Банки

Системообразующий банк Крыма — РНКБ (входит в группу ВТБ) за девять месяцев 2024 года подписал договоры по проектному финансированию строительных объектов на сумму порядка 53 млрд рублей — это в три раза больше, чем по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

«За девять месяцев 2024 года банк РНКБ подписал кредитные договоры по финансированию строительных объектов общей площадью около 690 тыс. кв. м на сумму порядка 53 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатели по квадратным метрам увеличились вдвое, сумма подписанных сделок — втрое», — говорится в сообщении банка.

Сейчас на рассмотрении в РНКБ находится еще 21 проект общей площадью 618 тыс. кв. м на сумму почти 50 млрд рублей, добавили в РНКБ.

Источник: tass.ru/ekonomika/22097881

Я, конечно, не мамкин-инвестор и не воротил студиями/однушками за мат. капитал, но всё же соглашусь с мнением irn.ru про идеальный шторм на рынке жилья (он сейчас просматривается в статистических данных ЦБ, банков и застройщиков). Конечно, многие потирают ручки и ждут, когда пузырь лопнет, поэтому давайте изучим главные предпосылки жилищного апокалипсиса:

🏗 Впервые в истории рынок недвижимости так долго живет в условиях высокой ключевой ставки, и сейчас уже больше года ключевая ставка только растёт. Ещё сюда добавим возможность повышения ставки на +20% в октябре из-за инфляционного давления, то получим совсем «идеальные» условия для рыночной ипотеки. По сути нам ещё около 2 лет жить с двухзначной ключевой ставкой, это если верить словам регулятора.

🏗 В период недоступной рыночной ипотеки в 2015 г. и 2022 г. застройщики получали мощную поддержку со стороны государства в виде льготных ставок, то сейчас льготной ипотеки практически нет. Напомню вам, что ипоте

По данным директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова, портфель вкладов и накопительных счетов физических лиц в Сбер на конец сентября 2024 года достиг 15,5 трлн рублей, что на 44% больше, чем в начале года, когда он составлял 10,8 трлн рублей. За девять месяцев количество вкладов увеличилось на 65%, достигнув 27,6 млн, а число вкладчиков возросло на 60%, составив 18,8 млн.

Широков отметил, что накопительные счета открывают более молодые клиенты, средний возраст которых составляет 32 года, в то время как средний возраст вкладчика – 59 лет. 66% вкладов и накопительных счетов открывают женщины. В большинстве случаев клиенты предпочитают консервативные инструменты накоплений: 55% выбирают вклады, а 30% – накопительные счета.

Согласно отчетности банка, средства физических лиц на конец сентября 2024 года превысили 26,1 трлн рублей, с приростом на 1,6% за месяц. С начала года общий рост составил 15,4%, что эквивалентно 14,8% без учета валютной переоценки.

Крупнейший банк страны, «Сбер», фиксирует резкое снижение потребкредитования в сентябре 2024 года. Количество выданных потребительских кредитов сократилось на 25% по сравнению с августом, составив 1,77 млн кредитов, а объем займов уменьшился на 39%, достигнув 164,4 млрд рублей. Это падение связано с ужесточением регулирования Банка России и повышением ключевой ставки, действующим с конца прошлого года.

По словам Сергея Широкова, директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка, снижение началось в конце августа и продолжилось в сентябре, хотя объемы кредитования остаются на уровне рентабельности для бизнеса. В целом, с начала года количество выданных кредитов выросло на 7%, однако в денежном выражении наблюдается снижение на аналогичные 7%.

Тенденция к сберегательному поведению также усиливается: с начала года рублевый депозитный портфель «Сбера» увеличился на 44%, достигнув 15,5 трлн рублей. В сентябре выдачи кредитов наличными в российском банковском секторе снизились на 23%, составив 433,8 млрд рублей, что является минимальным значением с начала года. Центробанк ужесточил лимиты на потребкредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и планирует повысить надбавки по нецелевым потребкредитам с 1 ноября.

Объем денежных переводов россиян за границу продолжает снижаться второй год подряд после резкого оттока в 2022 году. За восемь месяцев 2024 года граждане перевели в зарубежные банки 527,2 млрд руб., что на 14% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, когда показатель составил 613,1 млрд руб. В 2022 году этот объем достиг 1,02 трлн руб.

Несмотря на сокращение переводов, общий остаток средств на депозитах в иностранных банках растет. На 1 сентября 2024 года он достиг 7,2 трлн руб., что на 1,44 трлн руб. больше, чем в сентябре 2023 года. В то же время перевод средств на зарубежные счета составляет лишь 7% от остатка, что свидетельствует о снижении мобильности капиталов.



Трудности с переводами через стандартные банковские каналы из-за санкционного давления и внутренние проблемы также влияют на объемы переводов. Ставки по рублевым вкладам значительно возросли — с 6,8% в 2022 году до 18,7% в сентябре 2024 года, что делает хранение средств в российских банках более привлекательным.

Изменения в системе налогообложения по доходам населения 

В продолжение темы нельзя не затронуть два таких интересных нововведения, как прогрессивная шкала НДФЛ и налог на доходы по вкладам

1️⃣Прогрессивная шкалы НДФЛ с максимальной ставкой 22%. 

— С начала 2025 года для физических лиц с годовым доходом до 2,4 млн руб. включительно (в среднем не больше ₽200 тыс. в месяц) будет действовать ставка 13%. 

— Ставка 15% — для части годового дохода выше 2,4 млн руб. и до 5 млн руб. включительно (в среднем от ₽200 тыс. до ₽416,7 тыс. в месяц).

— Ставка 18% — для части годового дохода выше 5 млн руб. и до 20 млн руб. включительно (в среднем от ₽416,7 тыс. до ₽1,670 тыс. в месяц).

— Ставка 20% — для части годового дохода выше 20 млн руб. и до 50 млн руб. включительно (в среднем от ₽1,670 тыс. до ₽4,170 тыс. в месяц).

— Ставка 22% — для части дохода выше 50 млн руб. в год, или же от ₽4,170 тыс. в месяц.

Можно бесконечно смотреть на три вещи: как горит огонь, как течет вода и как аналитики упорно пытаются преподнести ВТБ как перспективную инвестидею.

Примерно миллион раз уже слышали одни и те же тезисы: мол, ВТБ скоро станет настолько прибыльным, что начнет платить дивиденды, и те кто зайдет достаточно рано — получат баснословную доходность от переоценки акций.

Воз и ныне там. Минус 25% доходности с начала года, -58% за последние пять лет. Годы кормежки инвесторов пустыми обещаниями.

Немного сравнений:
$BSPB +60% с начала года
$SBER -5.3% с начала года

Единственный надежный способ уберечься от зависания денег в таких историях как ВТБ — это смотреть в первую очередь на действия, и только после конкретных действий инвестировать. Да, вы заработаете меньше, чем могли бы, если бы купили на самом дне — но это гораздо лучше, чем закапывать деньги на долгие годы надеясь что “ну вот сейчас точно все будет!”

Ну а фаворит в банковском секторе сейчас предельно очевиден — это Банк Санкт-Петербург $BSPB, который напрямую выигрывает от повышения ключевой ставки. Да, акции БСБ стоят недешево — но лучше купить качественную компанию по нормальной цене, чем плохую компанию задешево.

Совет директоров Банка России принял решение с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка.

Такое решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками — хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья.

Риски увеличения долговой нагрузки ипотечных заемщиков будут ограничены уже действующими макропруденциальными надбавками.

Чтобы ипотечные кредиторы смогли лучше адаптироваться к изменению рыночных условий, Банк России рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.

Кредиторы потеряли 24,9 трлн рублей за восемь последних лет из-за банкротств своих контрагентов, эта сумма была списана по итогам процедур несостоятельности – такую оценку дает Федеральная налоговая служба (ФНС).

«24,9 трлн руб. потеряно кредиторами за 8 лет», — указано в презентации замглавы ФНС Константина Чекмышева, которую он продемонстрировал на вебинаре «Интерфакса» «Готовимся к выбору арбитражных управляющих для процедур банкротства».

В сентябре прошлого года Чекмышев сообщал, что потери кредиторов за последние семь лет составили 18,9 трлн рублей. «Кредиторы рассчитывали на то, что эти деньги будут крутиться в цепочках кооперации, будут проходить дальше как кровь в экономике, но там образовались тромбы, которые, к сожалению, так и не рассосались», — говорил он.

По данным ФНС, согласно представленной в четверг презентации, за последние восемь лет из конкурсной массы на вознаграждения арбитражным управляющим и привлеченным ими в дело специалистам было выплачено 81,2 млрд рублей. Год назад ФНС сообщала, что на эти цели за семь лет было потрачено 79,2 млрд рублей.