Вклады

Ряд новостных порталов порадовали новостью — ставки по вкладам в российских банках стремительно растут и могут достичь почти рекордного значения! 💸 Говорят, к концу года в рамках новогодних акций банки готовы предложить до 30% годовых — и это неверотяно щедро со стороны банков под новый год! И здесь есть, что обсудить, особенно то, как эта «сверхдоходность» выглядит на деле.

💡 С чем связано повышение ставок? Все началось с того, что ЦБ  снова повысил ключевую ставку — сейчас она составляет 21%. Это, по сути, «сигнал» для банков, что и они могут (и даже должны) повышать проценты, чтобы привлечь больше вкладчиков. Ведь чем выше ключевая ставка, тем дороже для банков стоят деньги, и тем больше они готовы предложить нам, чтобы их привлекать.

🔍 А какая нам от этого выгода? Для тех, у кого есть накопления, открываются интересные возможности. Вклад под 25-30% — это уже вполне реально, особенно если выбрать краткосрочный депозит на волне новогодних предложений. Правда, здесь тоже есть свои «но»: аналитики предупреждают, что такие ставки долго не продержатся и ближе ко второй половине 2025 года они начнут снижаться.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. После увеличения ключевой ставки до 21% многие банки увеличили процентные ставки по приветственным надбавкам: Газпромбанк увеличил ставку до 23% (на минимальный остаток) на первые 2 месяца, ВТБ до 22% (на минимальный остаток) и 21% (на ежедневный остаток), ПСБ до 22%, МТС до 21%, Яндекс банк до 20% на 3 месяца. Убрал из подборки Россельхозбанк, который предлагает до ставку до 10,5%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 22% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе с 3 месяца 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк накопительный счет 23% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽.

( Читать дальше )

 Зубец часто дает интервью по «говорит Москва».

govoritmoskva.ru/news/430602/

«Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнётся бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определённые суммы, но не всё сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию».

Мысль по поводу заморозки вкладов конечно дикая, но какие есть альтернативы? Чтобы инфляцию обуздать, надо больше товаров и услуг. Однако, у меня есть такое подозрение, что товары скупали в основном на кредит из банка, а не на карманные заработанные на заводе деньги.

( Читать дальше )

Алексей Зубец не исключил заморозку вкладов россиян во избежание «бешеной» инфляции

Таким мнением в эфире радиостанции «Говорит Москва» поделился директор Института социально-экономических исследований.

«Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнётся бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определённые суммы, но не всё сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию».

Откровенно говоря, я бы запустил в отношении директора института социально-экономических исследований (Федерального бюджетного учреждения между прочим!) проверку, с целью выяснить а не имбецил ли он?!

( Читать дальше )

«Банковские вклады россиян могут заморозить во избежание «бешеной» инфляции, заявил директор Института социально-экономических исследований Финуниверситета при правительстве РФ Алексей Зубец. По его словам, на счетах граждан скопились суммы, превышающие десятки триллионов рублей. При снижении процентной ставки возможно массовое снятие этих средств, что может вызвать неконтролируемую инфляцию. Для её предотвращения обсуждается ограничение сумм, доступных для снятия с банковского счёта, отметил Зубец.Тассовка.»

 Звучит невероятно, тем не менее у нас всё может быть, поэтому думаю осторожность не помешает, а именно дробить вклады на несколько частей становится целесообразно вдвойне.

Ситуация так быстро меняется в связи с лихим повышением ключевой ставки до 21%, что приходится уже каждую неделю обновлять список предложений. Наступил рабочий вторник, за выходные некоторые банки подняли доходности. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 21% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 21% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Экспобанк. 

▫️ 20% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

( Читать дальше )

Всё, что написано ниже, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а является личным мнением.

Итак, сегодня ноябрь 2014 года. Все ли помнят, что тогда обсуждалось на рынке? Напомню вкратце: «Всё плохо! Разругались с западом, ставка ЦБ растёт, курс доллара растёт, на нас накладывают санкции, перспективы развития страны туманны, скоро нас совсем отрежут от мира, погибаем особенно сильно!» и т.д. 
Ничего не напоминает?

А теперь я хочу показать Вам, что бы было с вашими деньгами, если вы тогда решили вложить 1 миллион рублей в ТОП-10 компаний Индекса Мосбиржи на тот момент или же решили держать деньги на вкладах.
Не спешите закрывать статью. Для начала посмотрите, кто был в ТОП нашего индекса.



Итак, всеми «любимые»:
ВТБ, Газпром, Норникель, Магнит, Сургутнефтегаз обычка, Новатэк и даже МТС.
И действительно любимые:
Сбер, Лукойл, Роснефть.

Все графики ниже с учётом инфляции. Состав портфеля не менялся. Положили и забыли.

( Читать дальше )

К началу ноября 2024 года советы директоров 15 эмитентов рекомендовали выплатить промежуточные дивиденды по итогам девяти месяцев на сумму свыше 660 млрд руб. Эта сумма значительно превышает объем выплат за первое полугодие (270 млрд руб.) и прошлогодние дивиденды (350 млрд руб.). Хотя крупные компании, такие как «Норильский никель», «Роснефть» и «Татнефть», пока не объявили о выплатах, эксперты предсказывают, что дивиденды окажут ограниченную поддержку рынку акций из-за высоких депозитных ставок.

Дивидендная доходность по уже объявленным выплатам варьируется от 3% до 9%. Исключением являются акции «Хэдхантера» с доходностью свыше 21%. Несмотря на привлекательность текущих доходностей, инвесторы могут предпочесть депозиты и облигации, что снизит реинвестирование дивидендов в акции. В 2025 году эксперты ожидают сокращения объемов дивидендов из-за возросших издержек и повышения налога на прибыль.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7282059?from=doc_lk

( Читать дальше )

📉 ЦБ усиливает меры по борьбе с инфляцией

Минувшая неделя запомнилась значимыми событиями в финансовом секторе. Глава Центробанка в Госдуме дал четкий сигнал: регулятор продолжит поднимать ключевую ставку, пока инфляция не начнёт замедляться. Эти шаги отражаются и на рынках: фондовый индекс уверенно сдаёт позиции, доходности гос. облигаций ставят рекорды, а рубль пытается удержаться ниже отметки 100 рублей за доллар.

🌐 Нестабильность как ресурс для новых решений

Хотя стабилизация экономики пока только в планах, сегодняшняя ситуация открывает интересные возможности. Для тех, кто хочет сохранить и приумножить капитал, растущие ставки по вкладам и доступные банковские продукты могут стать хорошим вариантом. Именно в такие моменты важно задуматься о стратегическом подходе к финансам — с текущими процентными ставками можно не только защитить свои накопления, но и заставить их работать на вас. 📈

💼 Что можно предпринять?

Пересмотрите свою финансовую стратегию и оцените, как различные банковские инструменты могут помочь вам справиться с инфляцией. Подобрав подходящие варианты, вы сможете эффективно увеличить доходность своих средств в долгосрочной перспективе. Это особенно актуально в условиях роста доходности вкладов и доступных предложений.

( Читать дальше )