Банки

Половина предпринимателей, которые столкнулись с блокировкой счетов, полностью прекратили бизнес-деятельность. А доля тех, кто был вынужден из-за этого перейти на наличные расчеты, выросла за год в четыре раза. Такие данные приводит независимое агентство Magram Market Research. Из-за антиотмывочного закона бизнес несет убытки, которые почти невозможно компенсировать, и теряет доверие к банковской системе в целом. Уже в течение нескольких лет он пытается обратить на это внимание регулятора.

В исследовании приводятся цифры: в 16% случаев в черные списки бизнес попадает по ошибке, в 14% — банки блокировали счета без объяснения причин, а в 10% — по одному лишь подозрению в отмывании денег. Проблема носит системный характер. В 2017 году около 700 тыс. предпринимателей столкнулись с блокировками, отметил президент «Опоры России» Александр Калинин.

Александр Калинин, президент «Опоры России»:

1. СМП заблокировал выдачу средств с вклада. Наличные внесены через кассу. Мотивировка — 115 ФЗ «иные обстоятельства». Сумма больше АСВ. Затребовали все документы за весь срок накопления средств, оригиналы. Вклад после 126 дней первого периода.
мы спросили, можно ли принести выписку с закончившегося вклада и приходники-расходники. Операционистки позвонили с отдел, который заблокировал выдачу вклада — там сказали представить документы за все время накопления средств. Т.е. их не устроит, что вклад пополнялся регулярно равными суммами в другом банке (в нашем случае — в очень крупном Госбанке). Сказали, что надо справки о зарплате (2-НДФЛ). 

Срок — 5 дней нам на предоставление документов, потом они 10 дней будут их изучать. 
Если в течение 5 дней документы не предоставим — вклад не выдадут наличными, только переводом в другй банк с штрафной комиссией. 

Про комиссии не узнавали. Были в шоке, хотели переложиться в другой банк. Сейчас активно ищем все бумажки. 

Нам объяснили, что причина — сумма несколько АСВ. Если сумма 100 тыс, то пока не требуют справки.


2. Я позавчера заказала сумму, не доходящую немного до АСВ, чтобы забрать после 1 периода Сладкого процента. Вчера не отдали по причине, что забрать можно только в том отделении, где открывался вклад. Причем, когда заказывала по телефону оператор спросила на какой адрес и отделение. А при визите за деньгами, отказали. Теперь будем посмотреть завтра, уже в том отделении, где вклад открывался. Не нравится все это...



3. Мы специально уточняли, можно ли только все бумаги (приходники, расходники, выписки с синими печатями и подписями с прошлых вкладов). Операционистка сказала, что просят именно 2-НДФЛ. 

У меня впечатление, что просто какой-то их работник хочет поменять место работы и узнать, как заработать на то, чтобы открыть вклад на сумму свыше АСВ. Но я не хочу сообщать им свое место работы. Я дорожу своей работой, чтобы туда звонили и спрашивали про зарплату! 

Операционистки сказали, что будут проверять предоставленные документы в течение 10 рабочих дней. 

Либо они начали применять практику Мособланка (там при санации требовали все приходники и оригиналы договоров за все время вкладов). Мы раньше были в Мособлбанке, но ушли оттуда после того, как там стали отдавать вкладчикам деньги. 

Меня эта ситуация очень озадачила, т.к. банков было видено-перевидено очень много за более чем 10 лет активных вкладов. Мы не лезли только в откровенные помойки. И такое вижу впервые. 

У нас всегда всё аккуратно с документами. И если банк стал просто внаглую заявлять, что вернут внесенный наличными в кассу вклад только, если им предоставить документы личного характера, к которым они не имеют ни малейшего отношения, то это явный сигнал, что они хотят попользоваться средствами или получить дополнительную информацию. 

Возможно, им не понравилось, что мы закрываемся после первого периода 126 дней с самой высокой ставкой. 
Т.к. деньги заказали давно (с учетом праздников), а блокирнули их со слов операциониста только вчера. 

В бумаге, которую выдали, написано «Во исполнение требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ и иных нормативных актов...» 

Мне абсолютно не понятно, если деньги внесены в кассу на вклад, какое это отмывание или терроризм? 

Меня сильно пугает данная ситуация, т.к. ранее СМП представлялся надежным банком. 
Когда Мособлбанк учудил с проверкой всех документов, мы потеряли месяцы, т.к. там были мега-очереди и невозможно было попасть в отделение, но потом все закрыли и ушли. 
Теперь понятно, что СМП будем обходить стороной. 

Но работники СМП могут перейти в другой банк. И там может случиться аналогичное. 

Очень странная ситуация...


4. Сегодня СМП банку отдали документы. Их наши документы не устроили. Операционисты почувствовали свою силу, теперь считают, что это средства банка, а не вкладчика. Поскольку их не устраивает наше объяснение происхождения средств. 

Сотрудники теперь просто хамят и развлекаются, отпускают комментарии. 

Видимо, если с руководством не уладим вопрос, то будет суд. Они не органы надзора и не следователь, чтобы говорить, какие документы их устраивают, какие нет