БАНКИ

💸 Друзья, деньги должны работать. И судя по данным Банка России, миллионы россиян усвоили этот принцип в 2024 году. Суммарные сбережения населения в банках перевалили за 57,5 трлн рублей, а прогнозы говорят о том, что в 2025-м мы увидим еще более впечатляющие цифры. Так в чем секрет взрывного роста депозитов, и какие перспективы он открывает для нас, как для инвесторов?

🥇Почему вклады стали выбором №1?

💡 Причины на поверхности: растущие доходы россиян и рекордные процентные ставки по вкладам. В 2024 году банки активно конкурировали за клиентов, предлагая доходность, которой не было уже много лет. В декабре 2024-го средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках достигла 21,52% годовых. При таких условиях удержаться от соблазна положить деньги на депозит было сложно даже тем, кто обычно предпочитает другие инструменты.

❓ Но главная интрига — что будет дальше?

📉Будет ли отток с вкладов?

🗓 Сейчас инфляция остается высокой, а Банк России держит ключевую ставку на уровне 21%, что делает депозиты по-прежнему выгодными. Однако я ожидаю, что во втором полугодии 2025 года ЦБ начнет цикл снижения ставок. Что это значит?

АО «Банк Русский Стандарт» — рсбу/ мсфо не публикует с 2016г
Общий долг на 31.12.2021г: 200,549 млрд руб
Общий долг на 31.12.2022г: 186,463 млрд руб
Общий долг на 31.12.2023г: 185,921 млрд руб
Общий долг на 30.09.2024г: 175,905 млрд руб

Убыток 2021г: 1,627 млрд руб
Прибыль 2022г: 6,097 млрд руб
Прибыль 1 кв 2023г: 2,109 млрд руб
Прибыль 6 мес 2023г: 3,262 млрд руб
Прибыль 9 мес 2023г: 7,674 млрд руб
Прибыль 10 мес 2023г: 7,759 млрд руб
Прибыль 11 мес 2023г: 8,169 млрд руб
Прибыль 2023г: 10,290 млрд руб
Прибыль 1 мес 2024г: 703,53 млн руб
Прибыль 2 мес 2024г: 1,652 млрд руб
Прибыль 1 кв 2024г: 1,809 млрд руб
Прибыль 4 мес 2024г: 1,433 млрд руб
Прибыль 5 мес 2024г: 1,956 млрд руб
Прибыль 6 мес 2024г: 9,288 млрд руб
Прибыль 7 мес 2024г: 8,887 млрд руб
Прибыль 8 мес 2024г: 8,162 млрд руб
Прибыль 9 мес 2024г: 7,086 млрд руб
Прибыль 10 мес 2024г: 6,801 млрд руб
Прибыль 11 мес 2024г: 5,514 млрд руб
Прибыль 2024г: 6,709 млрд руб
cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/f102?regnum=2289&dt=2025-01-01

Российские бизнесмены Михаил Фридман и Петр Авен продали свои доли в Альфа-банке и компании «Альфастрахование» в попытке добиться снятия санкций ЕС. С таким утверждением выступила газета Financial Times (FT) со ссылкой на документ.

По данным издания, бизнесмены завершили сделку в 2024 году, продав свои доли (45% акций банка и 42% акций страховой компании) своему бизнес-партнеру Андрею Косогову. Стоимость обеих компаний на момент заключения сделки в 2023 году оценивалась в $2.5 млрд. Они надеются, что продажа долей помогут им оспорить санкции Евросоюза.

Фридман и Авен от комментариев газете отказались.


Источник: tass.ru/ekonomika/23067101
Источник (FT): www.ft.com/content/9aa2025e-0976-4624-bd80-9c5e7e76482f

В истории есть несколько примеров, когда банки вводили ограничения на выдачу вкладов или конвертировали их в другие финансовые инструменты. Вот некоторые из них:

1. Великая депрессия в США (1929-1939): В результате экономического кризиса многие банки обанкротились, и вкладчики потеряли свои деньги. Чтобы предотвратить массовые снятия депозитов, правительства нескольких штатов ввели ограничения на выдачу наличных. В дополнение, некоторые банки предлагали вкладчикам конвертировать свои вклады в акции или облигации, чтобы сохранить капитал.

2. Кипрский банковский кризис (2013): Правительство Кипра ввело ограничение на снятие наличных и закрытие банков на несколько дней после того, как стало известно о необходимости спасения банков. Вклады свыше 100 000 евро были конвертированы в акции банков, что привело к значительным потерям для владельцев крупных вкладов.

3. СССР (1991): 22 января 1991 вышел указ президента СССР Михаила Горбачева о старте денежной реформы. Суть реформы была в том, что купюры номиналом в 50 и 100 рублей (самые крупные) образца 1961 года будут обмениваться на купюры меньших номиналов или на купюры по 50 и 100 рублей образца 1991 года – но не более, чем 1000 рублей на человека. Также ограничивалось право снимать деньги с вкладов в сберкассах – не больше 500 рублей в месяц.

Минюст предложил разрешить банкам автоматически списывать комиссию за обслуживание рублевых спецсчетов иноагентов. Это предусмотрено проектом постановления, которое планируют принять с 1 марта 2025 года.

Кроме того, министерство разработало новые правила обмена информацией с банками, обязывая их сообщать Минюсту детали о спецсчетах в течение трёх рабочих дней с момента открытия.

Юристы указывают, что принудительное списание комиссии без согласия владельца счета — исключение из банковских норм. Однако, поскольку иноагенты не могут распоряжаться средствами, банк иначе не сможет получать оплату.

Поправки фактически упрощают госконтроль за движением средств на спецсчетах и частично повторяют механизм регулирования выхода иностранцев из российских активов.


Источник: www.vedomosti.ru/society/articles/2025/02/06/1090471-bankam-razreshat-spisivat-komissiyu-so-spetsschetov-inoagentov?from=newsline

ЦБ представил аналитику по средним ставкам в третьей декаде января — перед февральским совещанием по ключевой ставке топ-10 банков понизили ставки по вкладам до средней в 21,5%.

В зависимости от длительности размещаемого депозита средние максимальные ставки снизились до следующих уровней:

📌до трех месяцев — 19,6%;

📌до шести месяцев — 20,7%;

📌до года — 21,2%;

📌свыше одного года — 19,5%.

Стоит обратить внимание, что нынешние ставки по вкладам слишком высокие, ведь средняя ставка превышает размер ключевой ставки ЦБ. Хотя это касается только десятки топовых банков.

У других банков средняя ставка по вкладам куда более скромная. Компания Frank RG, например, формирует индекс годовых ставок по вкладам в размере от 100 000 рублей — FRG100. Этот индекс показывает средний срез более широкого рынка и значение индекса на 5 февраля 2025 года составляет лишь 17,29% — уже более реальное значение ставки.

Что нас может ждать дальше? Аналитики предполагают два сценария движение ставок в феврале.