейчас инфляция остается высокой, а Банк России держит ключевую ставку на уровне 21%, что делает депозиты по-прежнему выгодными. Однако я ожидаю, что во втором полугодии 2025 года ЦБ начнет цикл снижения ставок. Что это значит?