БАНКИ

Банк России повышает коэффициенты риска по потребительским кредитам с осени, что замедлит темпы их роста, достигающие сейчас 18-20% в год. Эти меры могут усилить конкуренцию среди банков за состоятельных клиентов.

28 июня Банк России опубликовал новые макронадбавки по рублевым кредитам на потребительские цели, которые вступят в силу с 1 сентября. Эти надбавки позволят накапливать буфер капитала, который на начало июня составлял 0,6 трлн руб. В кризисных ситуациях банки смогут использовать этот буфер с разрешения ЦБ для роста достаточности капитала.

Решение связано с ускорением роста задолженности по необеспеченным потребительским кредитам. В мае она выросла на 2%, а к началу июня годовые темпы роста задолженности составили 18,1%, опережая динамику доходов населения. В оценку доходов заемщиков включены премии и разовые выплаты, что может занижать показатель долговой нагрузки (ПДН).

Меры затронут кредиты с ПДН до 30% и льготные категории. Цель Банка России — снизить системные риски на случай шоков. На 1 июня 2024 года буфер капитала составлял 600 млрд руб., а портфель таких ссуд увеличился на 26% с начала 2022 года, до 14,7 трлн руб.

( Читать дальше )

Банки ВТБ, «Ингосстрах банк» и «Уралсиб» планируют повысить ставки по автокредитам в начале июля. Это связано с новыми надбавками к коэффициентам риска и ограничениями по полной стоимости кредита (ПСК).

Макропруденциальные надбавки увеличивают нагрузку на капитал банка при выдаче кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%. Рост задолженности по автокредитам на 1 апреля составил 53% в годовой динамике.

С 1 июля ПСК не должна превышать среднерыночное значение более чем на треть. На III квартал среднерыночное значение ПСК для новых автомобилей составляет 19,189%, а предельное — 25,585%.

ВТБ планирует повысить ставки по автокредитам на 1,5–2 процентных пункта. «Ингосстрах банк» рассматривает различные варианты реагирования на изменения. «Уралсиб» пересмотрит ставки на 0,2–2,4 п.п. в зависимости от ПСК.

В 2024 году объем рынка автокредитования демонстрирует рекордные значения. В марте было выдано 156 100 кредитов на 225,2 млрд рублей. За январь-май выдано кредитов на сумму 923,8 млрд рублей, что вдвое больше аналогичного периода 2023 года.

( Читать дальше )

Кешбэки позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор с два десятка. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже 250 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в июле. 

У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Новый тренд — большие банки все больше подсовывают кешбэк на свои сервисы. Мне это не очень нравится 🤷

🔥 Газпромбанк 

25% в категориях:

• Супермаркеты.

• Одежда и обувь.

• АЗС.

• Такси, ж/д билеты и общественный транспорт.

( Читать дальше )

💳Примсоцбанк с 1 июля вводит комиссию 5% за зачисление иностранной валюты из других банков.
Очевидно, что болезненно нововведение отразится на клиентах с юанями. Банк держит в секрете список валют, с которыми работает, но очевидно речь не про доллары и евро. Долгое время в банке была комиссия на входящие 0,1% min $10, но вначале года банк отменил её, что позволило закупать юани на стороне и заводить, например, для пополнения карт UnionPay.

t.me/MarketOverview/13596

Новая ключевая ставка будет определена 26.07.24

▪️Начисление % на ежедневный остаток:

💳18.5% Газпромбанк «Ежедневный процент» до 1.5 млн неактивным 90 дней на 2 месяца с платной подпиской «Газпромбанк Привилегии Плюс» (299 ₽/мес), без неё 16.5%; базовая 9.5%.

💳 18% ВТБ «Накопительный ВТБ-Счёт» от 1000 до 1 млн (10 млн для премиума) для неактивных 180 дней на 3 кал. месяца.

💳 17.5-18% Ак Барс «Доходный» на 62 дня от 500 до 1 млн для не имеющих вклады 90 дней при наличии одной из «Коробок».

💳 17% АТБ «АТБ.Счет» (18% для VIP Премьер)

💳 17% ББР Банк «Удобный» на остаток от 15к до 3 млн на 2 полных календ. месяца для тех, кто не имел счетов с начислением % один месяц.

💳 17% Почта Банк «Копилка» до 10 млн в первый месяц; со 2 месяца 15% при покупках от 10к/мес. Для тех, у кого остатки в прошлом месяце не превышали 30к по по Сберсчёту и Сейф-счету.

💳 17% Синара НС «Активный доход» до 1.5 млн руб на 2 кал. месяца при покупках от 30к неактивным 180 дней и впервые открывшим этот счёт. Действующим клиентам при том же обороте — 15%

( Читать дальше )

многие предпочитают накопительные счета с начислением % на ежедневный остаток.
Чтобы деньги работали ежедневно на ту сумму, что в моменте находится на счёте: сегодня меньше, завтра больше.
Чтобы в случае появления более выгодного варианта переложить куда надо.


● Начисление на минимальный остаток это как вклад на 1 месяц, причём с ограничениями:
— ставка может упасть, т.к. не фиксирована (банки обычно так не поступают в середине месяца).
— внесение средств нужно делать в конкретную дату (иначе не зачтётся в минимальный остаток) + морочиться, когда можно снимать %, когда выводить «тело» вложенных средств.

▪️Когда открыть накопительный счёт

Сегодня последний день месяца. В ряде банков можно открыть и сразу пополнить счёт и отсчёт начнётся с 1-го числа. Т.е., будет выжато максимум выгоды из приветственного срока в 2-3 календарных месяца.


В последний день месяца (без потери месяца) можно открыть счёт: Альфа-Банк, БРС, ВТБ, Газпромбанк, ИТБ/ТКБ Выгодный, Локо-Банк, Металлинвестабанк, Русский Стандарт

( Читать дальше )

С 01.07.2024 у дебетовых карт «Ренессанс Банка» появится комиссия за донорство (переводы по номеру карты через сторонние сервисы) — 1,99%, минимум 199 руб.

Актуальный список банков, которые по-прежнему не берут комиссию за донорство при С2С-переводах по номеру карты, выглядит следующим образом (дополнения приветствуются):

— «Транскапиталбанк» — 500 000 руб./мес. с пластиковой карты, 150 000 руб./день и 300 000 руб./мес. с цифровой;
— «РНКБ» (говорят, безлимитный донор);
— «Солидарность» — 500 000 в день/мес. по классической Мир, 300 тыс. в день/мес. по социальной и 50 000/ 150 000 в день/мес. по виртуальной;
— «Хоум Банк» — 50 000 руб./мес. общий лимит с толканием и бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах (с подпиской «Хоум Плюс» — 100 000 руб./мес.);
— «Тинькофф Банк» — 100 000 руб./расчётный период (общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах);
— «Примсоцбанк» — 250 000 руб./мес.;
— «Ак Барс Банк» — 75 000 руб./раз, 150 000 руб./день, до 540 000 руб. за 4 дня, 750 000 руб./мес.

( Читать дальше )

Всё просто, пользуюсь кредиткой Сбера на 450 тыс., у которой 4 месяца беспроцентный период. Но у меня деньги лежат под 18% на вкладе, и 450 тыс. из них, приносят мне 27 тыс.  каждые 4 месяца. Понятно, что ставка упадёт и подарок будет чуть меньше, но пока падения ставки не предвидится. Конечно это мелочь, но приятно, я как раз ежемесячно на игру в бильярд трачу примерно такие деньги(6-7 тыс. в месяц), получается мне Сбер оплачивает его, по своей инициативе.
 Вот думаю у Альфа банка взять кредитку на 1 млн. и год беспроцентный период! Тогда каждые 4 месяца они будут приносить мне 87 тыс. гарантированного профита! Или 22 тыс. в месяц, считай вторая пенсия!

Alfa Only Lounge
эксклюзивно для клиентов Alfa Only.
За посещение бизнес-зала спишем ваши обычные визиты в бизнес-залы и рестораны.

Шведский стол
В меню есть горячие блюда, десерты, алкогольные и безалкогольные напитки.
Бар
С фирменными коктейлями от Alfa Only и А-Клуба и напитками, которые передают настроение разных мест. Эксклюзивную барную карту разработали вместе с известным столичным барным шефом Андреем Строгановым.
В винной карте тоже широкий выбор позиций: Sante Rive Soave (2022), Le Grand Noir Chardonnay (2022), Le Grand Noir Syrah (2022), Каберне Совиньон Сикоры (2021).
Комплимент от Alfa Only Lounge
При входе угощаем вас и каждого гостя фирменным коктейлем Alfa Only или бокалом шампанского.
Что ещё есть в лаундже:
бесплатный Wi-Fi,
ТВ,
комфортные слипбоксы,
детская комната,
душевые кабины,
комната для переговоров,
гардероб,
ячейки для хранения ручной клади.
Приглашайте всю семью или друзей
Вместе с вами могут пройти ещё 3 человека.
Как пройти в бизнес-зал Alfa Only бесплатно

( Читать дальше )

Российские банки снизили в январе-мае 2024г выдачу ипотечных кредитов на 14,7% г/г до 2 трлн 63 млрд руб. Количество кредитов снизилось на 15% г/г до 558,4 тыс (657,1 тыс годом ранее).

Совокупный портфель ипотечных кредитов банков с учетом приобретенных прав требований в январе-мае 2024 года увеличился на 963,4 млрд рублей, или на 5,3%, до 19 трлн 170,3 млрд рублей. 

www.finmarket.ru/currency/news/6203944