Банки

По данным ЦБ, на февраль 2017 года граждане РФ были должны банкам 10,7 триллиона рублей.

Объем обязательных платежей по этим займам за год составил 4,6 триллиона рублей, из них 1,8 триллиона — ушло на оплату процентов.

При этом новых кредитов банки выдали только на 200 миллиардов рублей.

В результате банковская система из инструмента финансирования развития и стимулирования потребительского спроса превратилась в «пылесос», который выкачивает из экономики ресурсы, говорит заведующий лабораторией финансовых исследований Института экономической политики им. Е.Гайда

 

«Мы находимся фактически третий год подряд в ситуации, когда кредитный рынок является некоей „черной дырой“, в которой населению приходится обслуживать долги, оно платит проценты, а новых кредитов получает гораздо меньше», — объясняет он.

( Читать дальше )

Банкам России некуда девать свои деньги и они предпочитают размещать свои средства на депозитах Центрального банка России. В рамках сегодняшнего аукциона регулятор привлек очередные 780 млрд рублей.

С начала года Банк России провел уже 10 депозитных аукционов, на которых привлек в общей сложности 6,3 трлн рублей. В основном регулятор берет средства кредитных организаций на одну неделю. Впервые за полтора года в размещении участвовало 180 банков.

На сегодняшнем аукционе предложение составило 780 млрд рублей, в то время как спрос был гораздо выше — 1,2 трлн рублей. Ставка под которую регулятор взял деньги равна 9,99%. Столь крупного излишка свободных средств кредитные организации не испытывали, как минимум, с 2012 г.

В то же самое время отсутствует ярко выраженная динамика роста кредитования реального сектора экономики. К сожалению, банки предпочитают не выдавать кредиты, а накапливать наличность на счетах Центрального банка.

( Читать дальше )

Ни для кого не секрет, что количество банков за последние несколько лет сократилось чуть ли не вдвое. Лет 5 назад было более тысячи, сейчас что-то около 570… Неутешительная динамика, что и говорить. Да и судя по риторике главы ЦБ, что мы находимся в середине пути по зачистке банковского сектора от «недобросовестных» участников, можно предположить что дело идет к тому, что останется скоро сотня- другая банков. Пока. Да и сейчас уже считается, что работать в банковской сфере- все равно, что сидеть на пороховой бочке. Что это означает? Для рядовых сотрудников — нервное ожидание «что будет завтра?», для топов — «зимой не съедят- летом посадят». Ну и вакансий уж больше точно не появится, тут все предельно понятно.. 
А теперь прикинем сколько аналитиков, риск-менеджеров, специалистов бэк-офисов, ну и наконец банковских трейдеров еще останется( не считая тех кто уже остался) без привычной, любимой и специфической работы. Несколько тысяч? Да это целая армия ))) Вот куда им, интересно, податься. Ну, не на завод же, в конце концов.
Ну, и главное… Когда знакомые задают вопрос, стоит ли их ребенку идти учиться на «банкира» или «специалиста фондового рынка», ответить на него сходу не так просто. Вроде «мода прошла». А может все еще вернется?)))

Клиенты татарстанских банков предъявили властям ультиматум
3 марта Банк России отозвал лицензию у Татфондбанка и его партнера Интехбанка. По данным ЦБ, Татфондбанк, имея некачественные активы, неадекватно оценивал принятые риски. Переоценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов привели к полной утрате банком собственных средств.

Суд арестовал главу Татфондбанка Роберта Мусина
Дежурный судья Советского районного суда принял решение об аресте Мусина на 2 месяца до 16 апреля

одно дело дербанить банки без роду и племени, другое дело залезть в карман субъекта РФ

Как я писал в предыдущем сообщении, жизнь это тоже набор трендов, которые постоянно меняются.
Расскажу о том, как заработал деньги на банк первый покупатель банка, созданного при моем участии.

В начале 90-х весь бизнес крутился вокруг купи-продай. В нашем объединении была и производственная часть, но основные деньги шли от торговых операций. Торговля в больших объемах требует оборотки, поэтому для сделок брались кредиты под огромные проценты.
Инфляция была запредельной, но норма прибыли в сочетании с инфляцией перекрывала все затраты. Поэтому до поры до времени все шло хорошо. 
И вдруг в начале 1994 года курс доллара перестал расти с бешеной скоростью и стал практически фиксированным. При этом ставки по кредитам достигали 500-700% годовых, соответственно ставки по рублевым депозитам доходили до 500% годовых, причем с капитализацией процентов. 
И торговцы взвыли, потому что убытки начали нарастать снежным комом. А одна маленькая фирма по продаже калькуляторов в начале 1994 года начала вкладывать свободные средства на рублевые банковские депозиты. Налог на доходы от банковских вкладов был нулевым, т.е. это был чистый доход, который можно было инвестировать куда угодно. В результате к концу года эта фирма купила банк среднего размера у тех бизнесменов, которые до той поры считали себя большими. :)

( Читать дальше )

В 1991 году, сидя за рюмкой чая с одним деловых партнеров, председателем правления первого коммерческого банка в Беларуси, я поддался на провокацию — мы решили создать свой банк.

Сказано-сделано. Привлекли еще трех партнеров и на равных паях по 20% создали. Тогда это делалось быстро и просто. Решение было принято в сентябре, в декабре провели учредительное собрание акционеров, в марте 1992 года получили лицензию и банк начал работу.
Определенные удобства в бизнесе это давало. У деловых партнеров округлялись глаза, когда при них я звонил в банк с просьбой оперативно оформить кредит и проплатить поставки под обещание, что к вечеру заеду с копией договоров и подпишу кредитное соглашение.
Но время шло, жизнь усложнялась. Почти все первоначальные учредители продали свои паи, получив неплохую учредительскую прибыль. Капитал оставшихся размылся. Банк много раз менял хозяев, переходя из рук в руки, но жив и здоров до сих пор. На 15-летний юбилей меня еще приглашали, а сейчас людей, которые лично знали и помнят учредителей, в банке уже не осталось.

( Читать дальше )

 Некогда островок  банковской стабильности- Татарстан лишился сразу трех кредитных организаций. Причем Татфонд и Интех были достаточно весомыми игроками и на всероссийском поле. Недурно… Получается чудесное развитие экономики Татарстана с супербанками вовсе и не чудо? И спасать вроде собирались, то бишь санировать, причем правительство республики практически убедило что так и будет. Ан нет. Поэтому сегодняшнее событие можно смело считать одним из факторов начала ослабления рубля.

Де-факто индивидуальный трейдинг зачастую становится синонимом потерь и непрофессионализма. К сожалению, реальность такова, что у институциональных структур различной степени сложности или даже у сплоченных команд — шансов добиться успеха на этом поприще значительно больше, чем у индивидуально взятого трейдера. Тема институционализации частных трейдеров, формирования команд и работы над эффективным подходом к трейдингу — очень широка и интересна, однако остановимся на одной из важнейших составляющих любой работы, связанной с финансовыми продуктами (да что уж там, связанной с любой деятельностью или бизнесом) — управлением и оценкой рисков.

Управление и оценка риска внутри финансовых институтов носит системный и всеобъемлющий характер, а «рисковая полиция» является ключевым звеном любого трейдинг-деска. Однако, индивидуальные трейдеры — далее ИТ — сильно недооценивают всю глубину вопроса. В 90 из 100 резюме и предоставленных такими трейдерами трек-рекордах мы всегда видим одни и те же проблемы, заключающиеся в отсутствии понимания вопроса оценки риска как такового: начиная с совершенно неспособных генерировать постоянную альфу торговых систем, имеющих прибыль в моменте из-за синусоидального характера кривой доходности этих торговых систем и заканчивая системами со стабильными альфой и бетой, но огромным 

( Читать дальше )

Пожалуй главная новость из отчета 2016 года по МСФО — это 30-кратное увеличение прибыли компании, до практически 52 млрд. рублей, всего с 1,7 млрд. в прошлом году. Не отметить данный факт нельзя. Кроме того, если посмотреть динамику изменения мультипликаторов и финансовых показателей компании — окажется, что прибыль растет уже не первый год, причем неплохими темпами. Хотя и таких скачков ранее не было. Что до показателя P/E — назвать его низким нельзя, с другой стороны P/BV радует. Вместе с тем, с начала года, акции компании просели примерно на 20%, поэтому вполне возможно увидеть рост на фоне результатов 2016 года. Думаю, что несмотря на высокий P/E можно попробовать купить акции сейчас с целью роста примерно на 15-20% в течение пары месяцев. Возможно испробую данную идею на своем портфеле. 

Новая заместитель главы Банка Англии Шарлотт Хогг, которая приступает к своим обязанностям с 1 марта, подверглась давлению со стороны парламентариев за родственные связи в банковском секторе страны. Во избежание конфликта интересов ей пришлось пообещать депутатам не обсуждать свою работу с братом, который является сотрудником британского банка Barclays.

Хогг, которая с 2013 года была главным операционным директором в Банке Англии, в своей новой должности будет непосредственно участвовать в работе комитетов по денежной политике, финансовой политике, а также в комитете по пруденциальному регулированию финансовых организаций. Участие Хогг в регулировании финансового рынка вызвало у парламентариев опасения, так как брат Хогг отвечает в Barclays за формирование долгосрочной стратегии.

Глава комитета по финансам палаты общин Эндрю Тайри на заседании комитета во вторник поинтересовался у Хогг понимает ли она, что ей придется устраниться от обсуждения вопросов и решений Банка Англии, касающихся Barclays.

( Читать дальше )