Банки

Изменение условий семейной ипотеки в июле 2024 года привело к снижению количества заявок на льготные кредиты на 22% по сравнению с рекордным июнем, сообщает «Дом.РФ». Тем не менее, семейная ипотека продолжает доминировать на рынке в условиях высоких ставок.

Динамика заявок по регионам

По данным «Дом.РФ», количество заявок на семейную ипотеку в июле составило 152,6 тыс., что на 15,4% меньше по сравнению с июлем 2023 года. В Москве заявки сократились на 28,1% относительно июня и на 11,3% по сравнению с прошлым годом. В Ленинградской области и Санкт-Петербурге спад составил 56,1% и 37,6% соответственно. В Московской области снижение было минимальным — всего 0,2%.

В 35 регионах, где действуют исключения для обновленной программы, снижение заявок было менее значительным — на 4,3% к июню и на 11,5% к июлю прошлого года. В этих регионах зафиксировано 22,3 тыс. заявок. В Ненецком автономном округе, Туве и Костромской области количество заявок выросло на 85,7%, 62,8% и 24,4% соответственно.

( Читать дальше )

Посмотрел как изменились ставки по накопительным счетам за месяц. После того как ЦБ увеличил ставку до 18% почти все банки увеличили процентные ставки по приветственным надбавкам: Газпромбанк увеличил ставку до 19,5% на первые 2 месяца, Альфа банк с 18 до 19% на первые 2 месяца, Озон банк с 18 до 19% на первые 2 месяца, у ВТБ появился новый накопительный счет 20% на первые 2 месяца на минимальный остаток.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток
1. ВТБ
накопительный ВТБ-счет 20% первые 2 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе с 3 месяца 16% (для клиентов получающих зарплату/пенсию и при покупках по карте от 50 тыс.р), 13% (для клиентов не получающих зарплату/пенсию и при покупках по карте от 50 тыс.р); 14% (для клиентов получающих зарплату/пенсию и при покупках по карте от 10 тыс.р), 11% (для клиентов не получающих зарплату/пенсию и при покупках по карте от 10 тыс.р), иначе 10% и 7% соответственно. Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

( Читать дальше )

Промсвязьбанк (ПСБ) получил в залог 100% ООО «Балтийский лизинг», что может свидетельствовать о его интересе в акционерном участии компании. В пятницу, 2 августа, ПСБ зарегистрировал залог, следует из данных ЕГРЮЛ.

ООО «Балтийский лизинг» — универсальная лизинговая компания с основным портфелем в грузовом и легковом автотранспорте, строительной и дорожно-строительной технике. В октябре 2023 года банк «Траст» продал этот актив за приблизительно 27 млрд руб. компании «Прибыльные инвестиции» Михаила Жарницкого, доля которого также находится в залоге у ПСБ.

Ранее в ПСБ поясняли, что кредитовали покупку «Балтийского лизинга» нынешним собственником. Эксперты предполагают, что доля в компании может перейти банку в рамках взаимозачета требований. В 2024 году такие компании, как «Европлан», «Интерлизинг» и «Балтийский лизинг», нуждаются в финансировании для поддержания роста.

«Балтийский лизинг» рассматривает возможность IPO в ближайшие полтора года. Андрей Бархота, финансовый эксперт, отмечает, что перераспределение долей можно рассматривать как разновидность pre-IPO, а инвестиции в лизинговый бизнес сейчас очень перспективны.

( Читать дальше )

Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc.
As of March 31, 2024, 12,337,710,920 shares of common stock
www.sec.gov/ix?doc=/Archives/edgar/data/67088/000006708824000021/mufg-20240331.htm
Капитализация на 05.08.2024г: ¥16,057.53 трлн = $110,604 млрд

Общий долг FY2021 – 31.03.2022г: ¥355,743.67 трлн = $2,897.10 трлн
Общий долг FY2022 – 31.03.2023г: ¥368,526.62 трлн = $2,780.92 трлн
Общий долг FY2023 – 31.03.2024г: ¥382,956.17 трлн = $2,531.94 трлн
Общий долг 1 кв – 30.06.2024г: ¥385,892.11 трлн = $2,397.59 трлн

Выручка FY2021 – 31.03.2022г: ¥6,075.89 трлн = $49,496 млрд
Выручка 1 кв – 30.06.2022г: ¥2,163.89 трлн = $15,898 млрд
Выручка FY2022 – 31.03.2023г: ¥9,281.03 трлн = $70,035 млрд
Выручка 1 кв – 30.06.2023г: ¥2,774.10 трлн = $19,231 млрд
Выручка 6 мес – 30.09.2023г: ¥5,665.66 трлн
Выручка 9 мес – 31.12.2023г: ¥8,507.68 трлн
Выручка FY2023 – 31.03.2024г: ¥11,890.35 трлн = $78,614 млрд

( Читать дальше )

«Любопытное про рынок недвижимости

Ставка ЦБ 18%, ипотека умерла, кажется, что недвижимость обязана дешеветь, причем, существенно. Спрос, там, предложение. Логично. Но есть один нюанс, а точнее есть еще один игрок на этом рынке про которого все забывают, но от которого все и зависит — Банк.

Дело в том, что с введением проектного финансирования и эскроу-счетов экономика всего этого движняка с новостройками очень сильно изменилась, причем, неожиданным образом.

Представим себе, что «аналитеги» правы и застройщики вот-вот начнут снижать цены? Но банк им не разрешит. Там же утвержденный план продаж, фин.модель, все-такое. Может быть тогда застройщик обанкротится? А с чего? Его единственный и основной кредитор — банк, а зачем банку застройщика банкротить? Но если продажи встали, застройщик не выполняет план продаж, банк не будет давать ему следующие транши проектного финансирования и стройка встанет? Так банку этого и надо!

Основной заработок банков сегодня — это те самые эскроу счета, где лежат триллионы бесплатных для банка денег. Представьте какие там заработки при ставке 18%?

( Читать дальше )

💳 Райффайзен Банк не хочет клиентов?

Райф медленно, но продолжает сворачивать бизнес в России. Ранее: больше нет онлайн-заявок на сайте на кредитные карты, через приложение их не одобряют, кэшбэк-дни последний месяц прекратились, Финуслуги больше не в грейс.

Карты
Со страницы дебетовых карт банка пропали кнопки оформления. Описание карт есть, но вот лёгкого оформления онлайн банку уже видимо и не надо. Для настойчивых оставили возможность получения дебетовых карт в отделениях и заказ через мобильное приложение.

Инвестиции
В Инвестициях новые брокерские счета больше не открываются, для старых вводятся по сути заградительные тарифы, сомневаемся что клиенты будут совершать сделки кроме как продажи бумаг.

С 1 августа вне зависимости от тарифа повышена комиссия за покупку юаней (СТН) на брокерский счёт до 1,9% (было 0,3%), продажа без изменений — 0,3%. Регламент (pdf);

С 9 августа отменяется нулевая комиссия за покупку ОФЗ и сделки по купле-продаже БПИФ УК Райффайзен Капитал.
По комиссиям изменения следующие:

( Читать дальше )

Я уже писал про это.

Ручеёчек начинается в банке, когда семейная пара приходит получать вклад после его окончания.

Сотрудник банка (чаще сотрудница), мотивированная сверху премией, снизу втыком, начинает дозволенную речь:

Вы же видите, ставки снижаются. У нас есть замечательное предложение. Это не вклад, но почти как вклад. Предлагает дружественная нам страховая компания. Это инвестиционное страхование. Получите больше чем по вкладу.

Слышали такое в офисе банка за соседним столиком? Или за вашим?

Так денежный ручеёк начинает путь на рынок акций.

Что изменилось.
А не может сейчас сотрудник сказать, что ставки снижаются.

Вот и ручеёк пересыхает.




Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, если он достоин первой страницы.
На этот блог лучше подписаться.

Вклады и бумаги госдолга с плавающим купоном стали единственными активами на российском рынке, которые позволили обогнать рост потребительских цен за январь—июнь, который составил 3,88% (в годовом выражении инфляция в июне достигла 8,59%). Остальные активы — акции, прочие виды облигаций, вложения в валюту — дали за полгода суммарный доход ниже этого уровня, а иногда и вовсе привели к чистым убыткам инвесторов.

Ранжирование по выгоде эквивалентно годовой эффективности.

1️⃣Банк «Гарант-Инвест», вклад «Летний» — 20% годовых на 91 день, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 20.33%) от 1 млн руб, без пополнений и снятий,
Страничка

2️⃣Банк «Реалист», вклад «Копи с выгодой» — 18.8% на 181 день от 100 тыс. руб, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.54%), без пополнений и снятий.
Страничка
там же: «Точный прогноз» — 19% на 90 дней или 180 дней (эфф. ст. 18.99% и 19.44%) от 100 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплата ежеквартально, досрочное закрытие при открытии на 1095 дней.

3️⃣«Хоум Банк», вклад «Рантье» — 18.75% на 181 или 370 дней от 100 тыс, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.49% и 20.48%), пополнение 7 дней, снятий нет.
Страничка

4️⃣«Солид Банк», вклад «Летний бриз» — 19% на 91 день от 30 тыс, без пополнений и снятий, выплата в конце.
Страничка

5️⃣«Зираат Банк», вклад «Срочный» — 19% на 91 день от 500 тыс, без пополнений и снятий, выплата в конце.
Страничка

6️⃣«Абсолют Банк», вклад «Абсолютный Плюс» — 19% на 92 дня от 10 тыс, без пополнений и снятий, выплата в конце. Для новых клиентов, обнуление 90 дней.

( Читать дальше )

🏦 Банк ВТБ опубликовал финансовые результаты по МСФО за июнь 2024 г. Эмитент показал снижение чистой прибыли относительно прошлого года в июне и за полугодие, крах по чистой прибыли мог быть ещё крупнее, если бы не хитрости банка (отложенный налог на прибыль, отчисление в резервы меньших сумм и работа с заблокированными активами). Конечно, снижение чистой прибыли было читаемо, потому что сейчас мы имеем несколько «ограничений» для заработка в финансовом секторе:

💳 Высокая ключевая ставка остудила спрос на вторичную ипотеку. С 1 июля завершилась массовая льготная ипотека и видоизменилась семейная, всё ещё впереди.

💳 ЦБ повысил с 1 июля 2024 г. надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и установил впервые надбавки по автокредитам, конечно, данный эффект проявит себя в III кв. Помимо этого, с 1 сентября 2024 г. надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам вновь повысят. В конце июля ставку повысили до 18% (регулятор оставляет для себя коридор повышения ставки до 20%, увеличивая прогноз средней ставки до конца года до 18,0-19,4%).

( Читать дальше )